מה נותן לנו ביטוח פנסיוני ? 

ביטוח פנסיוני מבטיח קצבה חודשית לעובדים היוצאים לפנסיה בהגיעם לגיל פרישה אך חשוב לא פחות מכך, הביטוח כולל גם ביטוח חיים וביטוח אובדן יכולת עבודה. במקרה בו המבוטח נפטר בטרם עת, יוכלו בני משפחתו לקבל קצבה ולהמשיך לחיות למרות הפגיעה באובדן ההכנסה של אב המשפחה. במקרה בו המבוטח נפגע בתאונה או איבד את יכולתו להמשיך לעבוד יוכלו הוא ובני משפחתו להמשיך להתקיים בכבוד. ביטוח פנסיוני חשוב גם לעצמאים שתמורת תשלום חודשי עבור הביטוח יוכלו לקבל קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה וקצבה חודשית בעת הגיעם לגיל פרישה כך שלא יצטרכו להמשיך לעבוד גם אחרי גיל הפרישה.

מרכיבי הביטוח

ביטוח פנסיוני מורכב משני מרכיבים עיקריים והם: מרכיב ביטוח ומרכיב חיסכון. מרכיב הביטוח (ריסק) מעניק כיסוי למבוטח בגין תאונה או מחלה העלולה למנוע מהמבוטח לעבוד ולהתפרנס ולכן אין הוא יכול להמשיך לדאוג כלכלית לבני משפחתו ולעצמו. ביטוח ריסק מבטיח לו בסיס כלכלי ומבטיח למבוטח ובני משפחתו להמשיך לחיות ברמת חיים נאותה. מרכיב החיסכון נועד להבטיח את הבסיס הכלכלי בעתיד כאשר המבוטח מגיע לגיל פרישה. החיסכון צובר תשואה אך חשוב לבחור במסלול בו כספי החיסכון אינם בסיכון. הביטוח מעניק למבוטח הרגשת ביטחון כי יהיה מי שידאג לבני משפחתו במקרה והוא נפטר או מאבד את יכולתו להתפרנס.

לתכנן את העתיד

תמונת המצב העגומה בה קשישים רבים בישראל עבדו קשה כל חייהם אך בהגיעם לגיל הפרישה הם חיים על קצבאות זעומות של הביטוח הלאומי מעורר את האנשים להתחיל ולדאוג לעתידם. לא ניתן להסתמך על חיים לאחר גיל הפרישה לפנסיה על בסיס קצבאות הביטוח הלאומי ולכן חשוב לדאוג לרכוש ביטוח פנסיוני ואף להרחיב אותו לפי מידת הצורך. בשנת 2008 חוקקה הממשלה חוק בשם צו הרחבה לפנסיית חובה במשק והחוק הביא למהפיכה בנושא הפנסיה. משנת 2008 חייב כל מעביד להפריש 2.5% ממשכורת הברוטו של העובד לטובת קרן פנסיה. בעקבות החוק עומדים ליהנות כמיליון עובדים בישראל מקצבת פנסיה שלא היתה מובטחת להם לפני החוק. עובדים יכולים לבחור ולהפריש סכום גבוה יותר ובכך להגדיל את קצבת הפנסיה שיקבלו. עצמאים חייבים להסדיר ביטוח פנסיוני בכוחות עצמם.

תכנון קפדני

חשוב לבדוק את המסלול הפנסיוני בו נמצאים ולבדוק האם יש חלופות טובות יותר. אין לקחת כמובן מאליו את החיסכון לפנסיה אלא יש לבדוק האם המסלול מתאים או שיש מסלול טוב יותר. ניתן לעבור בקלות בין מסלולים ויש הבדלים גדולים בין המסלולים. חשוב להתייעץ עם סוכני ביטוח אן עם יועץ מוסמך שיוכל להסביר בפירוט מהו ביטוח פנסיוני ולהתאים מסלול לצורכי המבוטח מתוך חשיבה על העתיד. ההבדל בין מסלולי הביטוח יכול להגיע לסכומים גבוהים לכן יש לדאוג לתכנון קפדני, עדיף עם ייעוץ מקצועי מסוכן ביטוח המתמחה בתחום.