מה שאתה חייב לדעת על המשכנתא 

לקיחת משכנתא מהווה צעד מאד טבעי בחיינו: אנחנו מתחתנים ורוכשים דירה.
 למה? כי חבל לשלם שכירות ושכספנו ילך לטמיון.

תזכורת: ribit4u הפורטל הנו גוף עצמאי לחלוטין אשר מספק יעוץ והדרכה אישי לגולשים חינם!

המשכנתא מלווה אותנו לאורך מרבית חיינו. לכן נטילתה בצורה בלתי שקולה תשפיע על אורח חיינו לטובה או לרעה.
לפיכך, חשוב ביותר להבין את המושג ,משכנתא, ואת המשמעויותיו מבעוד מועד.

פה תבין...
1- מהי משכנתא
2- מהם שלושת המרכיבים של המשכנתא?

1- מהי משכנתא?
בהגדרתה, משכנתא היא שיעבוד נכס מקרקעין כבטוחה להחזרת הלוואה בגינה ניתנת המשכנתא.
בדרך כלל, מדובר בהלוואה גדולה וארוכת טווח.
על פי רוב, מטרת ההלוואה היא רכישת או שיפוץ הנכס אשר ישועבד, אף כי קיימת אפשרות לשימושים נוספים לכסף.
המקרה הנפוץ הוא שעבוד נכס דלא ניידי (נדל"ן) לצורך רכישתו.

2- שלושת המרכיבים מרכזיים
א/ לוח סילוקין
ב/ מסלול הלוואה
ג/ "דחיית תשלום"

טיפ היוץ: משכנתא נבונה משלבת בחוכמה שלושת הפרמטרים ומביאה את הלווה להחזרים חודשיים המתאימים ליכולות הכלכליות שלו.
א/ מרכיב לוח הסילוקין :
לוח הסילוקין הינו טבלה המציגה את שלבי החזר ההלוואה הנפרעת בתשלומים לשיעורין: במידה וההחזר הוא החזר חודשי, אנו נקבל טבלה אשר תציג את גובה ההחזר החודשי עד לסילוקה המלא של ההלוואה (דוגמה בצילום לוח אמיתי).
ישנם שני סוגי לוחות סילוקין: 
* לוח סילוקין בקרן שווה: תשלום שווה על חשבון הקרן והריבית לאורך כל תקופת ההלוואה. סך התשלום (קרן + ריבית) קטן מחודש לחודש.
* לוח סילוקין שפיצר: הפירעון מחושב מראש כך שגובה ההחזר התקופתי יהיה אחיד בגובהו. ההחזר על חשבון הריבית גבוה יותר בתחילת התקופה מאשר ההחזר על חשבון הקרן.
ב/ מרכיב מסלול ההלוואה או תמהיל מסלולי ההלוואה הנכונים והמתאימים ללקוח
* הלוואה בריבית קבועה צמודת מדד
* הלוואה בריבית קבועה שאינה צמודת מדד
* הלוואה בריבית משתנה צמודת מדד
* הלוואה בריבית משתנה שאינה צמודת מדד
* הלוואת פריים
* הלוואה צמודה למט"ח (דולר או אירו)
טיפ היועץ: ב-הלוואות שונות הסברנו ופירטנו את כל הריביות. שווה בדיקה!

ג/ מרכיב "דחיית תשלום"
ניתן לשלם את החזרי המשכנתא (ריבית+קרן) מדי חודש, אך ניתן גם לדחות את התשלום.
בפועל, הלווה דוחה את מועד צשלומי המשכנתא. הלווה מקבל היום את הכסף הנחוץ לו לרכישת דירה, אך אינו משלם את תשלומי המשכנתא או הריביות בצורה שוטפת.
* גרייס : מרכיב דחיית תשלום בהלוואה ארוכת טווח.
* גישור: הלוואה ללא החזר חודשי (בולט, בלון).
עיינו במילון מונחים המלא של ribit4U

לקוחות שאלו ribit4u ענה: 
"מתי כדאי לי להפעיל את מרכיב הגרייס?" : כאשר אתם מתקשים למכור את דירתכם הקיימת אך אתם עדיין מעוניינים לקנות דירה חלופית.
"למה כדאי להפעיל את מרכיב הגרייס?"? : הלוואת גישור מאפשרת מימון ביניים לרכישת דירה, מבלי שנמכרה הדירה המקורית ומבלי להכביד על התקציב החודשי.
עוד שאלות?: שאלות הלקוחות בפורטל

טיפ היועץ: מכרתם את הדירה לפני תום תקופת ההלוואה?
אתם יכולים לפרוע את המשכנתא לפני מועד הפירעון החוזי ומבלי שתחויבו בתשלום המרכיבים העיקריים של עמלת פירעון מוקדם (היוון הפרשי ריבית והודעה מוקדמת).

בהצלחה!