מה התגליות העולות מתוך דוח סילוק יתרות המשכנתא - חלק שני ? 

מה התגליות העולות מתוך דוח סילוק יתרות המשכנתא – חלק שני -

דוח יתרות לסילוק הגיע - מה התגליות העולות ממנו -

במאמר הקודם דיברנו על שלושת נורות האזהרה האדומות הראשונות, באם בהלוואת המשכנתא שלך הופיעו סעיפים מסוימים, נמשיך בנורות אזהרה נוספות ...

נורה אדומה מספר 4

אם ברשותך הלוואה בריבית משתנה הצמודה למדד המחירים לצרכן, כדאי לבדוק מתי מתבצע השינוי הבא בריבית.

הבנקים יודעים שהדבר היחידי שמעניין אותך זאת הריבית בלבד ! ולכן כשנטלת הלוואה בריבית משתנה צמודת מדד הבנק פיתה אותך בריבית נמוכה מאוד, מה שלא נאמר לך: שהריבית המוצעת לך היא אך ורק עד לתום תחנת היציאה בלבד ! מה שאומר שהחזר החודשי עומד להשתנות פעמים רבות נוכח שינוי הריבית לאורך חיי הלוואה.

שים לב, זה שיש לך משכנתא זה לא אומר שאין ביכולתך לשנות את הנתונים לטובתך. גם אם לקחת משכנתא לפני 4 שנים או 8 שנים תוכל לשנות את הנתונים, פעולה הידועה בשם – 'מחזור משכנתא'. מה שהתאים לך לפני מספר שנים, ייתכן ולא מתאים לך היום. הסיבה יכולה להיות: כסף שקיבלת או העלאה בהכנסה שלך, או שינויים שהתרחשו בחיים שלך כמו רצון לשדרג את הדירה שגרת בה לדירה יותר גדולה וכד'.

פעמים רבות הבנק לא ממליץ למחזר את המשכנתא. חשוב להבין שלבנק אין אינטרס שאתה תמחזר את המשכנתא היות והרווחיות של הבנק יורדת. עדיין ביכולתך לבקש את מה שמתאים לך יותר ועדיין הבנק יהיה חייב לבצע מחזור משכנתא של הלוואתך.

לעיתים הבנקים לא ממליצים על מחזור בגלל הקנס הגבוה. מניסיוני, לפעמים עדיף לשלם את הקנס ולעשות מחזור משכנתא, היות והקנס בסופו של דבר לא יוצא מהכיס שלך פיזית (אתה לא צריך לשלם אותו בעת מעמד מחזור ההלוואה), אלא בפועל הקנס מתווסף ליתרת ההלוואה שלך. לכן אין מה לחשוש מהקנס, ובעיקר כדאי יהיה להתייחס לכל הנתונים כפי שיוצגו בהמשך כדי לקבל את ההחלטה הנבונה עבורך.

בנוסף, אפשר להעביר את המשכנתא לבנק אחר ולכן גם לבנק שלך יהיה אינטרס שתבצע אצלו את המחזור, כיוון שהוא רוצה שתמשיך להיות לקוח שלו (כי אז הוא נהנה מעמלות שונות הנלוות למשכנתא כמו הוראת קבע, חשבון בנק וכד').

אם תבצע מחזור מהבנק שלך לבנק אחר ההליך זהה ללקיחת משכנתא חדשה.

אם אתה עושה מחזור בתוך הבנק שלך התהליך הוא מהיר למדי (פעולה הנקראת – 'מחזור פנימי').

בדיקה, בירור וידע מוקדם יכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בדקו כאן