ביטוח דירה וביטוח תכולה- מהם? 

ביטוח דירה וביטוח תכולה- מהם?

עבור אנשים רבים ביתם ותכולתו הנם הנכס היקר להם מכל. שנים רבות מושקעות בעבודה מאומצת כדי לממן את רכישת הבית, ובנוסף הבית אוצר בתוכו את כל הרכוש שלנו, הן מבחינת רכוש בעל ערך כספי גבוה ומובהק והן מבחינת רכוש שהוא בעל ערך ריגשי רב. זאת הסיבה שכדי להגן על רכוש זה אנשים רבים רוכשים ביטוח דירה וביטוח מבנה המכסים מפני נזקים העלולים להגרם חלילה, למבנה וגם לתכולתו.

ביטוח דירה מתייחס לשני אספקטים מרכזיים - ביטוח מבנה וביטוח תכולה להלן מספר מילים על כל אחד מהם:

ביטוח מבנה

בעת רכישת פוליסת ביטוח מבנה, המבוטח מבטיח לעצמו כיסוי כספי מפני נזקים שונים, העלולים להיגרם למבנה עצמו. נזקים אלה עלולים להגרם כתוצאה מנזקי טבע שונים: שריפות, שטפונות, רעידות אדמה, ואף מנזקים הנגרמים כתוצאה מפריצה אל המבנה. לעיתים הביטוח יכסה אף נזקים שנגרמו בזדון למבנה. כאשר עורכים פוליסת ביטוח מבנה חשוב לכלול בביטוח גם ביטוח צד ג' המכסה אותנו, במקרים בהם אחד מהמבקרים או העובדים במבנה נפגעו. 

ביטוח תכולה

פוליסת ביטוח תכולה, כשמה כן היא -  מתייחסת לנזקים, הנגרמים לעיתים לתכולת המבנה. ההתייחסות לתכולת המבנה כוללת: רהיטים וציוד חשמלי, בגדים, ספרים, צעצועים ועוד. ישנה אפשרות לבטח גם תכשיטים יקרי ערך, אך זאת יש לעשות באופן נפרד. ככל שנרצה לבטח פרטים רבים יותר, כך גם יעלה מחיר הפוליסה באופן ישיר. 

מומלץ לנקוט באמצעי הגנה כגון: התקנת סורגים, דלת ממוגנת, אזעקה, או הצבת שומר, כדי להוזיל את מחיר פוליסת התכולה. ביטוח תכולה אינו כולל נזקים שנגרמו למבנה הנכס אלא רק נזקים שנגרמו לתכולתו. 

ביטוח דירה ותכולה – בהתאם לסביבת מגורים

מהשוואת מחירים שערכנו הסתבר שישנו יחס ישיר בין איזורי מגורים שונים לבין מחירי פוליסות ביטוח דירה וביטוח תכולת דירה.

גורמי הסביבה המשפיעים על המחירים הם: "איזורים המועדים לפורענות", מבחינת אסונות טבע ואיזורים בהם רמת הגנבות והפריצות גבוהה.

• באיזורים בהם הסבירות לשריפות, שטפונות רעידות אדמה וכיוצא בזה, נלקחים סיכונים אלה בחשבון, כאשר חברת הביטוח קובעת את מחיר הפוליסה ואת גובה הפרמיה החודשית.

• איזורים בהם ישנן גנבות ופריצות רבות הם על פי רוב איזורי יוקרה, בהם סביר להניח כי התושבים מחזיקים בהם רכוש רב יקר ערך, ואף ערכה הכספי של הדירה הוא גבוה, לכן במקרים שכאלה חברות הביטוח תצטרכנה לפצות את המבוטחים בסכומים גבוהים ולכן הפוליסות תהיינה יקרות יותר.

• בשכונות מצוקה, ערך הדירות ואף ערך תכולתן יהיה פחות יקר ולכן סביר להניח כי אף מחיר הפוליסה יהיה בהתאם.

מובן שישנו טווח מחירים מגוון בהתאם לאיזור מגורים והתייחסתי לעיל רק לקצוות.

לסיכום: מומלץ לכל בעל מבנה לבטח את המבנה ואת תכולתו, לבל ימצא את עצמו ביום מין הימים חסר כל. יש לקחת בחשבון כי מחיר הפוליסה יהיה תמיד ביחס ישיר לערך הנכס ולערך תכולתו.