פוליסת חיסכון - איך משווים ובוחרים את הפוליסה הטובה ביותר? 

אם אתם חושבים על דרך לחסוך קצת כסף לטיול, שיפוץ או כל מטרה אחרת, כדאי שתכירו את הדרך החדשה מבית היוצר של חברות הביטוח - פוליסת חיסכון.

מהי בעצם פוליסת חיסכון

בדומה לקרן השתלמות או תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון מאפשרת להשקיע כסף במגוון נכססים פיננסיים (אג"ח, מניות וכו') ללא הצורך בידע בהשקעות וללא המגבלות שמונעות מהציבור הרחב להשקיע את הכסף שלהם באפיקי השקעה אטרקטיביים (למשל, קרן השתלמות רק עצמאיים יכולים לפתוח ותיקים מנוהלים הם לבעלי הון של 300,000 ש"ח ומעלה).

ניתן לפתוח פוליסת חיסכון כמעט בכל חברת ביטוח, לבחור במסלול השקעות מועדף (סיכון נמוך או גבוה), ליצור הוראת קבע חודשית מהבנק או אפילו להפקיד סכום חד פעמי לבחירתם. עבור הידע של חברות הביטוח בפיננסים אשר ינתבו את הכסף שלכם הנכונים, תשלמו דמי ניהול שיכולים להגיע ל 2.5% בשנה.

פוליסת חיסכון או פיקדון בבנק?

בשנים האחרונות, מאז שהריבית היא כמעט אפסית, פקדונות בבנקים אינם מניבים כמעט תשואה כלל ורוב הציבור פונה לאפיקי השקעה אחרים. נכון לזמן כתיבת שורות אלו (ינואר 2020), אם תחילטו לחסוך את הכסף שלכם בפיקדון בבנק, תקבלו ריבית מקסימלית של 1% בשנה. פוליסת חיסכןו מאפשרת לייצר תשואות גבוהות יותר ללא כל מאמץ מצדכם.

איך משווים פוליסת חיסכון

יש כמה פרמטרים שיש לקחת בחשבון כשמחליטים לעשות השוואה של פוליסת חיסכון; 

ביצועים - אמנם ביצועי העבר (התשואות) של פוליסות החיסכון שתבדקו אינם מעידים על דבר שעתיד לקרות, אבל חברה שמציגה נתונים חיוביים בכל שנה לתקופה ארוכה - כנראה שיודעת מה היא עושה. לעומת זאת, אם אתם בודקים פוליסה של אחת החבורות ומזהים חוסר יציבות (שנה אחת מפסידה, שנה אחת מרוויחה וחוזר חלילה..) יכול לההיות שכדאי למצוא משהו יציב ומקצועי יותר. בצעו השוואה מסודרת ורשמו לכם את התששל כל פוליסות החיסכון בעשר שנים האחרונות.

דמי ניהול - ככל שדמי הניהול שאותם תשלמו עבור ניהול החיסכון יהיו גבוהים יותר, ככה הרווח שלכם יפחת. לאחר שמצאתם כמה פוליסות יציבות וטובות של חברות ביטוח מוכרות, בצעו השוואה בין דמי הניהול שהחברות גובות ותתחילו להתמקח! חצי אחוז הנחה בדמי הניהול אולי לא יהפוך אתכם למיליונרים - אבל המטרה היא לחסוך כמה שיותר. 

יש מי שעשה עבורכם כבר את הבדיקות

חיפוש קצר בגוגל "תשואות פוליסות חיסכון" יגלה לכם מספר אתרי אינטרנט שכבר ביצעו השוואה של כל התשואות של הפוליסות שבוצעה מבעוד מועד, לכם רק נשאר לבחור את הכמה שמצאו חן בעינכם, להתחיל להרים את ההטלפון ולהתמקח על המחיר. בנוסף, גם סוכנים פיננסים יכולים להתת לכם הצעות מעולות לפוליסת חיסכון שתתאים לצרכים שלכם וגם תהיה אטרקטיבית וטובה.

סיכום

• פוליסת חיסכון היא אפשרות להשקיע כסף לטווח קצר - בינוני
• עבור ניהול הכספים תשלמו דמי ניהול עד גובה 2.5%
• ניתן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה (סולידיים ולא סולידיים)
• רצוי לעשות השוואה מסודרת ולבחור פוליסת חיסכון עם דמי ניהול נוחים ולבחון גם את ביצועי העבר