קרנות נאמנות נחשבות כיום לאחד מאפיקי ההשקעה הפופולאריים ביותר כיום. והאמת יש לכך סיבות מובנות. מסלול השקעה שאינו מחייב השקעה מינימאלית אלא מאפשר לכם להשקיע כראות עינכם בהתאם לעומק כיסכם. אין צורך ברף כניסה כמו זה המתבקש אצל בתי ההשקעות, אתם משקיעים ובתמורה להשקעה זו מקבלים אחוזים בנכסי קרן הנאמנות שיזכו אתכם ברווחים. אתם חלק מקבוצה ולפיכך מהווים כוח כלכלי שיש להתחשב בו.
קרנות נאמנות אף מאפשרות לכם לבזר את סיכונכם ולהשקיע במספר קרנות נאמנות ולא באחת בלבד, כל קרן נאמנות מושקעת באפיקי השקעה שונים, בניירות ערך אחרים ורמת סיכון אחרת ושונה ובהתאם אתם יכולים לבזר את השקעתכם, להקטין את הסיכון וליהנות מתשואה נאה. ואיך תדעו במה להשקיע? בשל כך קרנות נאמנות מחויבות להציג בפני משקיעיהם תשקיף ובו מפורט אודות אפיקי השקעת הקרן, רמת הסיכון, מדיניות השקעה, עלות דמי הניהול וכן זהותו של מנהל קרן הנאמנות.
בקרנות נאמנות מי שמחזיק בהגה הינו מנהל קרן הנאמנות. אדם פרטי שזהו מקצועו ומומחיתו. אתם רק בוחרים בקרן הנאמנות הרצויה ומכאן והלאה האחריות נתונה בידי מנהל קרן הנאמנות. אותו אדם מקבל כמובן תמורה כספית נוכח עבודתו והשקעתו, שכר המתנקה מרווחי קרנות הנאמנות ולמעשה תשואת הקרן המפורסמת כוללת כבר בתוכה את ניכוי שכרו של מנהל הקרן. לזהותו של מנהל הקרן ישנה השפעה מכרעת על מהות הקרן. האם מדובר באדם מקצועי, מהו עברו הניהולי, מהן הצלחותיו? הכשרתו האקדמאית. בהתאם לנתונים אלו תחליטו האם זהו האדם שאתם בוחרים בו שינהל את כספכם בתבונה, הרי לא מדובר במשחק ילדים או בשעשוע.
עם זאת דעו לכם כי הבחירה בקרן נאמנות מסוימת אינו סוף פסוק. באפשרותכם לעזוב את קרן הנאמנות בכל זמן שתרצו, בכל מועד בו נפתח השוק למסחר, אין הגבלות, אין תאריכי יעד, אין קנסות יציאה. אתם יכולים להחליט להוציא את כספכם באחת מקרן הנאמנות או להוציא רק חלק, להעביר לקרן נאמנות אחרת או לצאת לחלוטין מהשקעה בשוק ההון. אין מגבלות ותנאים מקדימים וכמו שנכנסתם כך תוכלו לצאת, באופן נקי, מהיר וחלק.
פרמטר נוסף שיסייע בידכם לקבל את ההחלטה הנכונה הוא כמובן אחוזי התשואה השנתיים שקרנות הנאמנות השיגו לחבריהן. הרי שם המשחק פה הוא רווח וכסף, ואתם בוודאי רוצים להרוויח כמה שיותר. עם זאת זכרו כי הצלחות העבר אינן מבטיחות דבר לגבי העתיד, אתם יכולים לפתע להישאר גם עם המכנסיים למטה, אלה כללי המשחק וכדאי שתדעו למה אתם נכנסים. כמו כן מומלץ שלא להתמקד בנקודת זמן אחת שבה תשואת קרנות הנאמנות הייתה בשיאה אלא להתפרס לאורך תקופת זמן ארוכה, ניתן גם לאורך מספר שנים ואז תקבלו למעשה תמונה מלאה ורחבת היקף.
השוו בין קרנות הנאמנות השונות בתקופות זמן זהות, איך תפקדו בזמני שפל ואיך בשיא, האם הצליחו להרוויח או שהתרסקו מטה ואם מטה עד כמה ביחס לאחרות. באפשרותכם להיעזר בגיבוש החלטה זו בדירוג קרנות הנאמנות, כלי עזר שיסייע בהתמקדות. אך זכרו מה שמתאים לאחרים יכול שלא להתאים עבורכם ולהיפך, בדקו, חשבו ובחרו את הנכון ביותר עבורכם, בהצלחה.
חיים זוהר
