איך לנהל נכון את התקציב המשפחתי? 

רוב המשפחות בארץ ואף בעולם מתנהלות מתחילת חודש לסוף חודש

מבלי לעצור ולנתח כמה כסף נכנס ועל מה הוא ייצא החודש?
כולנו יודעים שכדאי לחסוך כסף לעתיד ולבלתי צפוי, אך רק מעטים עושים באמת
משהו בעניין. למה? כי רוב האנשים חושבים שהם לא יכולים. הם חושבים שזה קשה, שאין
להם מספיק כסף, שהם צריכים קודם לשלם את ההוצאות, שאם הם יחסכו הם לא יוכלו לעשות
דברים שהם אוהבים ורגילים ביום יום, הם מעדיפים "לחיות היום" .

הסיבות הן רבות , והתוצאה היא דחיית החיסכון לשלב אחר בחיים.

חשוב שנדע מהו המצב הכלכלי של התא המשפחתי שלנו היום, וכיצד ההתנהלות שלנו היום תוביל אותנו אל העתיד?
למרבית המשפחות יש תשובה כללית עלשאלה זו. אנו נתקלים במצבים רבים בהם ההוצאות
המשפחתיות גבוהות מההכנסות והתוצאה הישירה היא מינוס בבנק שהולך וגדל. בכדי להגיע
לאיזון תקציבי יש צורך להתאים את גובה ההוצאות המשפחתיות לגובה ההכנסות. את התאמת
ההוצאות להכנסות ניתן לעשות דרך תהליך של מספר שלבים.

אז איך מחזירים את השליטה בתקציב המשפחה לידיים שלכם?

ניהול תקציב משפחתי דרך תהליך של מספר שלבים:

1. בשלב ראשון מבצעים הערכה של המצב הכלכלי היום
ובעתיד.

2. בשלב שני עורכים ניתוח משותף של הכנסות מול
הוצאות. בודקים ומנתחים כמה כסף נכנס לחשבון וכמה כסף יוצא, והחשוב מכל- על מה?

3. בשלב שלישי מחליטים איזה שינויים אנו צריכים לבצע
בהתנהלות התקציב ובונים תוכנית להתנהלות פיננסית חדשה.

4. בשלב הרביעי אתם רושמים במחשבון לניהול התקציב
המשפחתי את כל ההוצאות וההכנסות במשך 3 חודשים.

הרישום מחזיר לכם את השליטה בהוצאות ומגדיל את הסיכוי לעמוד בתוכנית הפיננסית.

תוצאת התהליך הוא תחושה של חופש פיננסי וזהו תהליך כולו שנקרא תכנון פיננסי .

מספר טיפים שימושיים לניהול תקציב:

• דעו את ההבדל בין מה שאתם "צריכים" למה שאתם "רוצים".
• עקבו אחר ההוצאות שלכם בתדירות יומית למשך 4- 6 חודשים, עד
שתרגישו שאתם מכירים את הרגלי ההוצאות שלכם מספיק טוב כדי לתכנן תקציב הכנסות
והוצאות מציאותי וישים עבורכם.
• בדקו תקופתית את ההוצאות המשתנות והקבועות שלכם. גם
ההוצאות הקבועות יכולות להשתנות...
• חסכו 5-10% מההכנסה נטו שלכם כל חודש. חסכו קודם כל לעצמכם
ולא רק את ההכנסה הפנויה שנשארת בסוף החודש.
• כתבו את מטרות החיים שלכם- מטרות לטווח קצר, בינוני וארוך.
כשהמטרות ברורות לנו, קל יותר להתחיל בהגשמתן.
• בדקו את שווי הנכסים שלכם בניכוי ההתחייבויות כל שנה, כדי
לראות "שהשווי שלכם" עולה עם הזמן.
• בדקו את העמלות שאתם משלמים בבנק ולכל נותני השרות שלכם
מידי שנה כדי לוודא שקיבלתם את ההצעה הטובה ביותר בכל תקופה. הסכמי עמלות יכולים
להשתנות בתדירות גבוהה ויש לנו נטייה להזניח אותם.

חשוב לזכור שתהליך פיננסי מקובל לא רק למשפחות אלה גם לעסקים מכל סוג. יש הקוראים לזה ייעוץ עסקי, אך מתכנן פיננסי פועל בדרך שלמה יותר ועם הרבה יותר כלים לרשותו.

תוכלו לעבור את התהליך בעצמכם או בליווי של מתכנן פיננסי מנוסה, לבחירתכם!

אשמח לעזור ולהיות תמיד בעדכם...