דמיין לרגע את הסיטואציה הבאה: אתה נכנס לחנות אלקטרוניקה כדי לקנות מחשב חדש. המוכר מאזין לדבריך ומשכנע אותך לקנות מחשב בהתאם לצרכים שהעלית. שמח וטוב לב אתה חוזר הביתה עם הצעצוע החדש, אך השמחה מתפוגגת במהירות: אתה מגלה שהמחשב מקרטע בכל פעם שאתה מפעיל תוכנות "כבדות" יחסית. מאחר והשימוש שלך במחשב מתרכז בעיקר סביב תוכנות אלה, אתה מבין שככל הנראה השקעה של אלפי שקלים ירדה לטמיון על קניית מחשב שאינו תואם לצרכים שלך.
כולנו קנינו בשלב כזה או אחר חתול בשק שעלה לנו לא מעט כסף וגרם לעוגמת נפש. אך תאר לעצמך שבמקום להפסיד אלפי שקלים, קנית מוצר שהסב לך נזק כספי בגובה מאות אלפי שקלים. נשמע כמו חלום בלהות? זו המציאות בה רובנו חיים מבלי שאפילו נהיה מודעים אליה!
אם ברגעים אלו ממש אתה משפשף את עיניך בפליאה, יכול מאוד להיות שכספי הפנסיה שלך מופקדים בתכנית שאינה מתאימה לצרכיך הגורמת לך להפסיד כסף מידי יום.
ייעוץ פנסיוני – מה זה אומר?
לרובנו יש כיום חסכון פנסיוני אליו מופרש מידי חודש סכום מתוך המשכורת, המצטבר לאורך עשרות שנים ומהווה את הבסיס לפנסיה שלנו. וכאשר מדובר בסכומי כסף כל כך גדולים, גם שינוי שלמראית עין מצטייר כקטן ביותר (גובה דמי הניהול למשל), מצטבר לאורך השנים ועלול לגרום לנזק של עשרות ומאות אלפי שקלים. כאן נכנס לתמונה ייעוץ פנסיוני, שמטרתו להתאים למבוטח את התכנית הטובה ביותר לצרכיו כך שיוכל לשמר את רמת החיים הנוכחית עם הגיעו לגיל פרישה. באמצעות פנייה לייעוץ פנסיוני תוכלו לדעת כיצד תיראה הפנסיה שלכם לפני ואחרי תהליך הייעוץ.
ייעוץ פנסיוני – מה היתרונות עבורך?
יועץ פנסיוני הוא היחידי שמספק שירותי ייעוץ אובייקטיבים לחלוטין, בשונה מסוכן הביטוח או המשווק הפנסיוני שמקבלים עמלות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות תמורת הפצת המסלולים הפנסיוניים שלהם. במסגרת פגישת ייעוץ פנסיוני מובאים בחשבון כל הצרכים שלך: גיל, מצב בריאותי, מצב משפחתי, הכנסה חודשית, העדפות אישיות ועוד. כל אלו נלקחים בחשבון במסגרת השירות שמעניק יועץ פנסיוני, ומסייעים לו לבנות עבורך תכנית מותאמת אישית שתאפשר לך לחסוך מאות אלפי שקלים עד לגיל הפרישה.
סביר להניח שהשעות הספורות שתשקיע בתהליך הייעוץ הפנסיוני כולו לא יעלו בהרבה (או בכלל) על הזמן שאתה משקיע בקניית מחשב חדש. רק שבמקום מחשב חדש תקבל תמונת מצב ברורה על עתידך ותוספת כספית משמעותית לפנסיה שלך.
ארז בן חורין הנו מנכ"ל גמלה שירותי ייעוץ פנסיוני 052-3439180, www.gimla.info
1. גמלה שירותי יעוץ פנסיוני הנו משרד יועצים אובייקטיבי ובלתי תלוי.
2. יועצי גמלה בעלי רישיון ליעוץ פנסיוני מטעם משרד האוצר ויעוץ מס מטעם מס הכנסה.
3. גמלה אינה מקבלת כל תגמול מהגופים המנהלים (חברות ביטוח, בתי השקעות וקרנות פנסיה) בגין היעוץ הפנסיוני אלא מתוגמלת מהלקוח בלבד ולכן מייצגת אותו בשקיפות מלאה ובנאמנות.
