מחזור משכנתא 

מחזור משכנתא נועדה לאנשים שיש להם כבר משכנתא אך מעוניינים לשנות את התנאים שלה. אנשים רבים לא מרוצים מתנאי המשכנתא לדוגמא מהריבית שהיא נושאת אך לא מודעים לאפשרות הקיימת לשנות את המשכנתא שלהם.

באילו מקרים מבצעים מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא נעשית כאשר חל שינוי בהכנסות של המשפחה ובמצב הכלכלי שלה או/ו במצב הריבית במשק. בדרך כלל עם השנים ההכנסות של המשפחה גדלות וכנגזרת יכולת החזרת התשלומים גדלה לכן במקרים אלו יש לשקול העלאת סכום ההחזר החודשי ותנאי המשכנתא באופן כללי.

אך לא תמיד מחזור משכנתא נעשה כי יכולת התשלום גדלה לעיתים מדובר במצב הפוך. מחזור משכנתא פעמים רבות בתקופות שישי עלייה בריביות ואנשים רבים לא עומדים בתשלומים ומעוניינים לפרוס את מספר התשלומים על פני תקופה ארוכה יותר.

האם לכולם משתלם לבצע מחזור משכנתא?

ראשית לא כולם זכאים לבצע מחזור משכנתא. מבחינת הבנק מדובר בהסכם חדש ובמשכנתא חדשה ותהליך

בדיקה מחודש ומקיף. הבנק יבדוק האם המשכורות שלכם עומדות בתנאי המינימום של הבנק. כמו כן, הבנק יבדוק האם אתם עומדים בתשלומים שלכם:האם אין שקים חוזרים, חריגת אשראי, הלוואות נוספות שעלולות להפריע לכם בהחזרת התשלומים.  כלל אצבע במחזור משכנתא מבחינת הבנק הוא שהתשלומים לא יעלו על 30% מההכנסות. מחזור משכנתא נעשה גם בתקופות שישי עלייה בריביות ואנשים רבים לא עומדים בתשלומים ומעוניינים לפרוס את מספר התשלומים על פני תקופה ארוכה יותר.

מחזור משכנתא לא מומלץ בכל תנאי. מאחר ומחזור משכנתא כרוכה בקנס על המחזור, צריך לבחון האם שינוי הריבית משתלמת כך שהקנס עצמו זניח. הקנסות נועדו בעצם למנוע מחזורי משכנתא תכופים שנעשים ללא מחשבה וללא הצדקה ממשית.

האם אפשר לבצע מחזור משכנתא בבנק אחר מזה שלקחנו בו את המשכנתא הראשונית?
בהחלט, לא חלה חובה לבצע מחזור משכנתא בבנק אחר. היתרון בהישארות באותו בנק הוא חסכון בהלכים הבירוקרטים. לבנק יש את כל הפרטים שלכם והמעבר למשכנתא חדשה כרוכה בפרוצדורות פשוטות ומעט ניירת. היתרון במעבר לבנק חדש הוא שהבנק החדש לא מפסיד מהפערים בריביות שכן אתם לקוחות חדשים שלו והוא מרוויח בכל מקרה לקוח חדש. כמובן, יש לבחון כל הצעה לגופה. מה התנאים של כל בנק. מומלץ לא להסתמך רק על יועצי המשכנתאות של הבנקים ולפנות ליועצי משכנתאות בלתי תלויים לשם מציאת ההסדר הטוב ובמתאים ביותר עבורכם.