מה התגליות העולות מתוך דוח סילוק יתרות משכנתא? 

מה התגליות העולות מתוך דוח סילוק יתרות המשכנתא?

דוח יתרות לסילוק הגיע - מה התגליות העולות ממנו -
אם בהלוואת המשכנתא שלך יש את הסעיפים הבאים כדאי שתדלק לכם נורה אדומה:

נורה אדומה מספר 1 אם קיימת הלוואה על בסיס הפריים במשכנתא שלך – כדאי לעקוב אחר ההלוואה בזהירות רבה. אם נטלת הלוואה על בסיס פריים ל- 25 שנה - על כל עלייה של 1% בריבית הפריים - ההחזר החודשי שלך יגדל ב 11.3%.

לדוגמא: בתחילת ההלוואה שלך, ההחזר החודשי שלך עמד על 3,500 ש"ח, אם ריבית הפריים עלתה ב- 2%, אז ההחזר החודשי שלך יגדל ל- 4,335 ש"ח בשנים האחרונות ריבית הפריים היא ברמה מאוד נמוכה (סביב 4%). בסוף שנת 2006 ריבית הפריים עמדה על 6.45% ובסוף שנות ה -90 ריבית הפריים עמדה על 15%. מה צופן העתיד? אינני יודע, אך תמהיל המשכנתא שלי בנוי כך שההחזר החודשי לא ישתנה בצורה משמעותית למרות השינויים שיקרו בהלוואת הפריים.

נורה אדומה מספר 2 אם ברשותך הלוואה הצמודה למדד המחירים לצרכן כדאי להיערך לעליות מתונות, אך בטוחות בהחזר החודשי שלך. כל עליה במדד משפיעה ישירות הן על יתרת הקרן והן על הריבית בהלוואת המשכנתא שלך. סכום זה מוצג בדו"ח יתרות לסילוק תחת הסעיף של "הצמדת קרן וריבית". לתשומת הלב בדו"ח יתרות לסילוק של הלוואתך, האם יתרת הקרן ירדה - אם נוטלים הלוואה צמודה לתקופה ארוכה, מקטינים את קרן ההלוואה רק לאחר תשלום של 60% מהזמן. בקיצור שלמת ושלמת, וקרן ההלוואה שלך לא קטנה.

נורה אדומה מספר 3 אם נטלת הלוואה על בסיס מט"ח (מטבע חוץ)- הלוואה צמודה לדולר, אירו, פרנק שוויצרי, יין. כדאי לעקוב בזהירות רבה אחר ההלוואה הנ"ל, כיוון שהתנודתיות בהלוואות מט"ח היא גדולה מאוד. לאחרונה נתקלתי בלקוח שנטל הלוואה בסך 250,000 ש"ח על בסיס היין (מטבע החוץ היפני) ל- 25 שנה. הלקוח שילם לבנק במשך 3.5 שנים סכום של 63,564 ש"ח, ולמרות זאת יתרת הקרן שלו גדלה ל 304,578.34 ש"ח! גידול של כמעט של 22%! הגידול נוצר בגלל שהלוואות על בסיס מט"ח צמודות לשער החליפין, ומכיוון ששער החליפין הוא תנודתי מאוד והוא עלה משמעותית אז גם יתרת הקרן של ההלוואה עלתה.

בדיקה, בירור וידע מוקדם יכולים לחסוך לכם אלפי שקלים בדקו כאן