פורשים לפנסיה - איך מתכוננים? חלק ב' 

במאמר הקודם עסקנו בהתארגנות המומלצת מול מס הכנסה בעת הפרישה ובטרם ההגעה אליה. הפעם נעסוק בסוגי הביטוחים השונים, וננסה להסביר את חשיבותם ומהותם לפורשים העתידיים.

ההוצאות הכספיות על בריאות לאחר הפרישה

על אף שאנו חיים בעולם מודרני המציע שירותי רפואה מתקדמים, ככל שאנו מתבגרים הסיכון לבעיות בריאותיות עולה והחסכונות של הפורש בסכנה, בשל הצורך לממן תרופות וטיפולים יקרים. כמובן שכתוצאה מכך ההוצאות החודשיות עולות, ולעיתים גם בסכומים בלתי מבוטלים עימם אפשר עדיין להתמודד במקרים היותר קלים. הבעיה היותר גדולה מתחילה ככל שהמצב הבריאותי מסתבך ומצריך טיפולים יקרים. מציאות שכזו הופכת את הבעיה בריאותית לנטל כלכלי משמעותי איתה פנסיונרים רבים נאלצים להתמודד כיום.

הפתרון לסיטואציה כאובה זו מתחיל בזה הרגע, באמצעות ניהול מושכל של התכניות הפנסיונית אשר ברשותכם. אחת הפעולות החשובות שכדאי לפורשים לפנסיה לבצע בהקשר זה היא בדיקת מידת ההתאמה של התכניות הפנסיוניות הקיימות לצרכי החוסך.

ביטוחים וכיסויים – מה מתאים עבורכם יותר?

כמו כל דבר בחיים, גם לתכניות ביטוח פנסיוני שונות יש יתרונות וחסרונות שונים בכל הקשור לכיסויים שהן מציעות למבוטח – ובמידת הצורך גם למוטבים הרשומים בו. כך למשל ביטוח מנהלים מספק כיסוי של 2-3% בכל הקשור לאובדן כושר עבודה ואת האפשרות לבחור מי ירשמו כמוטבים של הביטוח. מנגד מדובר במוצר יקר יחסית בעלותו והפנסיה שבת הזוג תקבל לאחר מות המבוטח תהיה מוגבלת ל- 20 שנה בלבד.

לעומת זאת, בקרן פנסיה סכום הקצבה משולם למוטבים לכל המשך חייהם. כך גם העלויות של רכישת מרכיבי הביטוח נמוכות יותר, משום שהביטוח הוא קולקטיבי ואחיד עבור כל עמיתי הקרן. בנוסף, ניתן להעביר סכום זה להורים או לילדים.

ומה קורה כאשר המבוטח נפטר?

אין ספק כי זוהי אינה מחשבה נעימה במיוחד, אך ההתמודדות עמה הופכת לפקטור משמעותי: לאחר המוות, לא עלינו, המשפחה עלולה למצוא עצמה ללא מקור הכנסה. לכן, ולו רק בשל שיקול זה, מומלץ מבעוד מועד לבצע ביטוח חיים. על מנת לבצע ביטוח חיים מקיף שייקח בחשבון את כל צרכי המוטבים ויספק הכנסה חודשית גדולה דיה הכוללת גם הוצאות שוטפות לכל השארים, מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני. ייעוץ פנסיוני יאפשר לכם להצטרף לביטוח המשתלם ביותר עבורכם, שיורכב גם מהפקדות לחיסכון הפנסיוני וגם מביטוח חיים הולם.

את הפנסיה ורווחתכם הכלכלית ניתן לתכנן, אך לא את מצבכם הבריאותי העתידי. פנייה ליועץ פנסיוני תאפשר לכם לדאוג לעתיד טוב יותר – שלכם ושל משפחתכם.