עצות פוליסי צק : איתור כספים אבודים - איך תאתר בעצמך את כספי הפנסיה האבודים שנשכחו בחברות הביטוח , קרנות הפנסיה, וקופות הגמל 

אילו מצבים יכולים לגרום לכך שכספי פנסיה ישכחו - ומה לעשות ?

·        חוסר מודעות - קופה שנפתחה לצרכן  ללא ידיעתו וללא החתמה על טפסי הצטרפות ללא קבלת דיווח כלשהו ? אני חייב לספר מקרה אישי שגם לי אותרו כספים שלא ידעתי עליהם (ואני נחשב לאדם מאוד מסודר) מסתבר שכאשר הייתי נער לפני 32 שנים עבדתי באחד מבתי החולים בתקופת החופש הגדול וניכו לי כספים לטובת קרן גמלאות מרכזית עבור חודשיים של עבודה. רק אחרי 32 שנים קיבלתי דיווח (מהקופה שכנראה עשתה סדר) על הצטברות של 164 ש"ח שכמובן משכתי מיד. זוהי דוגמא למקרים של עשרות אלפים של הפרשות בסכומים קטנים מבלי שהלקוח שם לב אליהם ולא קיבל מידע עליהם ואף לא הוחתם על טפסי הצטרפות  הסיכוי של הלקוח לאיתור כספים אלו בעצמו הוא אפסי מכיוון והוא איננו יודע על קיומם ומעולם לא קיבל מסמך כלשהו לגביהם. במקרה כזה חלה חובה רשויות הפיקוח ליצור מאגר מרכזי שבו יוכל הלקוח לברר האם מגיעים לו כספים, בדומה למאגר המסודר והנגיש שיצר בנק ישראל בנושא מלוות מדינה.

·        פוליסה שנפתחה בחברת ביטוח שכבר לא קיימת יותר והוסבה לחברות ביטוח אחרות עם שם שגוי ו/או מס' תעודת זהות שגויה - במשך השנים חלו מיזוגים רבים בענף הביטוח בישראל. חלק מהחברות שפעלו בענף בעשורים הקודמים אינן קיימות ותיקי ביטוחי החיים שלהן נרכשו או מוזגו על ידי חברות ביטוח אחרות. אם יש לכם פוליסה אצל חברת ביטוח שלא קיימת יותר, ואשר הועברה לחברת ביטוח אחרת כדאי לחפש אותה ולוודא שאכן היא מופיעה בחברת הביטוח אליה הועברה. מדובר בעיקר בפוליסות ביטוחי חיים של חברות הביטוח: הסנה, ירדניה, יובל, יהודה, Gresham life insurance, Menofucture life.

·        פוליסות או קרנות שהצרכן הפסיק לשלם ושינה כתובת מבלי להודיע  ? מדובר בפוליסות או קרנות מסולקות (שהצרכן הפסיק לשלמם) נשכחו ע"י הצרכן שלא עדכן כתובת ולפיכך לא קיבל דיווח מסודר . כדאי לחפש בבית מסמכי הצטרפות ופוליסה ו/או אם נזכרים שהיה ביטוח ניתן להגיש שאילתא מסודרת למרכזי השירות של כל הקופות הרלוונטיות בצרוף כל המידע שברשותכם לרבות שם (שמות קודמים) מס' ת.ז. , תאריך לידה ומספר פוליסה אם יש.

·        פוליסות או קרנות שנפתחו עם נתונים שגויים של שם ו'או תאריך לידה ואו מס' ת.ז. -  מקרים כאלה של קליטת נתונים שגויים גורמת לכך שיתכן שהלקוח לא קיבל את הדו"ח השנתי מהקופה ולפיכך שכח מקיומם, אם יש ללקוח מסמך כלשהו המעיד על מספר הפוליסה ניתן לפנות לחברת הביטוח ולברר פרטים לגבי הפוליסה הקושי הוא שבלי מספר פוליסה ולאור שיבוש רישום של ת.ז., שם ותאריך לידה יגרמו לכך שתתקבל תשובה שגויה למרות שיש פוליסה כזו.

·        פוליסה אבודה ללקוח שנפטר ולא נמצאו מסמכי פוליסה ע"י המוטבים -  במקרה של "חשד" שיש כספים ללקוח ניתן לפנות לכל הקופות הרלוונטיות לברור לפי שם ומספר ת.ז.  חשוב וחיוני למצוא את הפוליסה.

·        פוליסות שנפתחו לעובדים שעזבו את מקום העבודה מבלי שהמעסיק דיווח על עזיבת עבודה - למעשה במקרים אלו הפוליסה מסולקת בבעלות המעסיק , כדאי בכל מקרה של עזיבה לקבל מכתב המשחרר את הקופה לטובתכם.

·        מעבר תכוף בין עבודות - מטפלות ועוזרות בית שנפתחות להם קופות עפ"י החוק החדש ולא מודעות לזכויותיהן הבעיה היא שכאשר הן מסיימות את העבודה, המעסיק לא מדווח על שחרור הקופה לטובתם (בעיקר מחוסר ידע של המעסיק) - חשוב שכל מטפלת ועוזרת בית תוודא שתקבל מסמך המעיד על פתיחת הקופה עבורה ותוודא כי הועבר לזכותה לאחר סיום עבודתה.

·        הצרכן עזב את הארץ - במקרה של "חשד" שיש כספים ללקוח ניתן לפנות לכל הקופות הרלוונטיות לברור לפי שם ומספר ת.ז.  חשוב וחיוני למצוא את הפוליסה.

 כללים בסיסיים ללקוח:  עדכן כתובת, רשום את פרטי המוטבים כולל מספרי תעודות זהות תאריכי לידה וכתובות מגורים, שמור על מסמכי הפוליסה וטפסי ההצטרפות במקום שידוע גם לבני המשפחה.

אני מתקשר לגורמים השונים אך לא עונים לי:

באתר המפקח על הביטוח משרד האוצר אגף שוק ההון - ביטוח וחסכון מופיעה רשימת הממונים על פניות הציבור בכל חברת הביטוח כולל האי מיילים שלהם ניתן לפנות אליהם באי מייל (ולחסוך שיחות טלפון מיותרות) ותשובה תינתן מיד.

כתובת האתר לרשימת הממונים על פניות הציבור בחברות ביטוח, קופות גמל, קרנות פנסיה:

http://www.finance.gov.il/hon/2001/general/pniyot.asp

חדש - התאחדות חברות הביטוח בישראל מעניקה שירות איתור לפוליסות של נפטרים ללא תשלום:

אחד השירותים בניתנים לציבור על ידי ההתאחדות הוא סיוע באיתור פוליסות לביטוח חיים ובריאות על שם אנשים שהלכו לעולמם.

כתובת האתר עם הפרטים לבקשה לאיתור :

http://www.igudbit.org.il/Index.asp?CategoryID=426&ArticleID=1439

קבלת הכספים האבודים ?

לאחר שכבר איתרת את הפוליסה האבודה יש להגיש בקשה לברור שחרור הכספים, יתכן שתוכל לשחרר את הכספים רק בניכוי מס, יתכן שתוכל לקבל את הכספים רק בגיל הפנסיה, יתכן כי תצטרך להגיש תצהיר בפני עו"ד על כך שסיימת את עבודתך אצל מעסיק מסוים מאחר והאחרון לא דיווח על כך, בכל מקרה הקופה תדריך אותך לגבי המסמכים שעליך להמציא בכל בקשה יש לצרף צילום תעודת זהות ופרוט מספר חשבון בנק להעברת הכספים.