איך לקחת משכנתא? 

אם מצאתם את בית חלומותיכם ואתם בדיוק שואלים את עצמכם איך לקחת משכנתא - הגעתם למקום הנכון. לפניכם, המדריך המקוצר למשכנתא, מדריך יסודי ומעודכן, שיספק לכם נתונים חשובים בדרך לבחירת המשכנתא שלכם וקבלת המפתח לבית החדש שלכם.

מהי הלוואת משכנתא?

הלוואת משכנתא משמשת למימון רכישת נכס נדל"ן, כאשר הנכס שנרכש משמש הערבון לתשלומי המשכנתא. הלוואת המשכנתא נפרסת לתשלומים חודשיים על פני עד 30 שנים (בארץ), כשסביר שככל שההלוואה נפרסת על פני יותר שנים, ההחזר החודשי יהיה קטן יותר

מסלולי הלוואה אפשריים

ישנם מספר משתנים משפיעים על אופי המשכנתא שלכם. אורך החיים שלה, שיטת ההחזר (שפיצר, קרן שווה או בוליט - זה כבר למדריך משכנתא מפורט יותר), ושיטת חישוב הריבית.

כל המשתנים הללו ישפיעו, בסופו של דבר, על הסכום הנומינלי שתחזירו לבנק עד שתסיימו לשלם על הבית שלכם. המשמעות היא, שאם תיקחו הלוואה של מליון ש"ח, תשלמו בממוצע לבנק עוד 400,000 ש"ח לאורך חיי ההלוואה על הריביות וההצמדות שלה. ככל שתבחרו הלוואה מוצלחת ומתאימה לכם יותר, הסכום הזה יכול לרדת. אגב, הוא יכול גם לעלות.

אז, איך לקחת משכנתא?

גם אם אתם זוג צעיר שעומד לרכוש את הדירה הראשונה שלו ביחד, וגם אם אתם משפרי דיור או רוכשים נכס נדל"ני להשקעה - הבחירה בין מסלולי המשכנתאות השונים אינה פשוטה והיא בדרך כלל דורשת איסוף מדוקדק של נתונים רבים, הבנתם, ובחירה בזה המתאים לכם ביותר. לדוגמה - חלק מהמשכנתאות יאפשרו לכם להתחיל עם החזרים נמוכים שילכו ויגדלו עם השנים. חלק מההלוואות (אלה המחושבות לפי לוח הסילוקין הקרוי "קרן שווה") יאפשרו לכם להתחיל עם החזרים בסכומים גבוהים ש"ינגסו" בכל חודש מהקרן ויאפשרו תשלומים שהולכים וקטנים עם השנים.

יש עוד משתנים רבים שישפיעו על התנהגות המשכנתא שלכם לאורך השנים. מומלץ שתקבלו כאן החלטה מושכלת, גם אם עליכם לבזבז זמן או להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מקצועי. ההשקעה הזו תחזיר את עצמה, כשתחסכו סכומים משמעותיים מההחזרים החודשיים או תקצצו מאורך החיים של ההלוואה שלכם.

כמה מילים על יועץ המשכנתאות מטעם הבנק

אל תטעו - יועץ המשכנתאות מטעם הבנק הוא איש שיווק מטעם הבנק שתפקידו להציג לכם את המשכנתא (עליה הבנק ירוויח כספים רבים) באור המחמיא ביותר האפשרי. יועץ המשכנתאות ימסור במרבים המקרים מידע אמין אך מגמתי. אל תסתפקו באיסוף מידע מטעם יועצי משכנתאות בעלי אינטרס, ובחרו במשכנתא המתאימה לכם ביותר לאחר לימוד מעמיק של הנתונים וקבלת כל המידע.