האם כדאי לנו לקחת יועץ משכנתאות, וכמה זה עולה לנו? 

כולנו יודעים שלקיחת משכנתא כרוכה בהחלטה מורכבת עם השלכות כלכליות משמעותיות, הן בטווח המיידי והן בטווח הרחוק יותר.
הבעיה היא שאם לא עברנו קורס כלכלה מתקדם, אין סיכוי שנבין לפחות חצי מהמילים שמסבירים לנו היועצים בבנקים למשכנתאות ולא משנה, כמה אדיבים ושירותיים הם יהיו. אם אנו לא מבינים כל כך על מה מדברים איתנו, איך נוכל לנהל משא ומתן מול הבנקים, להוריד את הריביות ולמצוא את המשכנתא המשתלמת והכדאית ביותר עבורנו?

בשביל זה אנו צריכים מתווך מקצועי, מיומן ומכוון מטרה - יועץ משכנתאות פרטי. 

למה כדאי לנו לקחת יועץ משכנתאות פרטי?

• כאמור, משכנתא היא אחת העסקאות החשובות והגדולות (אם לא הגדולה ביותר) בחיינו. בסגירת עסקת משכנתא אידיאלית ואופטימאלית, אנו יכולים לחסוך עד מאות אלפי ש"ח. בניגוד לנציגים המועסקים בבנק מסוים, יועץ משכנתאות פרטי הוא אמין ונטול פניות. מטרתו העיקרית היא להשיג עבורנו עסקה כדאית, חסכונית ומשתלמת הנושאת ריבית נמוכה.
• יועץ משכנתאות פרטי עבר הכשרה יסודית ומעמיקה והוא מכיר מושגים כמו "מדד מחירים לצרכן", "מדד תשומות בנייה", "ריבית קבועה", "ריבית משתנה" ו"מס רכישה" על בוריים. ידע זה כוח, וצריך "לנצל" אותו למציאת מסלול משכנתא הולם.
• יועץ משכנתאות יבנה לכל אחד מאיתנו את תמהיל המשכנתא, המותאם ליכולתנו הכלכלית ולצרכים האינדיבידואליים שלנו.
• יועץ המשכנתאות יעשה עבורנו את ה"עבודה השחורה" והקשה של השוואת משכנתאות בין כל הבנקים למשכנתאות עד למציאת העסקה עם התנאים הטובים ביותר. כל תהליך הלוגיסטיקה המסועף (טפסים, אישורים, חתימות וכו') עובר לאחריותו של יועץ המשכנתאות. 
• יועץ משכנתאות חושב גם על העתיד שלנו ולכן הוא יבחר עבורנו תכנית שתהייה הכי חסכונית ורווחית גם בטווח הרחוק. הוא יתכנן את העתיד שלנו בהיבט הכלכלי (תוך כדי התייחסות לעתיד הכלכלה בארץ).

איך נבחר יועץ משכנתאות טוב?
שאלת מיליון הדולר (או בשבילנו שאלת ה-כמה מאות אלפי שקלים...) היא איך בוחרים יועץ משכנתאות שייצג אותנו בצורה אידיאלית וינהל עבורנו משא ומתן, שיוביל לעסקה הכי כדאית ורווחית?

• מומלץ לבחור בחברת משכנתאות מוכרת, וותיקה ומובילה בתחום. יועצי משכנתאות בעלי ניסיון רב יוכלו להשיג תנאי מימון טובים מהבנקים השונים.
• ניסיון של קרובי משפחה, חברים ומכרים תמיד יוכל לסייע בבחירה של יועץ משכנתאות.
• חשוב לוודא שיש לנו "קליק" עם יועץ המשכנתאות איתו אנו מעוניינים לעבוד. יחסי אנוש ורמת שירותיות גבוהה, הם תכונות שהיינו שמחים שיהיו בנציג שנבחר. במרבית החברות ניתן לקיים פגישת היכרות ללא עלות וללא התחייבות.

כמה יעלה לנו יועץ משכנתאות?
טווח המחירים של יועצי משכנתאות הינו רחב ותלוי, בין היתר, בשירותים הניתנים במסגרת הייעוץ.
חשוב לבצע סקר שוק ולהשוות מחירים, אך יחד עם זאת, אסור שמחיר זול יהיה שיקול מכריע בבחירה.
ההבדל בין יועץ משכנתאות מקצועי לבין יועץ משכנתאות חובבן וחסר ניסיון הוא שיעשה את ההבדל עבורנו ויכול לחסוך לנו עד עשרות אלפי שקלים.