הטבת מס לעצמאיים – מה זה - כמה זה - ואיך מקבלים
תוספת של עוד -.850 שקל לפנסייה על חשבון המדינה ?
עצמאי, בניגוד לשכיר חייב לדאוג בעצמו לחיסכון הפסיוני של עצמו ! אחרת יצטרך לעבוד כל ימי חייו או לחיות מקצבת הזקנה :( של -.1,800 ש"ח (נכון להיום) מהביטוח הלאומי.
עצמאי יכול לקבל הטבות מס בשיעור של עד 16% מהכנסתו החודשית עד לתקרת של -.15,685 ש"ח ע"י הפקדה של -.2,500 ש"ח לאחת מתוכניות הפנסיוניות.
הכיצד -
הטבת המס נחלקת לשני סעיפים:
ניכוי סעיף 47 = הקטנת הכנסה חייבת.
כלומר אם אתה כעצמאי צריך לשלם מס על הכנסה: הניכוי יקטין את ההכנסה החייבת ב- = 11% !
כלומר זו הוצאה מוכרת ב- 100% וקיבלתם -.430 ש"ח לכיס שלכם במקום לשלם למס הכנסה, ויתרה מזו יכול להיות שהניכוי יקטין את מדרגת המס השולי שלך (בהתאם למדרגות המס) ואז המשמעות היא כמעט הכפלת ההטבה !
זיכוי סעיף 45 = החזר מס בגובה של 5% = -.275 ש"ח
זאת אומרת שהפרשתם -.2,500 ש"ח אבל בפועל שילמתם רק -.1,795 ש"ח תשואה של כמעט % 30 על הכסף שלך – חודש בחודשו !
מה צריך לעשות בכדי לקבל את הטבות המס ?
להפקיד כסף, עדיף חודש בחודשו, אפשרי גם פעם בשנה, לתוכנית פנסיונית:
מה זה תוכנית פנסיונית - אחת מתוך 8 המוצרים שהממשלה באמצעות משרד האוצר והמפקח על הביטוח הגדירו כמוצרים פנסיוניים.
לאורך 20 שנה משמעות ההטבה: תוספת של -.850 ש"ח לכל החיים (במונחים של היום) לקצבה החודשית שלך בפרישה.
לדוגמא: בתכנון הפנסיוני והגדרת התקציב לחיסכון הפנסיוני לעורך דין צעיר (30) לקחתי בחשבון את ההכנסה העתידית שלו ואת העובדה שהוא בתחילת דרכו המקצועית כעורך דין עצמאי שבמקרה זה הדגש הינו על שמירת היכולת לייצר את ההכנסה העתידית ולהגן עליה מפני סיכוני החיים, יחד עם האפשרות לקבל על כל הפקדה, את הטבות המס, ועל ידי כך למקסם את הנכס הנקרא 'חיסכון פנסיוני'.
ניתן 'לראות' שעל כל שקל שהעו"ד יפקיד היום בחיסכון הפנסיוני - הוא יקבל ארבעה שקלים בפרישה, כלומר, תשואה של 400% !
הערות: בבחירת התוכנית הפנסיונית המותאמת אישית יש להיוועץ עם סוכן ביטוח פנסיוני מהדור החדש.
לגבי החזרי המס וההטבות יש להיוועץ עם יועץ מס או רו"ח.
הכתוב אינו מחליף תכנון פסיוני או תכנון מס.
הכתוב מיועד לנשים וגברים כאחד וכתוב בלשון זכר רק לצורך נוחיות הכתיבה.
סטו וסרמן, סוכנת ביטוח פנסיונית מהדור החדש ™
למקסם את הזכויות המגיעות לך
סוכנת עצמאית בשחם, סוכנות ביטוח עם ותק של 37 שנים חברה בת של מגדל
