פוליסות ביטוח חיים (ריסק) הן פוליסות אשר אינן מוגנות על פי חוק והתנאים בהם נקבעים על ידי דין ודברים בין המבוטח לחברת הביטוח, ובכלל זה גובה הסכום לתשלום במקרה מות המבוטח, גובה דמי פרמיית הביטוח וכן דרישות החיתום של חברת הביטוח בטרם תחליט על הסכמתה לבטח את המבוטח או על גובה דמי הביטוח אשר יגבו מהמובטח. קיימים כיום מסלולים שונים המאפשרים לבטח ביטוח חיים אשר בצידו מרכיב חסכון לגיל הפנסיה. מסלולי ביטוח אלו ידועים כביטוחי מנהלים או ביטוח חיים עם מרכיב חסכון לעצמאים. בפוליסות ביטוח חיים רבות קיים בנוסף לכיסוי עבור מקרה מות המבוטח אף כיסוי עבור אובדן כושר עבודה.
ביטוח חיים - ריבוי פוליסות
פוליסות ביטוח חיים אינן כוללות כפל ביטוחי במובן זה כי במקרות מקרה ביטוחי של מות המבוטח, ניתן לגבות את הכיסוי עבורו שולמו דמי פרמיית הביטוח במצטבר מכל פוליסות ביטוח חיים אשר היו ברשותו של המבוטח. הסיבה לכך נעוצה בכך כי מצבו של המבוטח הינו לא הפיך ואינו בר שיפור וכך לא ניתן לשלם פיצוי אשר יחזיר את מצב המבוטח לקדמותו. קיום ריבוי פוליסות ביטוח חיים מותנה בהסכמתן ויידוען של חברות הביטוח השונות אשר מבטחות את המבוטח בפוליסות אלו.
נוסף על האפשרות לצבור ריבוי פוליסות ביטוח חיים, הפיצוי ניתן אף במקרים בהם הנזק נתבע מגורם אחר לדוגמה בגין רשלנות רפואית. הסכומים המשולמים על ידי פוליסות ביטוח חיים ינתנו בנוסף וללא תלות בפיצוי אשר יקבע בתביעה המשפטית או בפוליסות ביטוח חיים אחרות.
ביטוח חיים - הודעה על החמרה במצב הבריאותי
חברות הביטוח זכאיות לבטל פוליסת ביטוח חיים באופן חד צדדי במידה ויתברר כי המבוטח לא נהג על פי כללי הגילוי הנאות ובעת החתימה על חוזה ביטוח חיים לא נתן לחברת הביטוח את מלוא הפרטים הרלוונטים למצבו, גם אם אלו לא נשאלו או נתבקשו מטעמה של חברת הביטוח. זכאות זו היא לתקופה של עד שלוש שנים מיום החתימה על חוזה ביטוח חיים, לאחר תקופה זו זכאיות חברות הביטוח לבטל פוליסת ביטוח חיים אך ורק במקרים בהם הוכחה כוונת מרמה מטעמו של המבוטח.
המבוטח אינו חייב להצהיר או להודיע לחברת הביטוח על שינוי במצב בריאותו לאחר החתימה על חוזה ביטוח חיים.
מרצה בענייני ביטוח
