לאן נעלמו כספי קופות הגמל שלנו -
( בתאריך 13.08.2011 עודכן המאמר עם מספר שאלות ותשובות ששלחו הקוראים )
החוסכים בקופות הגמל הבנקאיות התרגלו במשך השנים לנהל את החיסכון בקופת הגמל באמצעות סניף הבנק שלהם . תיק של לקוח ממשומע כלל קופת גמל לכל ילד, ולפחות אחת גם לו והנה לנו לקוח לדוגמא.
לפי ששונו תקנות מס הכנסה בנושא , החיסכון הפנסיוני היה פטור ממס לאחר 15 שנה ופיתחת חשבון חיסכון בקופת גמל הייתה דרך של סבים וסבתות להתחיל בבניית הביטחון הכלכלי של הנכדים.
ללקוחות עצמאים הבנק נהג לאפשר הלוואות בתנאים נוחים על מנת למצות עד תום את הטבות המס בכל שנה .
והנה בא לה רפורמת בכר שהפרידה בין הבנקים לחיסכון הפנסיוני. בעיקבותיה הבנקים מכרו את קופות הגמל במחיר מפולפל לחברות ביטוח , בתי השקעות וגופים אחרים ותוך כשנה נעלם אחד מבסיסי הידע הגדולים במדינה ויצר נדבך נוסף של כספים אבודים ונשכחים. מאות מליוני שקלים של יורשים שנתקלים בחומות ברזל ולא מצליחים לאתר את כספי ההורים וילדים ונכדים שמחפשים לשווא את כספי החסכון ההוא שהבטיחו להם הסבא וסבתא .
בבת אחת 'נעלמו' מילארדי שקלים מסניפי הבנק וככל שחולף הזמן נחלשת הזיקה של הקופות מסניף הבנק. הבנק מצידו ,כעת תחת כובע היועץ האובייקטיבי מוכר לנו סחורה של כל היצרנים - קופות גמל , קרנות השתלמות וקצת פנסיה. את קופות הגמל ששיווק לנו בעבר הבנק הוא כבר לא כל כך זוכר ....
הקופות נרכשו על ידי גופי הביטוח ובתי ההשקעות. בתהליך המעבר וההסבה נשמטו החסכונות של אלפי חוסכים, כתובות , הפקדות , נכונות חסכונות ומה לא. בעוד במשרד האוצר עסוקים בלייצר חוזרים ולדחות חדשות לבקרים את יישומם בשטח שורר בלאגן פיננסי אחד גדול.
כיצד ניתן לאתר את כספי קופות הגמל ?
מעקב אחר הכספים וניסיון לעודד את פקידי הבנק לסייע בחיפוש או באמצעות שירות איתור כספים מקצועי . בשיטה העצמית יש להכין את הפרטים הרלוונטיים כגון מספרי צעודות זהות , צווי ירושה או צווי קיום צוואה וטונות של סבלנות להמנה במוקדי השירות של הגופים .
אגב , לצד הבעיה של אובדן כספים נוצרה בעיה נוספת - חישוב החיסכון בקופות הגמל ובדיקת החיסכון בקופות הגמל שהפך פעולת חובה אחת לכמה שנים , לצד הוזלת דמי הניהול בקופות הגמל - בעיה כואבת שבעטיה הוכפלו דמי ניהול בקופות תוך מספר שנים.
שאלות שנשלחו על ידי הקוראים + תשובות
שאלה : האם הבנק שחסכתי בו יכול להטיל וטו על משיכת קופת הגמל שפתחו לי הורי , רק בגלל שאינני פעיל בבנק זה ?
תשובה : חד משמעית לא . למט שירותי תפעול , אין זיקה בין הבנק שניהל הזמנו את קופת הגמ של לבינך .
שאלה : אותרה עבורי קופת שפתחו לי הורי בשנת 1971 , כיום אני בן 43 , האם ניתן למשוך את הכספים ?
תשובה : כן .בחנתי את הדוח השנתי שהעברתה אלי . כל הכספים בקופה נזילים ( הופקדו לפני הרפורמות השונות) אלמנט הוותק עובד לטובתך. מצד שני , במידה ואינך נזקק לסכום הניכר שנצבר בקופה , בגילך כבר ראוי לשקול שימושים אחרים לכספים בקופה .
איתור כספים בקופות גמל * הנחת בדמי ניהול בקופת גמל * אתר הכלכלן
שפיר קמר , מומחה תוכן בתום הביטוח הפנסיוני , מייד הכלכלן - האתר האובייקטיבי למודעות פנסיונית וצרכנות כלכלית אקטיבית
