האם ריבית נמוכה זה הדבר הכי חשוב במשכנתא? (סיפור מהחיים) 

שלום לכם. שמי איריס שוסטר ואני יועצת לכלכלת המשפחה ומתמחה במשכנתאות.

אני רוצה לשתף אתכם במקרה שקרה לי לאחרונה, כשליוויתי בני זוג בפגישה שלהם בבנק כשבאו לקבל משכנתא.

אז קודם, קצת רקע כללי.

בני הזוג התחילו את התהליך "בסקר שוק"  שערכו בין הבנקים במטרה לקבל את הריבית הנמוכה היותר. לפי מה שהם חשבו וידעו קודם לכן - קבלת ריביות נמוכות הוא האלמנט החשוב ביותר בלקיחת המשכנתא, ועליו צריך לבסס את המשא ומתן עם הבנק.

ובאמת לאחר מו"מ עם מספר בנקים הם הצליחו להוריד את עלויות  המשכנתא בכ- 45,000 ש"ח לכלל המשכנתא, שזה יפה ואפילו לא רע. עד כאן הם עבדו באופן עצמאי.

בשלב זה הם החליטו להכניס אותי לתמונה. הבקשה שלהם ממני היתה שאבנה להם משכנתא חסכונית, מותאמת לצרכים שלהם ולתת להם ליווי מקצועי לאורך כל התהליך.

לאחר התייעצות משותפת שינינו את תמהיל ההלוואה (התמהיל הוא מספר תתי הלוואות שאתם לוקחים במסלולים שונים לתקופות שונות) וחזרנו עם התמהיל החדש לשלב המו"מ המחודש עם הבנקים.

הגענו לאחד הבנקים למו"מ די סופי מבחינתנו. מה שקרה שם היה משעשע למדי. היה קצת מביך לראות פקידה, עם שתי תעודות הוקרה על הצטיינות ומאמץ לתרום לרווחיות הבנק שתלויות מעל לראשה מבינה, שעל העסקה הזאת היא לא תקבל את אות העובד המצטיין...

כבר בשלב הראשון, כאשר הפקידה  רשמה את התמהיל הרצוי התחלפה הבעת הפנים שלה.
אך זה כלום לעומת מה שקרה לאחר מכן. בשלב השני, השלב שבו היא מקלידה את התמהיל למחשב (זהו השלב שכל אחד שהיה בבנק משכנתאות כלשהו מכיר ולא אוהב...) ומחכה  לתוצאות של סכום התשלום החודשי ונתונים נוספים נמחק החיוך לגמרי.

אתם שואלים למה. גם המשפחה שאלה את אותה השאלה כשיצאנו .

סיפרתי להם מה עוד רואה הפקידה על המסך, משהו שהם והלקוחות האחרים לא רואים בדרך כלל. בזמן הקלדת התמהיל היא רואה סימולציה של עלות המשכנתא. כלומר כמה תעלה המשכנתא בסוף התקופה ומהו היחס בין הסכום שנילקח לסכום המוחזר.

ומה שראתה הפקידה לא מצא חן בעיניה. ההבדל בין ההצעה שהיא נתנה למשפחה לבין התמהיל שאנחנו ביקשנו (שהתבסס על הריביות שכבר אושרו) היה  245,000 ש"ח לטובת המשפחה ובונוס של קיצור תקופת התשלום ב-5 שנים.
כלומר, בעיסקה הזאת הבנק "הפסיד" כ- 245,000 ש"ח שעברו לטובת המשפחה שבנוסף גם תסיים את תשלום המשכנתא 5 שנים מוקדם יותר ממה שתיכננה. 

מדהים לא? יש לכם רעיון או שניים למה אתם הייתם עושים  עם 245,000 ש"ח ?

הסיפור הזה יכול לקרות גם לכם.

התקשרו אלי ליעוץ חינם וללא התחייבות!

להתראות וחג חירות שמח

איריס