כלי רכב, מעצם היותם כאלה, לא ישמשו אותנו לעד. אחת לכמה שנים אנחנו מעוניינים למכור את הרכב, או לחילופין בוחרים לרכוש דגם חדש יותר. במקרים אלה, מתחיל תהליך שאינו פשוט כלל, של חיפוש קונים או מוכרים. לא כולם יודעים, אך כל תהליך מסוג זה מצריך התייחסות גם לסוגיה של ביטוח רכב, שכוללת בתוכה מספר סכנות.
נקודת המוצא: הביטוח מתבטל (לרוב) ברגע המכירה
מצבים מסוג זה נפוצים כיום בענף מכירת הרכב: גורם מסוים רוכש מכונית מאדם אחר, שמבחינתו מציע לו להוסיף לתשלומים גם את עלות ביטוח הרכב. כך, לכאורה, נמנע מהקונה הצורך לרכוש מחדש את הביטוח. זוהי סוגיה נפוצה, ולמרבה הצער גם בעייתית.
ראשית, נתייחס למקרה של ביטוח מקיף או ביטוח צד ג'. בו, לא בטוח שאותם אנשים יודעים כי הם למעשה משלמים כסף לשווא, עבור פוליסה שאינה תקפה כלל. מדוע? ובכן, ביטוח רכב מסוגים אלה הוא למעשה חוזה אישי בין המבוטח לבין חברת הביטוח. הוא מוענק לו תוך התחשבות בנתונים האישיים שלו, ומותאם לו על פיהם. כל נהג ישלם סכום אחר על הביטוח, ולאחרים הוא לא יאושר כלל.
גם המקרה הזה התרחש לא מעט: נהג אשר רכש כלי רכב ולא דאג להסדיר את הביטוח, עבר תאונה, חלילה, וביקש להפעילו. חברת הביטוח בדקה את הפרטים, והבינה כי האדם שעומד מולה אינו זה עימו חתמה את החוזה. למעשה, מרגע החלפת ה"בעלות" על הביטוח, הוא מפסיק להיות תקף, וקיים למעשה על הנייר בלבד. התביעה, כמובן, נדחתה.
החדשות הטובות: ביטוח חובה נותר תקף
מן העבר השני, עומדת לה פוליסת ביטוח חובה. זו תלויה פחות במאפיינים האישיים של הנהג עצמו, ועיקר ההתייחסות שלה היא לכלי הרכב עצמו. במילים אחרות: בניגוד לפוליסות האחרות שהזכרנו, את ביטוח החובה ניתן להעביר מאדם לאדם, מבלי שהדבר יגרום לביטולו המיידי. יחד עם זאת, רצוי לוודא מה בדיוק מפורט בהסכם הפוליסה הספציפי.
אז מה עושים?
מרגע החלפת הבעלות על הרכב, נדרש, אם כך, ליצור במהרה קשר עם הגורם המבטח, ולהודיע לו על שינוי הבעלות, בכתב. אל הודעה זו יש לצרף גם את המסמכים הרשמיים של הפוליסה, שאינם צריכים, כמובן, לעבור לבעלים החדשים של הרכב.
ומה באשר לנהג החדש? ובכן, חברת הביטוח למעשה תיצור קשר עימו, ותראה אם הוא מעוניין להמשיך ולקיים את הפוליסה. בכל מקרה, עקב העובדה שמדובר בנהג אחר עם מאפיינים שונים בתכלית, סביר להניח שתנאי הפוליסה יהיו גם הם שונים.
הסוגיה הכלכלית
עוד נושא שיש לתת עליו את הדעת בדרך להשלמת עסקת המכירה או הרכישה, לפחות מבחינת הנושא של ביטוח רכב, הוא, כמובן, הפן הכלכלי של השינוי. ברור כי נהג אשר מכר את רכבו, אינו צריך לשלם למעשה את הביטוח עוד. אולם, היות והתשלומים מבוצעים אל מול חברת האשראי, אלה יימשכו להם ברוב המקרים.
תחת זאת, הרי שהנהג זכאי בדרך כלל לקבל החזרים מחברת הביטוח עבור החודשים שעוד נותר לו לשלם. כאן, ייעשה בכל אחד מהמקרים החישוב, על פי מדיניות החברה, והמפורט בהסכם הפוליסה הספציפי. יחושב החלק היחסי של התשלומים שעוד נותרו מסך כל התשלומים, אם כך, ויחד איתם גם ייקבע סכום מינימלי לפיצויים.
בכל אחד מהמקרים, רצוי מאד לבצע את הבירורים אל מול חברת הביטוח עוד טרם השלמת העסקה, ומוקדם ככל האפשר. העובדות מראות כי החלפת ביטוח רכב, כשהיא נעשית על פי הספר, לא אמורה להערים כל קשיים על העסקה המתגבשת. חבל להפוך אותה לכזו.
