ביטוח פנסיוני - למה זה חשוב ? 

בשנת 2008 נכנס לתוקפו הסכם קיבוצי כללי של ביטוח פנסיוני מקיף במשק. חוק הפנסיה החדש מוכר גם בשמו צו הרחבה לפנסיית חובה בישראל. החוק חולל מהפיכה במשק הישראלי ומרגע החלת החוק מקבלים כמיליון עובדים שכירים בישראל זכות ליהנות מהפרשות לפנסיה כחובה של המעסיק. מטרת הביטוח היא להבטיח לעובד ובני משפחתו התלויים בהכנסתו כי מקור ההכנסה יוחלף בכספי הביטוח במידה והעובד מאבד את יכולתו להמשיך לעבוד כתוצאה מנכות, מחלה, מוות או זקנה.

מטרת הביטוח

ביטוח פנסיוני נועד לאפשר לעובדים המגיעים לגיל פרישה לצאת לפנסיה בכבוד. למעשה מדובר בסוג של הסדר פנסיוני אשר נועד להבטיח את רמת חייו של העובד בהגיעו לגיל פרישה. מטרה נוספת של הביטוח היא לדאוג לבני משפחתו של העובד במידה והוא מאבד את כושר העבודה כתוצאה מתאונה, נכות או מחלה. במקרה של פטירה יוכלו לשמש כספי הביטוח להבטיח את עתידם הכלכלי של בני משפחתו של הנפטר.

לא להסתמך על ביטוח לאומי

כספי הקצבה שמקבלים מביטוח לאומי אינם מספיקים על מנת להמשיך ולחיות ברמת החיים לה מורגלים העובדים ובני משפחותיהם. אמנם קשה לרוב האנשים לחשוב על העתיד והם מתמקדים בהווה אך לאור הכתבות בנושא מצבם הכלכלי הקשה של זקנים רבים החלה מודעות לגבי הנושא. ביטוח פנסיוני נועד לדאוג לעובד גם במקרה שהמדינה לא מצליחה לעשות זאת. הביטוח חשוב עבור העתיד וככל שמתחילים אותו מגיל צעיר כך דואגים יותר לעתיד בטוח יותר. קצבת הזקנה אינה מאפשרת רמת חיים נאותה ומכאן החשיבות ברכישת הביטוח ודאגה לעתיד נאות.

מרכיב הביטוח

ביטוח פנסיוני כולל שני מרכיבים עיקריים והם: מרכיב חיסכון ומרכיב ביטוח (ריסק). החיסכון מצטבר לזכות העובד והעובד יכול לבחור בין מסלולי פנסיה שונים המוצעים על ידי חברות הביטוח, ההבדל הוא בתשואה שיקבל העובד על החיסכון. מרכיב הריסק של הביטוח ישמש את העובד במקרה בו הוא מאבד את יכולתו לעבוד. ברוב מסלולי הביטוח נהוג לחשב מרכיב ביטוח נמוך יותר ככל שמרכיב החיסכון גבוה יותר.

הסדרת הביטוח

לקוח המבקש להסדיר ביטוח פנסיוני יכול לבחור ביןמסלולי ביטוח המוצעות על ידי חברות הביטוח המסורתיות לבין חברות הביטוח הישיר. השוק תחרותי ולכן ניתן למצוא פרסום רב בנושא. את הביטוח יכול להסדיר העובד בעצמו או לבקש מהמעביד כי ידאג להסדרת הביטוח. מקומות עבודה פרטיים ומוסדיים דואגים להסדיר את הביטוח כחלק מדאגתם לרווחת העובד ומתוך דאגה לעתידו. עצמאים חייבים להסדיר את הביטוח בעצמם ויכולים לבדוק מהן החלופות שחברות הביטוח מציעות, להשוות ביניהן ולבחור בביטוח המתאים להם ביותר.  

כדאי להתייעץ

הסדרת הביטוח חשובה לעתיד טוב יותר ולכן אין למהר ולבחור במסלול הביטוח או בחברת הביטוח. כדאי לברר את כל האפשרויות ולרדת לעומקו של עניין על מנת להבין מה ההבדל בין החלופות המוצעות בשוק ואף להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי שיסביר בפירוט ויתאים ביטוח לעובד.