מהות
מומחה לבנקים הינו אדם או גוף, אשר מתמצא בהתנהלות המערכת הבנקאית, מוכר ומוערך ע"י הדרג המנהלי ובקיא באופן החישובים. לעיתים המומחה הינו יוצא המערכת הבנקאית.
במה יכול לעזור לי מומחה לבנק?
כמו כל יועץ, ניתן להיעזר במומחה במצב שכבר אין שום ברירה אחרת להיחלצות מהמצב, או בעת "רגיעה" כלווי שוטף, על מנת להימנע מבעיות בעתיד או לחסוך כסף ולהתנהל נכון בהווה מול הבנק.
מומחה לבנקים יכול לסייע בדרכים שונות:
1. בלווי ויעוץ בנקאי שוטף של העסק, על מנת לבדוק את התנהלותו הפיננסית של העסק מול הבנק- האם רמת האשראי מותאמת לרמת הביטחונות, האם האשראי של העסק מצרך באופן נכון ומותאם לצרכי החברה, האם רמת התעריפים שמשלמת החברה לבנק – על כל הריביות והעמלות, הינה רמת תעריפים הולמת את סדרי הגודל שלה והיקפי הפעילות והענף בו היא פועלת.
התאמת צרכי החברה לתנאי האשראי והעמלות שלה היום – תבטיח חיסכון כספי והימנעות אפשרית מבעיות בעתיד.
2. בגיוס אשראי מהמערכת הבנקאית- שוב להבין כי הבנקים מדברים בשפה בנקאית וכי לעיתים לא המצב של העסק הוא שמונע מעסקים רבים לגייס אשראי, אלא אופן ניתוח הנתונים והצגתם לבנק.
מומחה בנקאי טוב ידע לנתח את מצב החברה ואת צרכי האשראי (מימון) שלה וידע לנתח את הנתונים שלה (מחזור, רווח, הון ותזרים מזומנים) ולהציג אותם לבנקים דרך בקשת אשראי מפורטת בשפתם של הרפרנטים מקבלי ההחלטות בבנק.
בקשת אשראי שכתובה כראוי, מעלה את הסיכויים שבקשה כזו תעבור בהצלחה את ועדת האשראים בבנק.
3. בבדיקת חיובי הבנק (חשבונות בנק והלוואות)- מומחה בנקאי טוב הוא מומחה שבקיא בכל התקלות והבעיות שעלולות להימצא בחשבון הבנק של הלקוח.
מומחה טוב הוא מומחה שלא רק מעלה עילות לבעיות חישוב בחשבונות הבנק, אלא מומחה שבקיא בתחום המשפטי ויודע שהעילות שהוא מעלה כעילות לחישובים, הן עילות בעלות ביסוס משפטי מוצק (שקיימים לגביו פסקי דין ושהוחזרו בגינן כספים בעבר).
מומחה טוב הוא מומחה בעל ותק, עם צבר לקוחות מרוצים שיכולים להעיד כי ליווה אותם בעבר ובצע עבודה מקצועית.
בנוסף, על המומחה לעבוד על מנת להגיע למסקנות על החשבון ואופן חישוביו. מומחה אשר מבצע "קיצורי דרך" כגון "עלעול בחומר" או התרשמות – רחוק מלהיות מקצועי ואמין.
כדי לדעת האם יש הפרשים בחשבון, כמה ה שווים וממה הם נובעים על המומחה לבצע חישובים ובדיקות שאורכות זמן ועולות בד"כ כסף.
עם זאת, בדיקות טובות ומקצועיות אשר מצביעות על הפרשי ריבית, יכולות להסתכם בהחזר כספי רב ללקוח או הפחתת חוב משמעותית.
4.הסדרי חוב והתמודדות מול הבנק בתביעה – מומחה בנקאי טוב הוא מומחה אשר מסוגל לאבחן את מצב הלקוח כאשר הלקוח נקלע לבעיה מול הבנק (אשראים מיוחדים, דרישת חוב או תביעה ע"י הבנק), לבדוק את תקינות התנהלות הבנק וחישובי הבנק בחשבון ולמנף את הבעיות הקיימות בחשבון לטובת הלקוח בבואו להסדיר את החוב או להתמודד מול הבנק בתביעה.
בנוסף, על המומחה להכיר את מקבלי ההחלטות בבנק ולהיות מוערך על ידם, ולנסות להגיע עמם להסדר, על פי היכרותו עם יכולת ההחזר של הלקוח ותנאי הריבית והעמלות ההולמים את הבנק ואת חובו.
פריסה כזו, בתנאים טובים ללקוח, יכולה להסתכם בחיסכון כספי רב.
אם העסק הגיע כבר למצב של קבלת תביעה מהבנק -חשוב להגיש חוות דעת מקצועית לבית המשפט ולהיעזר גם בעורך דין מהשורה הראשונה בתחום.
לסכום – איך בוחרים מומחה לבנקים (מהו מומחה טוב)?
- מומחה טוב הוא מומחה בעל ותק וניסיון רבים.
- מומחה טוב הוא מומחה צבר לקוחות מרוצים לאורך זמן (עדיף לקרוא מכתבי תודה או לדבר עם הממליצים מסתם להתרשם מלוגואים או שמות)
- לנסות לברר איך המומחה מעריך את התיק – האם בדק, האם חישב, האם הבדיקה ארכה זמן (וזמן זה כסף...). מומחה שמתיימר להציג תוצאות על סמך דפדוף או בדיקה בחינם – הוא בד"כ יועץ בעיתי.
- לנסות לברר עם המערכת הבנקאית עצמה אם מכירה את המומחה (לא לחפש המלצות בבנקים על המומחים, אלא רק הכרות...).
