למה דווקא לגייס הלוואת מדינה לעסק? 

הקרן לעסקים קטנים מעניקה הלוואות בערבות מדינה למספר רב של עסקים בכל חודש. הרבה עסקים מבינים שלגייס הלוואה מהמדינה הוא עניין מאוד אטרקטיבי, כתוצאה ממספר סיבות שונות, החל מתנאי ההלוואה ועד להשפעות החיוביות שקבלת הלוואה מהמדינה מעניקה.

סיבה ראשונה שמומלץ לגייס הלוואה מהמדינה היא, שהריבית של הלוואה מהמדינה היא ריבית מאוד נמוכה. למשל, הלוואה בערבות מדינה דרך הקרן לעסקים קטנים מוענקת בתנאי ריבית של עד פריים+3.5% והלוואות דרך קרנות סיוע אחרות של הסוכנות היהודית, בעידוד המדינה, מוענקות בתנאי ריבית נמוכים עוד יותר, סביב פריים+1%.

סיבה שנייה שמומלץ לגייס הלוואה מהמדינה היא, שהפריסה של הלוואות מהמדינה היא תמיד פריסה לזמן ארוך, לפחות 36 תשלומים. כאשר עסק קטן מגייס הלוואת מדינה לעסקים בפריסה ארוכה הוא פורש את ההחזרים שלו בצורה נוחה יותר ומשיג את ההחזר החודשי הנמוך ביותר שהוא יכול, כי ככל שהלוואה פרוסה ליותר תשלומים ההחזר החודשי קטן יותר. עסקים קטנים חייבים לגייס הלוואה בפריסה ארוכה מכיוון שאחרת הם לא יעמדו בהחזר ההלוואה ורק יסכנו את העסק. נוסף על כך, עסקים קטנים יכולים לקבל חצי שנת גרייס על ההחזרים של ההלוואה מהמדינה וזה עוד יותר תורם להם להתמודד עם בעיות תזרים מזומנים במידי.

סיבה שלישית שמומלץ לגייס הלוואה מהמדינה היא, הדרישה הנמוכה לביטחונות. שמקבלים הלוואה בערבות מדינה הביטחונות נמוכים, כלומר, העסק נדרש להציג רק חלק קטן מהביטחונות והשאר המדינה מעניקה לבנק. כך עסק יכול לגייס הלוואה למרות שיש לו ביטחונות נמוכים והוא בהרבה מקרים יכול לגייס סכום גבוה יותר ממה שהיה מגייס ישירות מהבנק שלו.

סיבה רביעית שמומלץ לגייס הלוואה מהמדינה היא, שכאשר מקבלים הלוואה מהמדינה עם ערבות מדינה מקבלים אותה בחשבון הלוואה נפרד, כך שההלוואה אל מעיבה על תזרים העסק. זה אומר שמגייסים הלוואה, קרי אשראי נוסף לעסק, ולא פוגעים במינוף העסק העכשווי בבנק, מה שיאפשר לעסק לגייס עוד הלוואות במידת הצורך בעתיד, כמובן שבהתאם ליכולת החזר.

סיבה חמישית שמומלץ לגייס הלוואה מהמדינה היא, שגיוס הלוואה מהמדינה זה לא עניין חד פעמי. ניתן לגייס מספר הלוואות מהמדינה, הן מאותה קרן והן מכמה קרנות במקביל. ישנם כמה אילוצים לגיוס כמה הלוואות אך לרוב עסקים יכולים לקבל כמה הלוואות מהמדינה בהתאם לצורך הכלכלי שלהם.

הסיבה האחרונה שמומלץ לגייס הלוואה מהמדינה היא, שגיוס הלוואה מהמדינה מאפשר לעסק להשיג מימון זול אטרקטיבי שלא מעמיס עלויות מימון מיותרות. בגלל שיש ריבית נמוכה, החזר נמוך והביטחונות שצריכים לקבל נמוכים, לעסק מתפנה יותר מזומנים והוא יכול להשקיע אותם בעסק או לשמור על יתרת מזומנים בריאה שלאיתנות פיננסית.

כל הסיבות הללו לגייס הלוואת מדינה מעידים על אפיק הלוואה נוח וטוב לכל עסק קטן ובינוני. מומלץ לבחון אפשרויות לגיוס הלוואה מהמדינה בכל שלב של העסק, שיש צורך בהשקעה וגם אם יש רק צורך במזומנים להון חוזר.