כסף אבוד כפי שכבר יידוע לנו, מקורו למעשה בכספים שהופקדו לגיל הפרישה - פנסיה, כספים אלו הופקדו ע"י החוסך בתכניות מסוג קופת גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים. נוסף על כך, חוסכים רבים הלכו לעולמם בטרם זכו ליהנות מכספי הפרישה, מוטביהם לרוב אינם מודעים לעובדה כי זכאים הם לכספים אלו, מתוקף מינוי המוטבים בפוליסה ו/או מתוקף צו ירושה.
בישראל קיימים סכומי עתק אשר מוגדרים ככספים אבודים, הממונה על הביטוח במשרד האוצר, העריך לאחרונה את היקף הכספים הנ"ל בכ-20 מיליארד ש"ח, משמעות הדבר היא שכמעט בכל בית אב בישראל ישנה הסתברות גבוה למדיי להימצאות או זכאות לכספים אבודים.
איך נוצר מצב כזה בו קיימים כספים אבודים?
ומהן הסיבות להיווצרותם של חסכונות אבודים ?
1) מעבר בין עבודות ואי המשכת תכנית פנסיונית.
2) מעבר מקום מגורים ואי עדכון החברה המנהלת.
3) שינוי בתנאי העסקה במקום העבודה.
4) החלפת סוכן ביטוח / חברת ביטוח / שינוי הסדר פנסיוני במקום העבודה.
5) רגולציה אשר הופכת מוצרים פנסיוניים ללא אטרקטיביים.
6) פטירת מבוטח מבלי ידיעתם של מוטביו או יורשיו.
עבור רוב החוסכים שילוב של שתי סיבות מבין הנ"ל, מביאות כמעט תמיד להימצאותם של כספים אבודים. אולם, לעיתים מספיק שרק סיבה אחת תתקיים, לכן נמליץ בחום לעבור שוב על הרשימה שלהלן ולבדוק אם אחת מהסיבות שמנינו הינה סיבה שקרובה למציאות בה אנו חיים. אם כן, קיימת סבירות דיי גבוהה להימצאותם של כספים אבודים על שמכם.
אז איך בכל זאת מוצאים כסף אבוד ?
כדי שתוכלו למצוא כספים אבודים, תוכלו לפעול בשני מישורים, האחד לשכור את עזרתו של איש המקצוע. בשוק הישראלי קיימים מס' גופים שמטרתם איתור כספים אבודים, רובם פועלים כחלק מפעילות של סוכנות ביטוח ועוסקים בתחומים רבים נוספים. גופים אלו יגבו שכר טירחה בגין השירות ויפעלו לטובת איתור כספים אבודים אם עבורכם או עבור קרוב משפחה שנפטר. שכר הטירחה של גופים אלו מורכב לרוב מתשלום חד פעמי סמלי ובנוסף אחוזים מסויימים באם יאתרו כספים אבודים.
חברת איתור כספים אבודים, מציעה שירות איתור כספים עבור לקוחותיה, אולם מייעצת ללקוחות בטרם מתן השירות: "נסו למצוא קודם לכן את כספיכם האבוד באופן עצמאי!", תוכלו לעשות זאת ע"י פניה למקומות עבודה בהם עבדתם, חיפוש דו"חות ישנים שאולי שמרתם, בנוסף תוכלו לפנות לחברות אשר מנהלות כספים פנסיוניים (קרנות הפנסיה, קופות הגמל וחברות הביטוח), זהו למעשה המישור השני באיתור כספים אבודים. באם תרצו תוכלו להיעזר בעזרה מקצועית, כמובן שישמחו הם לסייע ולהנחות אתכם.
יתרה מכך, לשם חיפוש כסף שהלך לאיבוד בחברות המנהלות, גוף נוסף אשר פועל בתחום חיפוש כספים אבודים ללא דורש, הכינו עבורכם מדריך לחיפוש כספים אבודים. המדריך נבנה ע"י אנשי מקצוע, ביניהם בעלי רישיונות בתחום הפנסיוני (סוכני ביטוח וייועצים פנסיוניים) ובעלי רישיונות בתחום ההשקעות (מנהלים תיקי השקעות ויועצי השקעות). מדריך החיפוש, בנוי וכתוב בצורה מאוד קלילה ונוחה ליישום. המדריך בנוי באמצעות מס' שלבים וכלים מומלצים לשימוש, זאת בטרם הפניה למומחים.
לכן, בטרם הוצאת כספים מיותרים לאנשי מקצוע - עשו זאת בעצמכם !!! אם לא תצליחו, נסו לפנות לסוכן ביטוח באיזור מגוריכם. אם אין לכם סוכן ביטוח, נסו לחפש בגוגל (לדוגמה: סוכן ביטוח בכפר סבא).
נ.ב
כדי להחליף נורה אנו לא פונים לחשמלאי...
- מנהל השקעות ני"ע זרים בבית השקעות גדול, התמחות בסקטור האנרגיה הירוקה.
- בעל רישיון שיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר המפקח על הביטוח.
- בעל חברה למתן פתרונות פיננסים לארגונים גדולים
