איך תשמור על כספך במשבר הקרוב בבורסה? 

איך תשמור על כספך במשבר הקרוב בבורסה?

במאמר זה תגלה כיצד לבנות 5 חומות מגן סביב ההון המשפחתי שלך במטרה להגן עליו בפני המשברים הקרובים של הבורסה.

הדבר הוודאי ביותר בהשקעות בשוק ההון הוא קיומם של משברים עתידיים.

הוא תרחישים עתידיים של תקופות משבר בהן עולה הסיכון בהשקעותיך בצורה חריפה וכל חסכונותיך וחסכונות המשפחה המיועדים עומדים בפני סכנה של שחיקה והפסדים משמעותיים.

המטרה המכזית של כל משקיע היא לשמור על כספו ורק אח"כ המטרה הנוספת המשנית היא להרוויח בהתאם לרמת הסיכון שקבענו.

כיצד תשמור על כספך בתקופות משבר?

הדרך הנכונה היא לא להכנס לפאניקה בתקופות שפל ולא לאופוריה בתקופות גאות, פשוט להצמד בעוצמה להחלטת ההשקעה הראשונית. לשמור על אותה מדיניות השקעה שאופיינה כמתאימה לצרכים ולאופי שלך ביחס לסיכון השקעות.

מדוע קשה מאוד לשמור על הדרך הנכונה?

כבני אדם שתי תכונות אופי מניעות אותנו. הפחד מכישלון והרצון להרוויח- החמדנות. ובתקופות קיצון של שיא ושפל בשווקי ההון הרגשות האלו מציפים אותנו, משתלטים על ההגיון וגורמים לנו לפעול בצורה שפוגעת בנו. זו תופעה של "אפקט העדר" - אנו מקבלים ביטחון מכך שעוד אנשים פועלים באותו אופן אך החלטה זו פוגעת בנו.

מה לעשות כדי לשמור על הדרך הנכונה?

פשוט לעצום עיניים - לא לעשות מאומה. להשאר באותה מדיניות ואותו תיק כפי שקבענו בעבר- לא לעשות שינויים. נכון, קשה מאוד להתגבר על התחושות המציפות אותנו כמשקיעים. המשמעת העצמית הזאת, שעוזרת לנו להתגבר, יש פיצוי ותגמול משמעותי בכך שביום שהמגמה תשתנה, אנו עדיין נמצאים בשוק.

ובכן מהם חמשת החומות שעלינו לבנות סביב כספנו?

•1.      חומה ראשונה

מגדירה את השימוש העתידי של הכסף- את טווח ההשקעה האם ההון שלנו או חלקו מיועד לכספי פנסיה בעת פרישה או לתשלומים עבור רכישת דירה או להחלפת מכונית בעוד 1/2 שנה.

•2.      חומה שניה 

מגדירים את האופי שלנו כלפי סיכון, או האם אנו יכולים לספוג הפסד זמני, שחיקה, ירידה בהון מבלי לפעול בחופזה ולא לעשות פעולות שיגרמו לנו פגיעה בהון בעתיד.

או בתקופה בה השוק בעליות רצופות האם אנו יכולים להמנע מלהגדיל את החלק של המניות כדי להרוויח יותר האם אנו יכולים להמנע מהחמדנות?

•3.      חומה שלישית

האם ההון שלנו מפוזר בין הבנקים, בתי השקעות בארץ ובחו"ל?

הרעיון דומה לאונייה המחולקת לתאים שניתן לאטום אותם בעת חדירת מים. אוטמים תא אחד אך האונייה ממשיכה לצוף ולתפקד. ראו מה קרה לטיטאניק שטבעה במהירות בעקבות פריצת מים שהציפו את כל האוניה.

•4.      חומה רביעית

פיקוח וליווי ההשקעה לאורך השנים. החיים שלנו הם דינמיים. המשפחה משתנה, ילדים מצטרפים או עוזבים את הבית. ההכנסות משתנות, מקום העבודה והתפקיד משתנה, גילנו משתנה ואיתו הצרכים הפיננסים שלנו ובמקביל היכולות של המשמעת העצמית הדרושה לעמידה בפני הזעזועים בשוק ההון המשתנה. לכן צריך לפקח על המנהלים השונים של ההון שלנו, לראות את התמונה המאוחדת ולערוך עידכונים במידה והם נדרשים.

•5.      חומה חמישית

תכנון, תכנון, תכנון, תכנון מראש של ההשקעות היא המפתח לבניה איתנה של ארבעת החומות הראשונות. האם המנהל הפיננסי שלך מכיר אותך ואת משפחתך, מכיר ולמד את צרכיך, את האופי שלך ושל אישתך כלפי הסיכון, את יכולת העמידה במשברים העתידיים שלבטח יתרחשו. מכיוון שהכל אישי התשובות לשאלות הנ"ל יבהירו לך האם הפקדת את עתידך בידיים אמינות או בידייהם של מנהלי השקעות מזדמנים.
האם הקשר שלך עם המנהל הוא רצוף ומתמשך או חד פעמי?

לסיכום

בניית תכנון פיננסי ופנסיוני לטווח ארוך, המוגן ע"י מספר חומות מגן אינה מלאכה פשוטה אך אפשרית וההוכחה היא אלפי משפחות שהונם מנוהל בכוחמה.