אחד השיפורים החשובים בשוק קרנות הפנסיה וקופות הגמל הוא האפשרות לעבור בין קופות. אבל, וכאן האבל הוא גדול מאוד, יש סיכון לא קטן(נכון להיום).
מהצד של העמית שמבקש להעביר זה נראה מאוד פשוט, ממלאים בקשה ממתינים עד חודש ו... הכספים עברו לקרן החדשה.
נראה פשוט, נכון? אז זהו שלא, העברת עמית בין קופות היא פעולה תפעולית מורכבת מאוד, משימה לא קלה בכלל לקופה שמעבירה את העמית ובמיוחד לזו הקולטת, ולמה?
מכיוון שתהליך זה דורש ממשקי מחשוב אחידים בין הקופות ואת זה עדיין אין, ולכן בהרבה מקרים מתבצעות פעולות ידניות של עובדי החברה המנהלת של הקופות כגון התאמת קבצים באקסל.
כמובן שבפעולות ידניות ולא ממוחשבות הסיכוי לטעויות הוא רב.
לכן הדבר החשוב ביותר שצריך לבצע לפני המעבר הוא לקבל דוח יתרות מהקופה שממנה עוברים, ולאחר המעבר לקבל דוח מהקופה שאליה עברנו ולוודא שהסכומים זהים בשני הדוחות וכל הכסף שהיה צריך לעבור אכן התקבל בקופה המקבלת.
מהצד של העמית שמבקש להעביר זה נראה מאוד פשוט, ממלאים בקשה ממתינים עד חודש ו... הכספים עברו לקרן החדשה.
נראה פשוט, נכון? אז זהו שלא, העברת עמית בין קופות היא פעולה תפעולית מורכבת מאוד, משימה לא קלה בכלל לקופה שמעבירה את העמית ובמיוחד לזו הקולטת, ולמה?
מכיוון שתהליך זה דורש ממשקי מחשוב אחידים בין הקופות ואת זה עדיין אין, ולכן בהרבה מקרים מתבצעות פעולות ידניות של עובדי החברה המנהלת של הקופות כגון התאמת קבצים באקסל.
כמובן שבפעולות ידניות ולא ממוחשבות הסיכוי לטעויות הוא רב.
לכן הדבר החשוב ביותר שצריך לבצע לפני המעבר הוא לקבל דוח יתרות מהקופה שממנה עוברים, ולאחר המעבר לקבל דוח מהקופה שאליה עברנו ולוודא שהסכומים זהים בשני הדוחות וכל הכסף שהיה צריך לעבור אכן התקבל בקופה המקבלת.
המאמר הוא חלק ממאמר המפורסם בפורום הפנסיה והגמל.
ניתן להשוות באתר גם את ביצועי קרנות הפנסיה וקופות הגמל.
ניתן להשוות באתר גם את ביצועי קרנות הפנסיה וקופות הגמל.