דף הבית  >> 
 >> 

הרשם  |  התחבר


למי לפנות לייעוץ לגבי החיסכון הפנסיוני שלי ליועץ פנסיוני או למשווק פנסיוני? 

מאת    [ 14/08/2014 ]

מילים במאמר: 299   [ נצפה 2501 פעמים ]

בתחום הפנסיה קיימים מספר סוגדים של בעלי רשיון שתפקידם להמליץ ללקוח באיזה מוצר פנסיוני כדאי לחסוך ובאיזה גוף מנהל. את המלצתם הם נותנים לאחר שהם ביררו עם הלקוח נתונים כמו מצבו הכספי, מטרות החיסכון שלו באמצעות המוצרים הפנסיוניים , החיסכנות הפנסיונים והלא פנסיונים שלו ועוד. הייועץ או הסוכן יתן ללקוח תשובות לשאלות כמו :מהי קיבצת השארים הנדרשת להגנה על משפחות ? מהי קצבת הזקנה המספקת עבור הלקוח ביחס להכנסה היום? מהי ההפקדה החודשית הדרושה להשגת הקצבה זו? מהו הכיסוי ביטוחי המתאים לו במקרה של אבדן כושר עבודה? באיזה מוצר פנסיוני כדאי לחסוך, ובאיזה גוף מנהל. טיב היעוץ שנותן בעל רשיון יתבטא בעשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים בחיסכון הפנסיוני שלכם. שניהם כאמור אמורים לייעץ לגבי החיסכון הפנסיוני המיטבי אז מה ההבדל בניהם? אכן מעטים האנשים המבינים את ההבדלים בין בעלי הרשיון השונים וקיים בלבול גדול בתחום.

את ההבחנה בין 'יועץ פנסיוני' לבין 'סוכן פנסיוני' יצרה רפורמת בכר בשנת 2005 אשר הכניסה לשוק מושג חדש שנקרא  "יועץ פנסיוני". ההבחנה קשורה במידת האובייקטיביות שלבעל הרשיון, כלומר, בקשר הכלכלי או העסקי שלו לגוף המנהל את החיסכון הפנסיוני (חברת הביטוח או בית ההשקעות). יועץ פנסיוני הוא חסר זיקה למוצר הפנסיוני שהוא מייעץ לגביו. עליו לפעול באובייקטיבות מוחלטת ומשקולים של טובת הלקוח בלבד והוא אינו מוטה לטובת מוצר/גוף מנהל זה או אחר בעת מתן הייעוץ. ליועץ פנסיוני אסור שתהיה זיקה לגוף המנהל את החיסכון פנסיוני, למעט עמלת הפצה אחידה שהוא רשאי לקבל מכל הגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני. לעומת זאת לסוכן ביטוח פנסיוני יש זיקה לגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני, הסוכן מקבל את השכר שלו בצורת עמלות שנגבות ישירות מהגוף המנהל והעמלה שהוא מקבל נגזרת מדמי הניהול אותם הלקוח משלם. יש גם בונוס שמן על פתיחת תוכניות חדשות.  מכאן ניתן להבין שהאינטרס של הסוכן הפוך לאינטרס של הלקוח וזו סיבה מצויינת לקחת את השליטה לידיים ולא לחתום באופן עיוור על הניירות שמציג הסוכן אלא רק לאחר בדיקה והבנה.

 

 

מירב בן עובד יועצת פנסיונית בעלת הבלוג "לקבל את המירב" www.meravs.com




מאמרים חדשים מומלצים: 

לגלות, לטפח, להצליח: חשיבות מימוש פוטנציאל הכישרון לילדים עם צרכים מיוחדים -  מאת: עמית קניגשטיין מומחה
המדריך לניהול כלכלת משק בית עם טיפים ועצות לניהול תקציב -  מאת: נדב טל מומחה
חשבתם שרכב חשמלי פוטר מטיפולים? תחשבו שוב! -  מאת: יואב ציפרוט מומחה
מה הסיבה לבעיות האיכות בעולם -  מאת: חנן מלין מומחה
מערכת יחסים רעילה- איך תזהו מניפולציות רגשיות ותתמודדו איתם  -  מאת: חגית לביא מומחה
לימודים במלחמה | איך ללמוד ולהישאר מרוכז בזמן מלחמה -  מאת: דניאל פאר
אימא אני מפחד' הדרכה להורים כיצד תוכלו לנווט את קשיי 'מצב המלחמה'? -  מאת: רזיאל פריגן פריגן מומחה
הדרך שבה AI (בינה מלאכותית) ממלאת את העולם בזבל דיגיטלי -  מאת: Michael - Micha Shafir מומחה
ספינת האהבה -  מאת: עומר וגנר מומחה
אומנות ברחבי העיר - זרז לשינוי, וטיפוח זהות תרבותית -  מאת: ירדן פרי מומחה

מורנו'ס - שיווק באינטרנט

©2022 כל הזכויות שמורות

אודותינו
שאלות נפוצות
יצירת קשר
יתרונות לכותבי מאמרים
מדיניות פרטיות
עלינו בעיתונות
מאמרים חדשים

לכותבי מאמרים:
פתיחת חשבון חינם
כניסה למערכת
יתרונות לכותבי מאמרים
תנאי השירות
הנחיות עריכה
תנאי שימוש במאמרים



מאמרים בפייסבוק   מאמרים בטוויטר   מאמרים ביוטיוב