למרות שרכישת ביטוח רכב היא עניין אשר בו כל נהג עוסק פעם בשנה, קיימות דקויות בנושא, שאינן ידועות לנהגים ולרוכשי ביטוח רבים. הפרסומות קוראות מכל פינה לפנות לחברת ביטוח כזו או אחרת. חברות ביטוח אחדות מדברות בזכות הביטוח הישיר וכיצד הוא חוסך עמלות סוכן ביטוח, אחרות מדברות על יתרונותיו של סוכן הביטוח או על תוכניות ייחודיות המקנות עדיפות לפוליסה אחת על פני האחרת.
כדי לעשות סדר בדברים, בואו ונתחיל מהיסודות: ביטוח רכב נחלק לשלושה רכיבים עיקריים:
• ביטוח חובה לרכב - ביטוח חובה לרכב הוא ביטוח המפצה במקרים של פגיעת גוף בעקבות תאונת דרכים.
• ביטוח מקיף לרכב - ביטוח מקיף לרכב הוא ביטוח המפצה פגיעות ברכוש לכלי הרכב המבוטח, במגוון מצבים. בין המצבים המכוסים: תאונות דרכים, גניבה, פריצה לתוך כלי הרכב, נזקי טבע כגון שריפה, שטפון וכדומה.
• ביטוח צד ג' לרכב - ביטוח צד ג' לרכב הוא ביטוח המפצה כנגד נזקי רכוש של צד ג' אשר נפגע בתאונה עם כלי הרכב המבוטח. הכיסוי הוא גם על סכום התביעה וגם על הוצאות המשפט. לרב, ביטוח זה מופיע כסעיף במסגרת ביטוח מקיף לרכב.
ביטוח חובה לרכב מפצה על נזקי גוף ונפש. הפיצוי הוא עבור הנהג, נוסעי הרכב, ואנשים אחרים שהיו מעורבים בתאונת הדרכים כגון הולכי רגל ורוכבי אופניים. חובה לרכוש פוליסת ביטוח זו, וחובה להציגה לשוטרים או לנהגים אחרים שהיו מעורבים בתאונה.
במידה ומתרחשת תאונה כאשר אין בידי הנהג ביטוח חובה בתוקף, או כאשר מדובר בתאונת פגע וברח בה הנהג אינו ידוע, ניתן לתבוע את קרן קרנית המטפלת במקרים כגון אלו. רצוי להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני תעבורה כאשר מתעורר הצורך לתבוע את קרן קרנית.
כיוון וחברות הביטוח רשאיות לסרב לבטח נהגים אשר הן תופסות כנהגים מסוכנים, נוצר תאגיד הפול שמטרתו היא מכירת פוליסות ביטוח חובה לנהגים שהתקשו לרכוש ביטוח חובה ישירות אצל חברות הביטוח השונות. תאגיד הפול מחויב למכור ביטוח חובה לכל דורש, אולם מחיר הביטוח במקרים אלו, יהיו גבוהים במיוחד.
ביטוח מקיף לרכב, עיקרי הדבריםאת פוליסת ביטוח מקיף לרכב, המפצה על נזקי רכוש, אין חובה לרכוש. בגלל מחירי הרכב היקרים ועלויות התיקון הגבוהות, רבים בוחרים לרכוש ביטוח זה, בנוסף לביטוח חובה לרכב. אם בעלי הרכב מוכנים להסתכן ולהמנע מתשלום דמי ביטוח מקיף, הם יכולים להסתפק ולרכוש ביטוח צד ג' בלבד. למרבית בעלי הרכבים הפרטיים והמסחריים עד 4 טון, אין אפשרות לרכוש ביטוח מקיף ללא כיסוי נזק לרכושו של צד ג'.
עלותה של פוליסת ביטוח מקיף לרכב נגזרת ממספר מרכיבים, בינהם:
• סוג הרכב, ומחירו
• גילו של הנהג
• ותק בנהיגה
• מינו של הנהג
• דמי ההשתתפות העצמית הקבועים בפוליסה
• קיומו של טופס היעדר תביעות קודמות בשנים האחרונות
• הרשעות ושלילות כנגד הנהגים העיקריים
• תוספות הנכללות בפוליסת הביטוח כגון שירות גרר ותיקוני דרך או ביטוח אביזרים נלווים.
דפנה דרור
