המלצות למקבלי משכנתא . 

ראשית, כל לווה המתכנן לקחת משכנתא / למחזר משכנתא קיימת, יתבקש ע"י הבנק למשכנתאות להמציא את המסמכים הבאים:

• תעודת זהות.
• תדפיס  דפי חשבון בנק בשלושת חודשים אחרונים,
• פירוט הלוואות רגילות ומשכנתאות אחרות
• שכירים-  שלושה תלושי שכר אחרונים
• עצמאיים- דו"ח מס הכנסה האחרון ואישור רו"ח על הכנסה בחודשים שאחרי תקופת הדו"ח.
• נתונים על מחיר הנכס שמתכוונים לרכוש או של הנכס קיים .
• דו"ח תשלומי משכנתאבשנה קודמת ואישור תקינות התשלומים בתקופה שאחרי הדוח -  לממחזרי משכנתא מבנק אחר.

המסמכים הללו מספקים לבנק מידע פיננסי / כלכלי ואישי שעוזר לו להחליט האם לאשר הלוואת משכנתא ללווים ובאיזה תנאים.

שתי משפחות של לווים הרוכשים דירות במחיר זהה, המבקשים משכנתא בסכום זהה באותו סניף בנק, יכולים לקבל תנאי משכנתא השונים בסכומים, בגובה הריבית ובתקופות ההחזר. התוצאה- הפרשים בעלויות החזרי המשכנתא שעשויים להגיע למאות אלפי שקלים.

לווה שיציג לבנק מידע מהימן וחיובי יותר יוכל לזכות בתנאי משכנתא טובים יותר. לפיכך, לפני הצגת מסמכים לבנק, ללווה פוטנציאלי מומלץ לנקוט בפעולות הבאות:

• סילוק הלוואות קטנות,
• הקפדה על התנהלות תקינה של חשבונות בנק בתקופה של חצי שנה לפחות לפני הגשת מסמכים לקבלת משכנתא.
• לבעלי חשבון, שהיו בעבר בעיות של החזרי צ'קים או תשלומים, מומלץ לשקול להגיש בקשת משכנתא לבנקים שלא מקושרים לבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלהם,
• הימנעות מכל פעולה העשויה להקטין את רמת השכר בתקופה שלפני הגשת המסמכים ואף לשאוף להגדלת רמת השכר בתקופה זו.

נקודה נוספת, מחיר הדירה המאושר ע"י שמאי מטעם הבנק בסופו של דבר ייקבע את סכום ההלוואה המרבי שבנק יהיה מוכן לאשר ללווים. מחיר הדירה יקבע גם את הצורך בביטוח E.M.I  - ביטוח המקנה לבנק אבטחת תשלום יתרות המשכנתא, במקרה בו
הלווה לא יעמוד בהחזרים, עלות הביטוח היא על הלווים ועשויה להגיע לעשרות עד מאות אלפי שקלים ולכן מומלץ:

• לפני הגשת בקשה למשכנתא, לברר מיהם השמאים המורשים מטעם הבנקים להם מתקוונים להגיש בקשה למשכנתא ולבצע שמאות מוקדמת על מנת למנוע מצבים שהבנק לא יהיה מוכן לאשר הלוואה בסכומים הנדרשים.
• לבחון אפשרויות להשגת מימון נוסף ע"מ למנוע את הצורך בביטוח E.M.I.