מה מומלץ לעשות כאשר פונים לגיוס הלוואה חוץ בנקאית ? 

מצב שבו העסק לא יכול לגייס אשראי מהבנק, בין אם זה הגדלת מסגרת אשראי או בין אם זה גיוס הלוואה, הוא מצב שמכירים הרבה עסקים. רוב העסקים צריכים לגייס אשראי בשוטף. הרבה פעמים הבנק מסרב לתת אשראי מטעמים שונים. במקרים כאלו אותם עסקים פונים לפתרון הלוואה חוץ בנקאית.

מה זאת הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית היא שם כולל לכל גיוס אשראי אשר מתבצע מחוץ לבנק. למשל, הנפקת כרטיס אשראי, גיוס הלוואה דרך כרטיס האשראי, מימון רכב מחברת ליסינג, מימון חוץ בנקאי למכונה לעסק, גיוס הלוואה על חשבון קרן הפנסיה ועוד. גיוס הלוואה חוץ בנקאית היא דרך לגיטימית לגייס הלוואה לעסק, אנחנו לא מדברים כמובן על שוק אפור אלא על פניה למוסדות חוקיים כמו חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח, חברות פנסיה וחברות מימון רכב. הבעיה היא שבהרבה מקרים כאשר לוקחים הלוואה חוץ בנקאית נאלצים לקחת אותה בתנאי פריסה לא נוחים או בשיעורי ריבית גבוהים. בנוסף הרבה פעמים אנחנו נאלצים לשעבד נכס שאנו לא מעוניינים לשעבד כמו למשל כספי הפנסיה שלנו. וכן יש בעיות רבה בגיוס הלוואה חוץ בנקאית.

איזה ברירה יש לעסק אשר לא יכול לגייס אשראי מהבנק?

אז נכון שמרבית העסקים חייב לגייס אשראי עסקי מהבנקים על בסיס קבוע. תזרים מזומנים הוא קו החיים של העסק וכאשר יש בעיית תזרים אין לעסק ברירה אלא לגייס אשראי. לעסקים קטנים ובינוניים יש פתרון מצוין אשר והוא מודל הלוואה בערבות מדינה. מה שמקבלים במודל זה הוא הלוואה דרך סניף הבנק בערבות המדינה כך שהעסק נהנה מיתרונות הלוואה חוץ בנקאית, כי עקב ערבות מדינה לא נוצר עול על אובליגו העסק, עם תנאי הלוואה כמו בבנק ואף נוחים יותר.

הלוואות בערבות מדינה מתקבלות דרך קרן סיוע לעסקים בתנאים הבאים:

• דרישה להצגת ביטחונות נמוכים, עד 25% בלבד!
• פריסה ל-5 שנים, כאשר מרבית ההלוואות מבנק וממוסדות מימון הם עד 3 שנים.
• ריבית נוחה מאוד סביב פריים+3%.

בעזרת גיוס הלוואה בערבות מדינה המוענקת בתנאים הנ"ל, העסק יכול לגייס הלוואה למרות שהבנק סירב לו להענקת הלוואה מסחרית בתנאים טובים יותר ממה שהיה מקבל ממוסדות אשראי חוץ בנקאיים. האפשרות לגייס הלוואה כאשר העסק נמצא במצוקה, ביחד עם תנאי ההלוואה הנוחים, הופכים את פתרון ההלוואה בערבות המדינה לפתרון האופטימאלי של כל עסק.

עוד בזאת, ניתן ואף מומלץ גם בתקופות טובות של העסק כאשר האובליגו לא מנוצל עד תומו לפנות לגיוס הלוואה בערבות מדינה ולקבל תנאי הלוואה נוחים תוך כדי שמירה על מינוף נמוך של העסק אשר יאפשר גיוס הלוואות נוספות בעת הצורך בעתיד.