קרן פנסיה כללית או יש המכנים אותה קרן פנסיה מסוג יסוד, היא קרן הפנסיה שנועדה לחסכון לקצבה בלבד ללא המרכיבים הביטוחיים הקיימים בקרן פנסיה מקיפה, קרי ביטוח שארים למקרה פטירה וביטוח למקרה נכות. קרן פנסיה זו מעניקה לעמית פנסיית זקנה חודשית מגיל פרישה לכל החיים.
קרן הפנסיה הכללית תשלם לעמית פנסיית זקנה חודשית למשך כל ימי חייו, החל מגיל 60-67 על פי בחירתו מבין מגוון מסלולים.קרנות הפנסיה הכלליות אושרו לפעילות מינואר 1999. בשונה מקרן פנסיה מקיפה, קרן פנסיה כללית אינה זכאית להשקיע באגרות חוב מסובסדות של הממשלה. הקרן משקיעה את כל הכספים של העמיתים החברים בקרן בשוק ההון. הקרן גובה דמי ניהול שנתיים בגובה 2% מהצבירה בלבד, בשונה מקרן פנסיה מקיפה הגובה דמי ניהול שנתיים של 0.5% מהצבירה ובנוסף 6% מההפקדות השוטפות לקרן.
בקרן הפנסיה הכללית ניתן לחסוך סכומים גבוהים מאלו שניתן לחסוך בקרנות הפנסיה החדשות. ניתן להפקיד בקרן פנסיה כללית סכומי הפקדה חד פעמיים גבוהים.
ההפקדה לקרן פנסיה כללית מתאימה לעובדים שכירים ועצמאיים:
? בעלי שכר גבוה שניצלו את מלוא תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה (פעמיים השכר הממוצע במשק) ומבקשים להגדיל את פנסיית הזקנה הצפויה להם בגיל פרישה.
? שמצב בריאותם יקשה עליהם את הקבלה לקרן הפנסיה המקיפה.
? המעוניינים להפקיד סכומים גבוהים באופן חד פעמי על מנת להופכם לקצבה חודשית בטווח המיידי (לדוגמא, במקרה של פרישה מוקדמת) או בטווח הרחוק.
? המגדירים עצמם כ- "שונאי ביטוח" באופן עקרוני, והיו מעוניינים לתעל את כל כספם לאפיק חיסכון טהור למטרת קצבה.
? שהינם מבוטחים בביטוח אובדן כושר עבודה ובביטוח חיים פרטי העונה על כל הצרכים הביטוחיים שלהם ולכן היו מעוניינים ש100% מהכספים יתועלו למטרת חיסכון לקצבה.
המאמר נכתב על ידי שמוליק קטלר ממשרד עדיפים-פתרונות חכמים בביטוח וחסכון. הכותב הינו מנכ"ל משרד ביטוח העוסק בתחומי הביטוח, פנסיה, גמל וביטוח כללי. כתובת המשרד קפלן 17 תל אביב 64734 טלפון: 03-6962488 פקס: 03-6962483 נייד: 054-4946290 adifim@adifim.co.il www.adifim.co.il
