פוליסת ביטוח או צוואה מי גובר?
בפוליסת ביטוח חיים נהוג לרשום מי יהיו המוטבים במקרה מות המבוטח.
משמעות רכיב המוטב בפוליסה היא למי יעברו הכספים הצבורים בפוליסה לאחר מותו של המבוטח.
ללא קשר לפוליסת ביטוח שאדם רוכש בחייו, רבים מהאנשים עורכים צוואה עוד בחייהם ובה קובעים למי יחולק רכושם לאחר מותם.
נשאלת השאלה מה יגבר על מה במקרה של ניגוד בין מוטב בפוליסה לבין יורש בצוואה?
בית המשפט לענייני משפחה בראשון לציון דן בסוגיה זו במקרה שהובא בפני כב' השופטת ורדה בן שחר.
במקרה זה אדם רכש פוליסה ועל פי הסכם הביטוח המוטבים היו שני ילדיו, בנו ובתו. לפני מותו ערך אותו אדם צוואה ובה ציווה את כל רכושו לבנו. לאחר מותו קיבלה הצוואה תוקף של פסק דין.
בנו של המנוח ניגש לחברת הביטוח לקבל את כספי הביטוח אלא שחברת הביטוח סירבה בטענה כי בהתאם לפוליסה ישנו מוטב נוסף והיא בתו של המנוח.
כב' השופטת בן שחר קבעה כי אמנם יש לכבד את רצונו של הנפטר, אך במקרה של פוליסה יש להעדיף את האינטרס הציבורי במניעת כפל חיוב ומניעת סיבוכים משפטיים והליכים משפטיים שינבעו מהם, ומאחר וחיוב חברת הביטוח לשלם את כספי הביטוח למוטב נוצרת עם קרות מקרה הביטוח, דהינו עם מותו של הנפטר, על חברת הביטוח לשלם בהתאם לקבוע בפוליסה.
בסופו של יום נקבע כי המוטבים הם בנו ובתו של המנוח ועל חברת הביטוח לשלם לשניהם הכספים המגיעים להם בשל הפוליסה.
עינינו הרואות כי במאבק שבין צוואה לבין מוטב בפוליסה, המוטב בפוליסה גובר.
ד"ר דוד סער, עו"ד
למידע נוסף בנושא עורכי דין - ביטוח לאומי בקרו באתר מה הסיכוי - עורכי דין עונים על שלות
