קרן פנסיה או ביטוח מנהלים - במה בוחרים?
דף הבית  >>  >>  הרשם  |  התחבר
מאמרים

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים - במה בוחרים? 

מאת    [ 06/02/2013 ]
מילים במאמר: 438   [ נצפה 2160 פעמים ]

 
 

אם אתם חוסכים לפנסיה, סביר מאוד להניח שאתם עושים את זה באמצעות אחד משני אפיקי החיסכון הבאים: קרן פנסיה או ביטוח מנהלים. עבור חלק גדול מציבור החוסכים לפנסיה מפריש המעביד סכום מהשכר לפנסיה – בלי שנדע לאיזו תכנית בדיוק הוא הולך, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, ומהן ההשלכות לכך. בפועל ההבדלים הגדולים בביטוח פנסיה עשויים להשפיע על רווחתנו הכלכלית עם הפרישה לפנסיה.

בחירת ביטוח פנסיוני: חוזה או תקנון?

ההבדל הבסיסי ביותר בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים טמון בצורת ההתקשרות. בקרן פנסיה ההתקשרות מבוססת על תקנון שתנאיו נתונים לשינויים ככל שעוברות השנים. לעומת זאת, ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה בין המבוטח לחברת הביטוח, שבו אי אפשר לעשות שינויים ללא הסכמת המבוטח. עד סוף שנת 2012 השמירה על תנאי הפוליסה כללה גם שמירה על מקדם קצבה קבוע – שהבטיח את גובה הקצבה בהגיענו לגיל פרישה. למרות שמתחילת 2013 הטבה זו התבטלה, עדיין הצטרפות לביטוח מנהלים שומרת על שאר התנאים קבועים – לרבות גובה דמי הניהול.

קרן פנסיה או ביטוח מנהלים:

לצד החיסכון לגיל פרישה, שני אפיקים אלו מאפשרים לכם לרכוש כיסויים ביטוחיים משלימים: ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. עם זאת, אופיים של רכיבים אלו משתנה בהתאם לסוג החיסכון הפנסיוני:

גמישות – בביטוח מנהלים הגמישות בבחירת גובה הכיסויים הביטוחים למקרה של נכות או מוות גדולה ואינה תלויה במשכורת מבוטחת, תוך התאמה אישית מרבית. לעומת זאת, בעת הצטרפות לקרן פנסיה ניתן לבחור במספר מצומצם של מסלולים מוגדרים מראש בהתאם למשכורת ברוטו שבגינה מופקדים הכספים.

כיסוי ביטוחי – בכל הקשור לאובדן כושר עבודה, ביטוח מנהלים מעניק מטריה ביטוחית רחבה יותר. כך למשל ביטוח מנהלים מאפשר לנו לרכוש אובדן כושר עבודה לעיסוק ספציפי, לעומת קרן פנסיה המאפשרת לנו לרכוש אובדן כושר עבודה לעיסוק סביר או לכל עבודה שהיא (כיום יש קרנות פנסיה המשווקות מטרייה ביטוחית – הגדרה לאובדן כושר עבודה לפי העיסוק ב 5 שנים האחרונות) . מה זה אומר? שאם בעקבות אובדן כושר עבודה אין באפשרותך לחזור לעיסוקך הקודם, בתור טכנאי מחשבים למשל – בביטוח מנהלים רב הסיכוי שתקבל פיצוי כספי. לעומת זאת אם באפשרותך לעבוד בעבודה אחרת, יתכן שלא תקבל פיצוי אם אתה מבוטח דרך קרן הפנסיה.

קרן פנסיה וביטוח מנהלים: גובה דמי הניהול

החל משנת 2013 דמי הניהול של ביטוח המנהלים אמורים לרדת בהדרגה – אך הם עדיין יוותרו גבוהים יותר מאשר דמי הניהול של קרנות הפנסיה. והמשמעות? על הפרשה בסכום זהה לביטוח מנהלים או קרן פנסיה – סכום כסף גבוה יותר מופרש לחיסכון באמצעות קרן הפנסיה.

אז מה משתלם יותר? התשובה טמונה בגיל החוסך, מצבו הבריאותי והפיננסי. שקלול השיקולים השונים ע"י יועץ פנסיוני המכיר את מוצרי החיסכון השונים יאפשר לכם לעשות את הבחירה הנכונה, בדרך להבטחת עתידכם.

 

ארז בן חורין הנו מנכ"ל גמלה שירותי ייעוץ פנסיוני 052-3439180,  www.gimla.info 1.  גמלה שירותי יעוץ פנסיוני הנו משרד יועצים אובייקטיבי ובלתי תלוי. 2.  יועצי גמלה בעלי רישיון ליעוץ פנסיוני מטעם  משרד האוצר ויעוץ מס מטעם מס הכנסה. 3.  גמלה אינה מקבלת כל תגמול מהגופים המנהלים (חברות ביטוח, בתי השקעות וקרנות פנסיה) בגין היעוץ הפנסיוני אלא מתוגמלת מהלקוח בלבד ולכן מייצגת אותו בשקיפות מלאה ובנאמנות.

מאמרים נוספים שעשויים לעניין אותך:

שליחת המאמר שלח לחבר  הדפסת המאמר הדפסת המאמר  קישור ישיר למאמר קישור ישיר למאמר  דווח מאמר בעייתי דווח על מאמר בעייתי  כתוב לכותב המאמר פניה לכותב המאמר  פרסום המאמר פרסום המאמר 

©2017
כל הזכויות שמורות

מורנו'ס - שיווק באינטרנט

אודותינו
שאלות נפוצות
יצירת קשר
יתרונות לכותבי מאמרים
מדיניות פרטיות
רשימת כותבים
כותבים מומחים
עלינו בעיתונות
מאמרים חדשים
פרסם אצלנו
לכותבי מאמרים: פתיחת חשבון חינם
כניסה למערכת
יתרונות לכותבי מאמרים
תנאי השירות
הנחיות עריכה
לבעלי אתרים:



מדיה חברתית:
חלון מאמרים לאתרך
תנאי שימוש במאמרים
ערוצי מאמרים ב-RSS Recent articles RSS


מאמרים בפייסבוק מאמרים בטוויטר מאמרים ביוטיוב