10 טיפים לקראת פנסיית חובה לעצמאיים 

טיפים לקראת פנסיית חובה לעצמאיים

חוק פנסיית חובה לעצמאיים יכנס לתוקפו ב- 01/01/2011 ואומר שכל עצמאי שהכנסתו ברוטו, מעל מחצית השכר הממוצע במשק, יחוייב להפריש באחוזים עולים של 4.00%, לחיסכון פנסיוני.

טיפ 1: להיוועץ עם סוכן פנסיוני עם ידע עדכני, בעל רישיון סוכן פנסיוני, בעל השכלה פיננסית ובעל ידע במיסוי. סוכן פנסיוני היא משרת אמון שתפקידה ללוות אתכם לטווח ארוך, אז כדאי שזה יהיה מישהו שתוכלו לסמוך עליו ושיהיה זמין עבורכם.

טיפ 2: תכנון פנסיוני: "כמה צריך לשים בצד היום" בכדי לייצר חיסכון פנסיוני לפרישה" - תכנון נכון לוקח בחשבון את הצרכים, הרצונות, התקציב והסיכונים. כלל אצבע: בכדי לייצר חיסכון פנסיוני משמעותי שיהווה 75% מההכנסה השוטפת בפרישה, יש צורך לחסוך 35 שנה 20% מההכנסה ברוטו.

טיפ 3: לנצל את הטבות המס המגיעות, זה כסף שהמדינה משתתפת אתכם בחיסכון הפנסיוני. לדוגמא: מתוך הפרשה של -.1,000 ש"ח בחודש, הטבת המס היא -.254 ש"ח, במונחי תשואה 25% חודש בחודשו.

טיפ 4: חיסכון פנסיוני אינו מספיק, במקביל חשוב לדאוג להגנות = 'חומר משמר' לחיסכון הפנסיוני מפני אירועי החיים: מוות, אבדן כושר עבודה, נכות, מחלה. כי ביטוח זה מקור כספי למקרה ש............

טיפ 5: ביטוח עושים כשלא צריך. כי רק לאדם בריא אפשר לעשות ביטוח בריאות ורק לאדם בכושר עבודה ניתן לעשות ביטוח אבדן כושר עבודה. והכי חשוב: לשלם באהבה, כדי שלא נצטרך.

טיפ 6: להבין מדוע זה חשוב: מטרת הביטוח הפנסיוני להגן על רמת החיים של המשפחה, מפני השפעות כלכליות, הנילוות לקטסטרופות המהווים סיכונים לרמת החיים:

טיפ 7: עצמאי בניגוד לשכיר חייב לדאוג לעצמו ולהתאים את שיעור ההפרשות לחסכון - שיתאימו לחסכון הנדרש לפרישה. 'כלל אצבע' כל -.200,000 ש"ח צבירה נכון להיום, ייתנו קיצבה של כ- 1,000 ש"ח בפרישה.

טיפ 8: סיכוני חיים: כולנו 'משחקים במשחק החיים L . מה קורה כאשר יש ביטוח או כאשר אין ביטוח בקרות אחד האירועים - מוות, אבדן כושר עבודה, נכות, מחלה, תאונה - כיצד מתגוננים ?

טיפ 9: התאמה: יש להתאים מסלול השקעה המותאם לגילו ולמצבו של החוסך. חשוב לשים לב ליחס בין תקופת צבירת כסף, לתקופת שימוש בכסף.

• —
• —טיפ 10: שירות: ביטוח פנסיוני זה מקצוע הדורש מומחיות, ידע בביטוח פנסיוני, ידע בניהול השקעות, ידע במיסוי וידע בכלכלת משפחה - דאגו לקבל השירות מאיש מקצוע עם המלצות.