מדוע צריך יועץ משכנתא ? 

במסגרת מאמר זה אסקור למה יש צורך ביועץ משכנתאות לפני שפונים לבנקים ומגישים בקשה למשכנתא, המאמר יבהיר לך את הסיבות להיעזר ביועץ משכנתא ומה הנזקים שיכולים להיגרם לך הלווה ללא עזרה של יועץ, בנוסף תוכל להבין מהו הערך המוסף שייתן לך הייעוץ בהכנתך לקראת הגשת הבקשה.

רכישת דירה ונטילת משכנתא הינה הפעילות המשמעותית ביותר שעושה אדם בחייו, זוהי ההלוואה הגדולה ביותא והארוכה ביותר שהוא לוקח במהלך חייו

מהי משכנתא?

משכנתא הינה מוצר פיננסי מורכב שדורש ידע רב והתמצאות במושגים רבים כמו: מדד מחירים לצרכן, מדד תשומות הבניה, ריבית דה ריבית, ריבית פריים, ריבית משתנה צמודה או לא צמודה, ריבית קבועה צמודה או לא צמודה, עמלת פרעון, מרווח, עוגן, לוח שפיצר, קרן שווה, בלון חלקי או מלא, גרייס חלקי או מלא, בטחונות, ערבויות ועוד.

בנוסף יש להכיר את הרגולציה שמכתיב בנק ישראל לגבי הלוואות לדיור בנשואים כמו: שיעור המימון, יחס ההחזר, הגבלות על מסלולי ההלוואה השונים, הקצאת הון לשיעורי המימון השונים, באלו הכנסות היתן להתחשב לצורך חשוב יחס החזר, הכנסת לווה נוסף או תומך ועוד.

למה לא יועץ של הבנק?

שימוש ביועץ המשכנתא של הבנק בתואנה של יעוץ חינם, יעלה לך הרבה מאוד כסף בתשלומי המשכנתא שלך, היות והיועץ של הבנק הינו עובד עבור הבנק ומחויב לדאוג לאינטרס של הבנק שהוא הגדלת רווחיות הבנק. הבנק ייתן לך הצעה להלווא שתהיה מצויינת עבור הבנק, מבלי שאתה תוכל להבין כמה הלוואה זו רעה עבורך.

מה עלול לקרות ללא יועץ?

בהרבה תיקי משכנתאות אנו רואים שלקוח שלקח הלוואה ומגלה בסוף תקופת ההלוואה שהוא שילם יותר מפי 2 ויותר ממה שהוא לקח. במקרים מסוימים לקוח משלם  שנים רבות ומגלה שעדיין נותר לו לשלם יותר ממה שהוא לקח. לפי הסטטיסטיקות מצב מביך זה קורה ביותר מחמישים אחוז מהתיקים!

מצב שכיח נוסף קורה בתחום ההשקעות בנדל"ן. לקוח רוכש נכס טוב במחיר טוב ומבצע עליו אקזיט  עם רווח טוב. כאשר הוא מגיע להחזיר את המשכנתא הוא מגלה שיש לו קנס פירעון גדול, כך מי שהרוויח מהאקזיט לבסוף הלך לבנק.

סטטיסטית רק 5% מהציבור לוקח משכנתא בתמהיל מסלולים אטרקטיבי, כאשר 50% מהלקוחות לוקחים משכנתא במסלולים בעייתיים ולא מתאימים להם שגורמים להם הפסדים גדולים מאוד.

ערך מוסף של יועץ משכנתא חיצוני

יועץ המשכנתאות יבחן אתך כבר בשלב התוכניות והחלומות שלך את יכולותיך הכספיים, את העסקה שאתה רוצה לבצע, יכין עבורך את התמהיל המתאים ביותר לך ולעסקה וילווה אותך לאורך כל התהליך להשגת התועלות הבאות:

• יחסוך לך הרבה מאוד כסף בתשלומי המשכנתא
• יאפשר לך לחיות ברווחה כלכלית בצד המשכנתא.
• ייתן לך גב וביטחון מול הבנקים.
• יחסוך לך זמן בהתנהלות מול הבנקים.
• יחסוך ממך את כאבי הראש בטיפול בניירת.
• והכי חשוב- שקט נפשי.

סיכום

במאמר זה למדנו על מורכבות המשכנתא, על נזקים שיכולים להיגרם לך בעת לקיחת משכנתא ללא ייעוץ חיצוני ומהו הערך המוסף שתקבל בעזרת יועץ משכנתאות חיצוני.

מקווה שקריאת המאמר תרמה לידע שלך בנושא, אשמח אם תשתף כאן בהמשך את הקישור למאמר בין חבריך !