מהי בדיקת חשבונות בנק?
בדיקת חשבונות בנק, חוות דעת מומחה או חישובי ריבית הם למעשה שם נרדף לאותו דבר:
בדיקת חיובי הבנק את הלקוח בחשבונו והאם לעשה נגרמו טעויות או ליקויים באופן חישוב הריבית והעמלות, כך שיתרת חובו של הלקוח אינה נכונה ולמעשה קיימים בה עיוותים שגרמו לחוב להיות גדול ממה שהיה צריך להיות.
ממה יכולות להיגרם טעויות?
- טעויות טכניות בחישוב הריבית ? צריך להודות על האמת. היום כמעט ואין ליקויים טכניים בתוכנות עצמן. בשנות ה-80 ולפני כן, היו בנקים שהיו להם ליקויי תוכנה נקודתיים.הבנקים האלה הם: בנק מזרחי, בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי.
- עבירות על חוקי הבנקאות ? במדינת ישראל קיים חוק בנקאות שירות ללקוח. החוק מפרט את חובות הבנק מול לקוחותיו. במידה והבנק עבר על אחד מסעיפי החוק, הרי שהדבר אינו תקין.
דוגמא נפוצה לעבירה על החוק הינה "התניית שירות בשירות" ? בו אסור על פי החוק תאגיד בנקאי להתנות שירות אחד בשירות אחר. כאשר בנק מתנה פתיחת תוכניות חיסכון או פיקדונותמתוך האשראי )לבקשת הלקוח לקבל או להגדיל אשראי) ? זוהי עבירה על חוקי הבנקאות. הנזק הוא נזק הנתין לחישוב או כימות, שכן הלקוח הפסיד כסף בפער הריבית שבין הפק"מ לאובליגו.
3. חיוב לקוח שלא עפ"י ההסכם. במידה והבנק והלקוח הגיעו להסכמה על תעריפי ריבית או עמלות, או על כל הסכם אחר, והבנק בפועל חייב את הלקוח אחרת, הרי שנגרם ללקוח נזק כלכלי שעל הבנק להחזירו.
למי כדאי לבדוק את החשבון?
...לכולם...
אבל זה משתלם לאותם לקוחות שחשבונם נגוע קרוב לודאי בעילות המוזכרות מעלה.
בדיקת החשבון יכולה להניב הפרשים משמעותיים רק ללקוחות ששילמו לבנק סכומי ריבית ועמלות משמעותיים.
לקוחות אשר שילמו ריבית מינימאלית לבנק- ההפרשים (אם ימצאו) ? יהיו בהתאם.
איך אדע אם בחשבון שלי יש בעיות ? או איך אדע האם מגיעים לי החזרי ריבית?
קודם כל, כדאי להתייעץ עם מומחה לבנקים, או חברה מקצועית לייעוץ בנקאי.
על המומחה להתרשם מהחומר הבנקאי שלכם (דפי בנק, הסכמים וכו) של כמה שנים לפחות על מנת להבין האם יש כאן סיכוי להפרשים והאם בדיקת החשבון כדאית עבורכם...
בדיקה זו אמורה להיות ללא עלות ? שכן היא בודקת כדאיות באופן כללי.
חשוב לדעת...
הערכות על כמה הפרשים יש בתיק אין לדעת אלא אם עושים בדיקה דוגמת או מדגמית על החומר כולו. דפדוף בחומר, הערכה על שנה או שנתיים של דפים ? אינן רציניות...
יש לחשב ונתח כלכלית את החומר ורק אז להגיע למסקנות:
1. כמה הפרשים יש בתיק (איזה סכום של כסף נגבה שלא כדין)
2. מאילו עילות (סיבות) נובעים הפרשי הריבית ומה חוזקן המשפטי של עילות אלו
בדיקה זו תכתיב את המשך הפעילות מול הבנק וכיצד יש לפעול על מנת לגבות סכומים אלו מהבנק.
במקביל, כדאי להעריך כיצד נערך העסק למהלך שכזה מול הבנק.
