בעידן של היום, שנושא כלכלת המשפחה הפך להיות פופולרי ונפוץ, הביטוי עשייה וניהול של תקציב משק בית הפך להיות ביטוי השגור בפי כל המאמנים ובפי כל משקי הבית שעברו סדנא כזו או אחרת.
וכן, בעשיית תקציב לבית ובניהול תקציב נכון אנחנו באמת משיגים רווחה כלכלית טובה יותר.
עם זאת, לעשייה וניהול של תקציב יש פנים רבות ואפיקי מחשבה נוספים מעבר לעריכת יומן הוצאות הכנסות.
כלכלנים ותיקים ובעלי ניסיון יודעים שכאשר הם מבצעים ניתוחים כלכליים ובונים תקציבים גדולים לעסקים וחברות, הם חייבים במקביל גם לתכנן ולנהל תזרים מזומנים עתידי.
תזרים מזומנים עתידי הינו למעשה יצירת תחזית הוצאות צפויה והערכות מוקדמת לתחזית זו.
וכאן בדיוק נכנסים לעניין ש : או שאנחנו נממן את הבנק או שהבנק יממן אותנו. (המדובר הוא על מימון חלקי..)
כאשר אנחנו עורכים היום יומן הוצאות והכנסות שוטף ומנסים לאזן את התקציב החודשי שלנו, נעשה בשכל אם נחשיב בחשבון שלנו גם את תחזית ההוצאות הצפויות שלנו.
הרעיון הוא פשוט מפשוט : עדיף להתחיל לחסוך היום (אני מדבר על תכניות חסכון בצורה של הוראת קבע) ולקבל חלק מהמימון להוצאה העתידית מהבנק בצורת הריבית דה ריבית החיובית שנקבל על תוכניות חסכון, מאשר לחכות לרגע האחרון ולהיקלע למצב בו אנחנו פתאום צריכים להוציא הוצאה גדולה (כגון עזרה לחתונה לילד, לימודים באוניברסיטה וכו'..) ואז כמובן לגלות שאין לנו את הסכום הדרוש וללכת לגייס את הכסף מהבנק ולשלם ריביות גבוהות ויקרות על הלוואות..
וההפרשים - יכולים להסתכם בהמון כסף !!
לצורך המחשה: אם אני זקוק בעוד 5 שנים לנניח 40000 שקל, אז אם אני אפתח תכנית חסכון במהלך 5 השנים הקרובות, למעשה כדי להגיע לסכום של 40000 שקל, יצא שבפועל הפקדתי רק 38000 (כולל ריבית ותשלומי מיסים) והבנק למעשה מימן לי 2000 שקל עבור ההוצאה.
להבדיל, אילו הייתי מחכה לרגע האחרון ונקלע למצב בו אין לי את הסכום הדרוש והייתי לוקח הלוואה מהבנק, הייתי לוקח למעשה הלוואה בגובה 40000 שקל ומחזיר במהלך 5 שנים סכום של 48000 !!!
רואים את ההפרש ?? 10000 שקל !!
ובמילים אחרות :
במקום לשלם לבנק 8000 שקל ריבית - הבנק שילם לי על ההוצאה 2000 שקל !!
הרציונל בהכנת תכנית כלכלית כזו הוא שגם ככה וגם ככה הייתי צריך להוציא את סכום הכסף הנ"ל כי מדובר בהוצאות שאיני יכול להתחמק מהן.
כל השאלה היא בתזמון - מתי אני מוציא את הכסף - עכשיו ומקבל מימון מהבנק - או בעוד 5 שנים ומממן את הבנק..
לנו בחברת חשבון פשוט ניסיון רב בהכנת תכניות כלכליות מסוג זה לעשרות לקוחות וכמו כן יש לנו את האמצעים לכך - תוכנות פיננסיות מורכבות לצורך חישובים כאלו.
וכן, בעשיית תקציב לבית ובניהול תקציב נכון אנחנו באמת משיגים רווחה כלכלית טובה יותר.
עם זאת, לעשייה וניהול של תקציב יש פנים רבות ואפיקי מחשבה נוספים מעבר לעריכת יומן הוצאות הכנסות.
כלכלנים ותיקים ובעלי ניסיון יודעים שכאשר הם מבצעים ניתוחים כלכליים ובונים תקציבים גדולים לעסקים וחברות, הם חייבים במקביל גם לתכנן ולנהל תזרים מזומנים עתידי.
תזרים מזומנים עתידי הינו למעשה יצירת תחזית הוצאות צפויה והערכות מוקדמת לתחזית זו.
וכאן בדיוק נכנסים לעניין ש : או שאנחנו נממן את הבנק או שהבנק יממן אותנו. (המדובר הוא על מימון חלקי..)
כאשר אנחנו עורכים היום יומן הוצאות והכנסות שוטף ומנסים לאזן את התקציב החודשי שלנו, נעשה בשכל אם נחשיב בחשבון שלנו גם את תחזית ההוצאות הצפויות שלנו.
הרעיון הוא פשוט מפשוט : עדיף להתחיל לחסוך היום (אני מדבר על תכניות חסכון בצורה של הוראת קבע) ולקבל חלק מהמימון להוצאה העתידית מהבנק בצורת הריבית דה ריבית החיובית שנקבל על תוכניות חסכון, מאשר לחכות לרגע האחרון ולהיקלע למצב בו אנחנו פתאום צריכים להוציא הוצאה גדולה (כגון עזרה לחתונה לילד, לימודים באוניברסיטה וכו'..) ואז כמובן לגלות שאין לנו את הסכום הדרוש וללכת לגייס את הכסף מהבנק ולשלם ריביות גבוהות ויקרות על הלוואות..
וההפרשים - יכולים להסתכם בהמון כסף !!
לצורך המחשה: אם אני זקוק בעוד 5 שנים לנניח 40000 שקל, אז אם אני אפתח תכנית חסכון במהלך 5 השנים הקרובות, למעשה כדי להגיע לסכום של 40000 שקל, יצא שבפועל הפקדתי רק 38000 (כולל ריבית ותשלומי מיסים) והבנק למעשה מימן לי 2000 שקל עבור ההוצאה.
להבדיל, אילו הייתי מחכה לרגע האחרון ונקלע למצב בו אין לי את הסכום הדרוש והייתי לוקח הלוואה מהבנק, הייתי לוקח למעשה הלוואה בגובה 40000 שקל ומחזיר במהלך 5 שנים סכום של 48000 !!!
רואים את ההפרש ?? 10000 שקל !!
ובמילים אחרות :
במקום לשלם לבנק 8000 שקל ריבית - הבנק שילם לי על ההוצאה 2000 שקל !!
הרציונל בהכנת תכנית כלכלית כזו הוא שגם ככה וגם ככה הייתי צריך להוציא את סכום הכסף הנ"ל כי מדובר בהוצאות שאיני יכול להתחמק מהן.
כל השאלה היא בתזמון - מתי אני מוציא את הכסף - עכשיו ומקבל מימון מהבנק - או בעוד 5 שנים ומממן את הבנק..
לנו בחברת חשבון פשוט ניסיון רב בהכנת תכניות כלכליות מסוג זה לעשרות לקוחות וכמו כן יש לנו את האמצעים לכך - תוכנות פיננסיות מורכבות לצורך חישובים כאלו.
דן שטיבלמן הינו כלכלן ויועץ פיננסי בעל תארים בכלכלה ומנהל עסקים.
דן הינו הבעלים והמייסד של חברת "חשבון פשוט" :
חברה המתמחה בייעוץ המקיף והמלא לכל נושא של כלכלת המשפחה ובלווי לקוחות עד הבנק וייצוגם מול הפקידים לצורך ניהול מו"מ על הפחתת תשלומי ריביות ותנאי הלוואות ומשכנתאות.
החברה הינה עצמאית ואין לה תלות בגורמים פיננסיים במשק, דבר המאפשר לה לתת לקהל לקוחותיה ייעוץ אובייקטיבי תוך כדי שמירת אינטרס לקוחותיה.
דן הינו בעל ניסיון רב שנים כאנליסט אשראי ויועץ פיננסי ללקוחות פרטיים ועסקיים בבנק מרכזי במדינה וכן ככלכלן ראשי בגוף ציבורי מהגדולים במשק.
ליצירת קשר ופרטים אודות הקורסים והייעוצים:
03-9213668
h-p@inter.net.il
דן הינו הבעלים והמייסד של חברת "חשבון פשוט" :
חברה המתמחה בייעוץ המקיף והמלא לכל נושא של כלכלת המשפחה ובלווי לקוחות עד הבנק וייצוגם מול הפקידים לצורך ניהול מו"מ על הפחתת תשלומי ריביות ותנאי הלוואות ומשכנתאות.
החברה הינה עצמאית ואין לה תלות בגורמים פיננסיים במשק, דבר המאפשר לה לתת לקהל לקוחותיה ייעוץ אובייקטיבי תוך כדי שמירת אינטרס לקוחותיה.
דן הינו בעל ניסיון רב שנים כאנליסט אשראי ויועץ פיננסי ללקוחות פרטיים ועסקיים בבנק מרכזי במדינה וכן ככלכלן ראשי בגוף ציבורי מהגדולים במשק.
ליצירת קשר ופרטים אודות הקורסים והייעוצים:
03-9213668
h-p@inter.net.il
