ביטוח אחריות המוצר מגן על יצרן של מוצר בגין נזק שנגרם על ידי המוצרים שייצר לאחר שפסקו להיות בחזקתו. דיני אחריות המוצר חלים על אחריות שגובשה כאשר המוצרים חדלו להיות בחזקתו של היצרן ונחשפו לציבור ומכאן שהסיכונים הכרוכים במעשה השיווק של המוצר והנזק שאירע כתוצאה מחשיפה זו חלים על היצרן. חשוב לציין כי חוק האחריות למוצרים פגומים, תש"ם-1980 מטיל חובה על כל יצרן (אדם העוסק למטרות רווח בייצור מוצרים או הרכבתם, לרבות אדם המציג עצמו כיצרן המוצר, יבואן שייבא למטרות מסחריות מוצר שיוצר בחו"ל וספק שהיצרן שלו בארץ או בחו"ל אינו ניתן לזיהוי) לפצות כל מי שנגרם לו או סבל נזק גוף כתוצאה מפגם במוצר שייצר. אין כל חשיבות אם היצרן היה אשם בפגם או לא.בשל האחריות החמורה המוטלת על היצרן, קיימת חשיבות רבה לרכישת ביטוח ריות המוצר או יש המכנים אותו גם ביטוח חבות מוצר על ידי יצרנים, יבואנים, מתקינים של מוצרים ואף משווקים של מוצרים שונים שהיצרן שלהם בארץ או בחו"ל אינם ניתנים לזיהוי ברור על תווית או אריזת המוצר. המאפיינים של סיכוני המוצר
• תפוצתם ההמונית של המוצרים - תקלה בייצור או פגם במוצר ישפיעו על יחידות מוצרים רבות מאוד העלולות להזיק במקביל.
• תפוצתו הגיאוגרפית הנרחבת של הסיכון - מוצרים רבים מיועדים הן לשיווק מקומי והן לייצוא וגורמים לכך שפוטנציאל הנזק אינו מקומי ומוגבל והבקרה, הדיווח והתיקון של הזנק הופכים לקשים ביותר.
• תקופת התהוות הנזק - משלב הייצור, דרך מהלך השיווק וההגעה אל נקודות המכירה, נפרשות לתקופות זמן ארוכות, כלומר חי המוצר חיים ארוכים עד להופעתו של הנזק ואין בהכרח סמיכות בין סיבת הנזק למועד בו יקרה הנזק בפועל.
• ישנה חשיבות בבחינת הצעות מחיר ממספר חברות ביטוח בשל השונות הגבוהה שבהערכת הסיכון הביטוחי בחברות שונות.
• קיימות חברות ביטוח שעורכות ביטוח זה רק למבוטחים קיימים שלהם בביטוח רכוש העסק וזאת על מנת "לפזר את הסיכון" הביטוחי.
• קיימת חשיבות רבה בבחירת סוכן בעל ידע ונסיון בעריכת ביטוחי אחריות מוצר על מנת להשיג את התוצאות הטובות ביותר מבחינת היקף הכיסוי המבוקש והפרמיה השנתית שתידרש בסוף התהליך.
המאמר נכתב על ידי שמוליק קטלר ממשרד עדיפים-פתרונות חכמים בביטוח וחסכון. הכותב הינו מנכ"ל משרד ביטוח העוסק בתחומי הביטוח, פנסיה, גמל וביטוח כללי. כתובת המשרד קפלן 17 תל אביב 64734 טלפון: 03-6962488 פקס: 03-6962483 נייד: 054-4946290 adifim@adifim.co.il http://www.adifim.co.il