תוכניות חיסכון הן הדרך הטובה ביותר להשגת סכום כספי גבוה. בשונה מהלוואה בה הכסף ניתן באופן מידי, בתוכנית החיסכון ניתן לפדות את הסכום רק לאחר תום תקופת החיסכון. אם כך, מה הופך את תוכנית החיסכון למשתלמת כאשר הלוואה "עושה" את אותו הדבר רק בצורה מהירה יותר? כאשר אנו לוקחים הלוואה היא בדרך כלל גם חייבת בריבית, מה שגורם לסכום שנחזיר להיות גבוה מהסכום המקורי שלווינו. בתוכנית חיסכון העסק עובד בדיוק להיפך, הכסף שאנו חוסכים בתוכנית צובר ריבית, כך שהסכום שנפדה בתום התקופה יהיה גבוה מהסכום שנפקיד!
ישנן מגוון מטרות אשר ניתן לחסוך אליהן ובהתאם מגוון תוכניות חיסכון:
• תוכנית חיסכון לילדים ? תוכנית כללית ופופולרית לכל מטרה. בדרך כלל נחסכת במשך תקופה ארוכה.
• תוכנית חיסכון להשכלה גבוהה ? תוכנית שמטרתה מימון השכלה גבוהה והבטחת העתיד הכלכלי של ילדכם.
• תוכנית חיסכון לדירה ? תוכנית ארוכת טווח, הנחסכת לצורך עזרה בקניית דירה.
בבניית תוכנית חיסכון חשוב לקחת בחשבון מספר אלמנטים שיכולים לעזור בתכנון התוכנית שתתאים לנו:
• מטרת תוכנית החיסכון - יעד החיסכון ומטרת הכספים המופקדים בתוכנית החיסכון ? הבנה של חשיבות החיסכון תיתן מוטיבציה להשגת המטרה.
• תקופת החיסכון - יש להחליט מראש תוך כמה זמן נרצה להגיע ליעד החיסכון, על פי התשובה שנקבל נדע כמה נצטרך לחסוך בכל חודש.
• מסלול ההשקעה - ניתן לבחור מתוך מגוון רחב של מסלולי השקעה: פיקדון בנקאי, אג"ח, מניות ושילובים שונים של ניירות ערך אשר בהם יושקעו כספי תוכנית החיסכון.
• צורת ההפקדה לתוכנית החיסכון ? ישנה אפשרות להפקדה חד פעמית, הפקדה חודשית בהוראת קבע או שילוב של השניים.
ריכזנו עבורכם מספר טיפים חשובים בנושא תוכניות חיסכון והשקעה:
• הפרדה מחשבון העו"ש - על מנת שלא נפגע בתוכנית החיסכון על ידי צריכה שוטפת יש להקפיד ולהפריד את המתרחש בחשבון העובר ושב, ולהימנע מעירוב תוכנית החיסכון שלנו עם הוראות קבע, כרטיסי אשראי, משיכת מזומנים וכדומה.
• התמדה ונחישות - כדי להגיע ליעד החיסכון וכדי שתוכנית החיסכון תגשים את מטרתה, יש להתמיד ולהפקיד כל חודש, גם אם קשה לפעמים, אין דבר מספק יותר מתוכנית חיסכון שהשלימה את יעודה.
• חיסכון לטווח ארוך - יש לשאוף שתוכנית החיסכון תהיה לטווח ארוך ככל הניתן. בצורה זו ניתן יהיה לרתום את כוח הריבית או בשמו האחר ריבית דריבית לטובת תוכנית החיסכון.
• הפקדה בהוראת קבע - על מנת להתמיד בתוכנית החיסכון רצוי לדאוג שההפקדה החודשית תתבצע בצורה אוטומטית וללא התערבות החוסך.
• בחירה נבונה של מסלול ההשקעה - על ידי בחירה נכונה של מסלול ההשקעה ניתן להגדיל את פוטנציאל התשואה השנתית הממוצע של תוכנית החיסכון שבחרנו. ההבדלים בין מסלולי ההשקעה השונים בתקופות זמן של עשרות שנים עשוי להתבטא בסכומים גבוהים מאוד.
• ליווי ובקרה - על מנת לזהות מבעוד מועד כי תוכנית החיסכון שלנו מתקדמת בהתאם לרצונותינו, יש לבדוק אחת לתקופה (חודש, רבעון, חציון, שנה) כי ההפקדות מופקדות למקום הנכון ובתאריך הנכון, יש לבדוק כי מסלול ההשקעות הוא המתאים ביותר, ושתוכנית החיסכון מתקדמת ליעדיה בקצב המתוכנן.
למידע נוסף על תוכניות חיסכון ניתן ורצוי להיעזר באנשי מקצוע לטובת ליווי ובקרה שוטפים.
