כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא פשוט כרטיס שמונפק עבור הלקוח על ידי גוף כלשהו שאיננו בנק. בישראל כרטיסי אשראי לרוב מונפקים על ידי הבנקים (דרך חברות האשראי כמובן)אך יש אפשרות לכל אזרח לבקש ישירות מחברת אשראי כזו או אחרת לקבל כרטיסי אשראי שלא דרך הבנק. כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא אפשרות נפוצה ומקובלת מאוד בישראל כיום ולקוחות מתקשרים ישירות עם החברות או מקבלים כרטיס במסגרת מועדוני חבר צרכניים רבים שקיימים בשוק.
כיצד חברת האשראי מקבלת את הכסף בכרטיס אשראי חוץ בנקאיכרטיסי אשראי שמונפקים דרך הבנקים מקושרים ישירות אל חשבון הבנק של הלקוח ולכן אין בעיה לגבות את החיובים הרלבנטיים, אך כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא כאמור ללא קשר ישיר לבנק ולכן יש צורך בפיתרון אחר. ברוב מוחלט של המקרים העברת תשלומי הכרטיס מתבצעים באמצעות הוראת קבע לחיוב חשבון הבנק של הלקוח על ידי חברת האשראי, במקרים נדירים ניתן גם לשלוח צ'קים לחברה עבור כיסוי חובות הכרטיס.
מדוע קיימת אפשרות של כרטיסי אשראי חוץ בנקאייםבעבר חברות כרטיסי האשראי עבדו מול הבנקים ולא מול הלקוחות מבחינת הנפקת הכרטיסים, הרעיון להתחיל לשווק כרטיסי אשראי שלא דרך הבנקים הגיע מחו"ל ובעקבות צורך של חברות אלו לפתור בעיה מבחינתן. חברות האשראי היו כבולות בהסכמים עם הבנקים ולא הייתה להן שליטה על סוגי הכרטיסים שמוצעים ומונפקים ללקוחות.
בתחילה חברות כרטיסי האשראי השונות שיתפו פעולה עם רשתות קמעוניות גדולות להקמת מועדוני לקוחות והנפקת כרטיסי אשראי מיוחדים שלא דרך הבנקים לחברי המועדון, תחום שעדיים קיים וכולל כבר כיום מועדוני לקוחות רבים וחברות מגוונות מאוד. בנוסף, הן החלו להציע כרטיס אשראי חוץ בנקאי ישירות מהן וללא צורך להשתייך למועדון לקוחות כזה או אחר. כיום כל אחת משלושת חברות האשראי בישראל מציעות כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים.
יתרונות של כרטיס אשראי חוץ בנקאי• הגדלת מסגרת האשראי ללא תלות בבנק: כרטיסי אשראי אלו מאפשרים מסגרת אשראי ללא קשר למסגרת הקיימת בבנק וללא הצורך בהעמדת בטחונות כמו בבנקים, ללקוח יש מסגרת אשראי נוספת שמאפשרת לו גמישות רבה יותר בניהול הפיננסי.
• הטבות מיוחדות: כרטיס אשראי חוץ בנקאי מוציא מהמשוואה את הבנק כגורם מתווך ובכך ניתן לעיתים לקבל הטבות מיוחדות שמוצעות ללקוחות ישירים.
• הטבות מועדון לקוחות: כאמור, במקרים רבים כרטיסי אשראי אלו מונפקים במסגרת מועדוני לקוחות צרכניים, לכן ניתן ליהנות מההטבות וההנחות שמגיעות עם הכרטיס.
• אפשרות "גלגול" של החיובים: כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים מציעים את האפשרות לגלגל חיובים מחודש אחד לבא אחריו וכן הלאה, כמו כן ניתן לקבוע תקרת הוצאות חודשית שכל סכום מעליה מועבר מיידית לחודש הבא. פיתרון שמהווה מעין הלוואת אקספרס.
בלוגר וכותב מאמרים בנושא, צרכנות פיננסית, הלוואות וכרטיסי אשראי.
