בחירת מכשיר חיסכון פנסיוני לגיל פרישה

בחירת קופת גמל/קרן השתלמות/קרן פנסיה/חב' ביטוח לטובת חיסכון ארוך טווח לגיל פרישה.

במאמר זה אסקור בקצרה 3 כלים תומכי החלטה שסופקו ע"י משרד האוצר, אגף שוק ההון ביטוח

וחיסכון , במטרה להגביר את השקיפות ולהקל בתהליך עשיית ההחלטה באיזו קופת גמל/

קרן השתלמות/קרן פנסיה/חב' ביטוח על עצמאי או שכיר לבחור כמכשיר לחיסכון ארוך טווח.

כל אחת משלושת המערכות: גמל נט, פנסיה נט וביטוח נט

מאפשרת לקבל מידע אודות תשואות המכשיר הפיננסי הרלוונטי, להשוות בין החברות השונות

והמוצרים השונים הקיימים בתחום, ולהשוות את התשואות שהשיגו אל מול המדד הרלוונטי

עפ"י דרגת הסיכון המועדפת על הגולש הספציפי.

ניתן לעשות זאת בכל נקודה על ציר הזמן ובתנאי שתקופת ההשוואה הנבחרת עולה על שנה.

קופת גמל הוא מכשיר לחיסכון ארוך טווח שדמי הניהול המקסימליים בגינו הם 2% מהצבור בו.

קרן השתלמות הוא מכשיר שהופך נזיל 6 שנים מרגע שנפתח, ומהווה את מכשיר החיסכון לטווח

בינוני היחידי כיום, שפטור ממס ריווחי הון. דמי הניהול המקסימאליים זהים לקופת גמל.

קרן פנסיה כוללת בתוכה גם מרכיבים ביטוחיים: פנסיית שארים ופנסיית נכות.

דמי הניהול המקסימאליים בה הם 0.5% מהצבירה ו 6% מההפקדות השוטפות.

פוליסת ביטוח היא מכשיר עם מגוון עצום של מסלולי דמי ניהול שלא אפרט אותם

במסגרת המצומצמת כאן.

ארבעת המכשירים שציינתי מתאימים לאוכלוסיית השכירים והעצמאיים.

כידוע, במדינת ישראל חל חוק פנסיית חובה

כל אזרח יכול לבחור את המכשיר המתאים ואת היצרן מבין חב' הביטוח ובתי ההשקעות במדינה.

יוסי לנדוי -הגנות - ביטוח פנסיה ופיננסים
find us on facebook
http://3haganot.wordpress.com/

טלפקס 0722522602
נייד 0545345744

יוסי לנדוי

מנכ"ל
הגנות - ביטוח פנסיה ופיננסים

find us on facebook

http://3haganot.wordpress.com/

http://www.tapuz.co.il/blog/net/UserBlog.aspx?foldername=3haganot

טלפקס 0722522602

נייד 0545345744