מאמרים - יעוץ פנסיוני - למה לשלם כשאפשר בחינם? הדפסה מאתר מאמרים

יעוץ פנסיוני - למה לשלם כשאפשר בחינם?

נכתב על ידי ארז בן חורין

[ הדפסת המאמר ]

 


בחיים כמו בחיים, אנו רגילים לקבל הכל בחינם או לפחות בזול מאוד.


 אנו רוכשים יחידות נופש באירוע השקה ולאחר מכן, אנו מגלים כי מה שהובטח לנו אינו בדיוק מה שציפינו.


אנו רוכשים בסופרמרקט גבינה לבנה במחיר מוזל ולאחר מכן, אנו מגלים כי תאריך פקיעת התוקף הוא בעוד יומיים.


אנו רוכשים טלפון נייד מתאילנד במחיר מצחיק, ואז מגלים שאינו פועל לאחר חודש אחד.


כשאנו מעוניינים לרכוש מחשב חדש, ברשותנו מספר פרמטרים לבחון:  מחיר,  גודל זיכרון,  גודל מסך,  סוג מעבד,  משך אחריות, אורך חיי סוללה ועוד. הפערים בין חנויות המחשבים (והאינטרנט) השונות יכולים להגיע למאות שקלים...


בממוצע, אנו משקיעים כ-14 ימים בבדיקות שונות טרם הרכישה ורק לאחר מכן מקבלים החלטה חיובית.


כמה זמן אנו משקיעים בבדיקת התנאים הסוציאליים מטעם המעסיק כדוגמת ביטוח מנהלים,קרן פנסיה,קרן השתלמות?


אנו חושבים כי המוצרים הפנסיוניים הנם מוצרי מדף, אשר ביניהם אין הבדל מהותי ואנו לעולם לא נבין בכך ולכן למה לנסות ללמוד....?


אם ברשותינו קופת גמל בסך 1,000,000 ש"ח, נשלם כל שנה עמלה שנעה בין 5,000 ש"ח ל-20,000 ש"ח במסגרת דמי הניהול. האם חשובה גובה העמלה?


האם העמלה הנה המרכיב היחידי החשוב לנו או חשוב לנו גם השירות לאורך זמן, התאמת המסלולים הביטוחיים במוצרים הפנסיוניים, התאמת מסלולי ההשקעות (שירות שיכול לחסוך לנו לא מעט כסף) ושירות זמין ונגיש?




    • סוכן הביטוח מייצג מספר גופים מנהלים (חברות ביטוח ובתי השקעות) ומקבל מהם ולא מהלקוח עמלה בגין המוצרים אותם הוא משווק.

    • יועץ פנסיוני בבנק מייצג את כל הגופים המנהלים ומקבל מהם עמלה ולא מהלקוח , אולם העמלה הנה זהה בגין המוצרים של הגופים המנהלים השונים.

    • יועץ פנסיוני עצמאי מייצג את הלקוח בלבד ומקבל עמלה אך ורק מהלקוח ולא מהגופים המנהלים. במקרה זה, הלקוח מודע לגובה העמלה בה הוא נושא.

לסיכום,


לא משנה באיזה חלופה תבחרו, מומלץ לכם להיעזר באיש מקצוע ולא להסתמך רק על הקרוב משפחה שהיה פעם מנהל סניף בנק.


בדקו היטב את כל הנתונים וזכרו לקחת אחריות על תקופת הפרישה החסכון הפנסיוני שלכם.


 

אודות הכותב:

ארז בן חורין הנו מנכ"ל גמלה שירותי ייעוץ פנסיוני


052-3439180, erez@gimla.info www.gimla.info


1.  גמלה שירותי יעוץ פנסיוני הנו משרד יועצים אובייקטיבי ובלתי תלוי.


2.  יועצי גמלה בעלי רישיון ליעוץ פנסיוני מטעם  משרד האוצר ויעוץ מס מטעם מס הכנסה.


3.  גמלה אינה מקבלת כל תגמול מהגופים המנהלים (חברות ביטוח, בתי השקעות וקרנות פנסיה) בגין היעוץ הפנסיוני אלא מתוגמלת מהלקוח בלבד ולכן מייצגת אותו בשקיפות מלאה ובנאמנות.


 

[ הדפסת המאמר ]

מתוך אתר מאמרים, ספריית מאמרים לשימוש חופשי.
http://www.articles.co.il