עצות לניהול כספים אישיים - חלק א 

1 תחליטו איזה סוג של תקציב ברצונכם לנהל משותף או מחולק

הבהירו לעצמכם האם אתם רוצים לנהל את החשבונות לפי כל בן משפחה בנפרד או של כולם יחדיו  (על ידי החלוקה של הכנסות והוצאות אישיות אך חישוב משותף של המאזן המשפחתי ) תקציב משותף הוא הרבה יותר קל לניהול

2 תשמרו על הכסף שלכם ורק אח"כ תשקיעו

המטרה היחידה של צמצום והימנעות מכל ההוצאות הבלתי נדרשות - היא לקבל יותר כסף שאותו ניתן לשים בצד בשביל הצבירה שלו אולם חשוב מאוד לא רק לחסוך את הכסף אלא גם לשמור עליו מפני אינפלאציה ! דבר זה יתאפשר אם בהתחלה תאגרו את הכסף בחשבון סגור בבנק כאשר הסכום יגדל תופיע האפשרות להשתמש גם באמצעים אחרים של השקעה

3 תעבירו חודשיים של משמעת קשוחה לגבי כל ההכנסות וההוצאות

כיצד ניתן לעשות זאת בצורה הטובה ביותר? לפני השינה תרשמו בדקדקנות את כל ההוצאות של היום שהיה

קחו בחשבון כל שקל נסיעה הוצאה כל מה שהוצאתם לפחות אגורה אחת  בענין זהחשוב מאוד לקבל תוצאות כמה שיותר מדויקות

לאחר חודשיים של רישום ההוצאות תנתחו בתשומת לב את הרשימות שלכם ותסיקו את המסקנות - כמה כסף הוצאתם בחודש על מה הוא בוזבז כמה ממנו היה מוצדק כמה הוצא באופן לא צפוי מאילו הוצאות היה ניתן להימנע והעיקר - מאילו הוצאות ניתן היה להימנע

לאחר ניתוח כזה אתם תראו איזה סכום כסף הולך לדברים חסרי תועלת ואילו הוצאות ניתן לצמצם בקלות

תעבירו סידור דומה ובאחריות אתם תמצאו ברשימת ההוצאות שלכם מספר סעיפים אשר למחיקה שלהם לא תהיה אף השפעה על איכות החיים שלכם

4 תתכננו במדויק על מה ובכמה כסף אתם מתכוונים להוציא

תמיד תתכננו מראש את הוצאות המשפחה לחודש הבא לחצי שנה ולשנה הקרובה אם אתם לא יודעים כמה ולאן הולך הכסף תקראו שוב את הסעיף הקודם

5 תחלקו את הכסף שלכם לפי קטגוריות

בצורה זו יהיה לכם קל יותר לעקוב אחר הכסף אתם יכולים להשתמש ברשימה זו לדוגמא :

א - הוצאות על תחזוקת הדירה

ב - מוצרים אשר ניקנו לבית

ג - אוכל מחוץ לבית

ד - מתנות

ה - הוצאות על תחזוקת הרכב

ו - תחבורה

ז - ביגוד והנעלה

ח - כל סוגי התקשורת והאינטרנט

ט - חופשות ובילויים

י - היגינה אישית

 יא - שונות

כמובן שזוהי רק דוגמא כללית יש שיוסיפו סעיפים אחרים יגרעו ממנה לסיכום לשייף את הרשימה בהתאם לצרכים האישיים

6 תשמרו את הכסף במעטפות

השיטה היא פשוטה  - תקנו לכל קטגוריה של הוצאות מעטפה אחת לאחר מכן תנו שם לכל מעטפה  בשלב הבא תחליטו כמה כסף אתם תבזבזו על כל קטגוריה   כעת תחשבו כמה ובאיזו תדירות אתם תפרישו את הכסף לכל מעטפה - זה יכול להיות פעם בשבוע פעם בשבועיים פעם בחודש ובהתאם להוצאות שלכם על כל קטגוריה ועל התדירות שבה אתם מקבלים את המשכורת שלכם

לאחר מכן אם ברצונכם נניח לצאת למועדון לילה אתם תפתחו את מעטפת ה"בילויים" ותיקחו את הסכום הנדרש

שיטה כזאת של ניהול התקציב מסייעת לא לבזבז כסף על כל מיני שטויות זאת כיוון שלפני שאתם משלמים באמצעות כסף מתוך המעטפה אתם תחשבו מספר פעמים הרי מדובר בכסף אמיתי

7 תקבעו את המטרות הכלכליות שלכם

כאשר אתם מנהלים את התקציב המשפחתי אל תגבילו את עצמכם ברצונות הקטנים : לקנות ריהוט טלפון סלולארי יקר וכיוצא באלה  פרט למטרות קצרות טווח תקבעו לעצמכם מטרות גדולות ארוכות טווח לדוגמא לחסוך כסף לנופש לשלם על חינוך ילדים לקנות דירה מכונית ואולי חשבתם על זיקנה ללא בעיות - איך שלא יהיה המצב ללא קביעת מטרות לעולם לא תשיגו זאת

יחד עם זאת תזכרו תמיד שמטרות משותפות לא יעניקו לכם דבר על כן ....

8 תקבעו לכם מטרות מדויקות ומדידות

המטרות שלכם צריכות להיות מדויקות כמה שניתן לדוגמא להתעשר לקראת זיקנה - זוהי לא מטרה מדויקת  זאת מכיוון שלא ניתן לראות בה עד כמה ניתן להתעשר ומתי בדיוק צריך להתעשר ואילו לקראת גיל 50 להיות עם סכום של 184000$ בחשבון ולקבל מהם אחוזים בגובה של 194000$ - זוהי מטרה מדויקת

9 תקבעו מטרות מציאותיות

המטרה אשר נקבעה על ידכם צריכה להיות מציאותית וברת הישג מצד אחד לא צריך לחשוב במכוון שאתם לא תצליחו להשיג מטרה כלשהי  מצד שני יהיה זה טפשי לקבוע מטרה - להגדיל את ההון שלכם פי 2 בכך שתשקיעו כסף במניות תיאורטית הדבר  אפשרי אך אין לכם ניסיון במסחר עם מניות אתם לא מסוגלים לבצע אנליזה של  חברות אתם לא יודעים מתי לקנות או מתי למכור וכך הלאה

מצד אחר אם אתם לא מתמצאים בהשקעות המטרה לקבל 10% - 20% אחוזים שנתיים מהסכום המושקע היא מציאותית לחלוטין

10 תגדירו את המטרות לפי זמנים

מטרה טובה אשר קשורה לכסף צריכה להיות תמיד מוגדרת בזמן אחרת יהיה לכם קשה מאוד להתמצא להעריך את ההתקדמות שלכם ואת ההשגים לדוגמא - להגדיל את ההכנסה שלכם ב- 30% תוך 8 חודשים או לקבל העלאה תוך 7 חודשים

טוב עד כאן להפעם אני בטוח שזה יהיה לעזר שווה לעקוב אחרי ההמשך יגיע בחלק הבא...