מבוטחת שילמה פרמיית ביטוח חיים במשך 28 שנים ונפטרה ממחלה.
בעלה וילדיה לא ידעו שמקום עבודתה ביטח אותה בביטוח חיים ולאחר שנפטרה חברת הביטוח לא טרחה לעדכן אותם.
האלמן פנה לחברת הביטוח על מנת לקבל את כספי ביטוח החיים של אשתו, אולם הוא סורב בטענה שבתחום הביטוח יש לתבוע עד 3 שנים, אחרת התביעה התיישנה ולא ניתן לתבוע.
האלמן לא היה מוכן לוותר לחברת הביטוח על תשלום ביטוח החיים של אשתו במשך כל כך הרבה שנים, הוא הרגיש שנעשה לו למשפחתו עוול ופנה אלי להתייעץ. אני המלצתי לו להגיש תביעה לבית המשפט על מנת לחייב את חברת הביטוח לשלם לאלמן.
לאחר מספר דיונים בבית המשפט, השופטת קבעה שעל חברת הביטוח לשלם כספי ביטוח למרות ההתיישנות לאחר שחברת הביטוח לא הראתה ששלחה למבוטחת הודעות על קיום הביטוח.
לאן הולכים הכספים אם לא דורשים אותם?
מקרים נוספים בהם אנשים לא דורשים כספים שהם או קרוביהם מפקידים, הם הפקדות לקופת גמל וקרנות פנסיה. ישנם מקרים שאנשים שוכחים מקיומם של הכספים. אז לאן הם הולכים?
אם לא תבררו האם יש ברשותכם כספים כאלה הכספים יועברו לאפוטרופוס הכללי. כעבור זמן הכסף הזנוח יעבור לקופת המדינה. לא חבל?
ועוד טיפ שיש לשים לב בביטוח חיים:
כאשר אדם נוטל ביטוח חיים לצורך הלוואת משכנתא יש לשים לב שאורך ביטוח החיים יהיה חופף לאורך המשכנתא כך שלא יווצר מצב שאדם לקח הלוואת משכנתא למשך 30 שנה למשל, ועשה ביטוח חיים ל- 20 שנים.
במקרה המצער שהחפיפה ביניהם לא נבדקה, והבעל נפטר, האישה היתה צריכה להמשיך לשלם תשלומי משכנתא 10 שנים נוספות לבדה.
המלצות:
• הכינו צוואה שם תפרטו את כל רכושכם כולל פוליסות ביטוח חיים קופות גמל וקרנות פנסיה. צוואה היא המקום בו נכון לרכז את כל הרכוש של הנפטר ולקבוע איזה נכסים ירשו בני המשפחה ויורשם אחרים אחרי שהמצווה ילך לעולמו.
(יתרון נוסף של צוואה): ניתן לאכוף את הצוואה מייד לאחר צו קיום צוואה.
• לבקש מחברות הביטוח העתק של כל הפוליסות.
• לתייק את כל הפוליסות בקלסר אחד עליו יהיה רשום "פוליסות ביטוח".
• לספר לבני המשפחה היכן פוליסות הביטוח נמצאות.
• לספר לבני המשפחה היכן נמצאת הצוואה, עדיף להפקידה עותק אחד גם אצל עוה"ד.
