אחד הנתונים שמאפיינים את כלכלת המשפחה בישראל יותר מכל היא התמכרות למינוס. משפחות רבות בארץ נמצאות במינוס קבוע בחשבון העו"ש שלהם. למינוס הזה מצטרפות פעמים רבות הלוואות נוספות בבנק, בכרטיסי האשראי והמשכנתא. התוצאה היא שהמשפחות חיות מעבר ליכולתן הכלכלית - ומשלמות כסף רב מדי חודש כריבית. לעתים, מדובר באחוז לא מבוטל מההכנסה שלהן.
התופיעה הזו הובילה בין השאר לחקיקה מצד בנק ישראל בשנים האחרונות שמנסה להגביל את המינוס בבנק, וכן להיאבק במשכנתאות המשתנות. כמו כן, ניתן לראות שתוכניות טלוויזיה רבות, כמו אלה של אלון גל, עוסקות וזוכות להצלחה רבה, כשהן מציעות טיפים רבים ועצות של חינוך פיננסי נכון.
יש סיבות רבות למצב הזה. ראשית, הבנקים וחברות האשראי מעודדים אותנו לחיות כך, לא משום שזה טוב לנו אלא משום שהם מרוויחים כסף רב מהריביות. החברות יודעות שבסופו של דבר רובנו נעמוד בהתחייבויות שלנו ונחזיר את הכסף. סיבה אחרת היא שההוצאות שלנו בחיי היו יום עולות, על סלולר, על קניות מזון, על טלוויזיה ועוד.
אז מה אפשר לעשות כדי לצאת מהמינוס - ובכן - הדבר הראשון שצריך לעשות הוא להכין תקציב מסודר, שקובע כמה כסף באמת יש לכם. מהו סך ההתחייבויות שלכם בכל הגזרות השונות, ומהו סך הנכסים שלכם. כעת, מומלץ לעשות כל מאמץ כדי להשתמש בנכסים כספיים שיש לכם כדי לסגור את ההלוואות והמינוסים השונים - ובכך לצמצם אותם.
השלב הבא הוא להגדיר פרק זמן לסגירת המינוס הנותר. אם נגיד יש לכם מינוס של 20,000 שקל, החליטו לסגור אותו תוך שנה, ולצמצם אותו באחד חלקי 12 מהחוב מדי חודש. כעת המשימה תהיה ברורה יותר. עכשיו החלק הקשה - עליכם להכין תקציב חודשי שיש בו הכנסות שגבוהות יותר מההוצאות ב-1500 שקל. הכינו פירוט מדוייק של כל ההוצאות וההכנסות שלכם, ובדקו איפה לקצץ ואם אפשר להגדיל את ההכנסה. שיהיה בהצלחה!
ליאת כהן,
עורכת תוכן.
