ביטוח סיעודי - קופת חולים או פרטי? 

ביטוח סיעודי – קופת חולים או פרטי?

לאחרונה אנו שומעים יותר ויותר על ביטוח סיעודי. הכוונה במושג זה היא לפוליסת ביטוח שאדם רוכש במהלך חייו בטרם הגיעו לגיל פנסיה. ביטוח זה כמו רבים אחרים מחושב על ידי חברת הביטוח, בהתאם לגיל המבוטח וההיסטוריה הרפואית. האדם ישלם בכל חודש את הפרמיה  סכום כסף חודשי שנקבעה לו, ובהגיעו לגיל פנסיה, או חלילה לפני כן, יהיה מכוסה במקרים שיזדקק לטיפול סיעודי.

אומנם במדינתנו יש חוק ביטוח בריאות ממלכתי, על פיו כל אדם חייב לשלם מידי חודש בחודשו לקופת החולים ולביטוח הלאומי, יחד עם זאת ביטוח זה אינו מכסה למעשה מקרים של טיפול סיעודי.

כיום, בהתאם לתקנות החוק הסיעודי, המוסד לביטוח לאומי מסייע לגברים מעל גיל 67 ולנשים מעל גיל 65 (זהו גיל הפנסיה, על פי חוק בארצנו), במקרים שאינם יכולים לבצע פעולות יום יומיות בעצמם ואינם עוברים את רף גמלת הסיעוד.

גם במקרים שאכן הגימלאי נמצא זכאי לגמלת סיעוד מטעם הביטוח הלאומי ושיש לו ביטוח בריאות, בהתאם לחוק, אין זה מספיק כדי לתת מענה הולם לצרכיהם של החולים הסיעודיים. זאת הסיבה שיש לעשות ביטוח סיעודי מובחן, דרך אחת מחברות הביטוח העוסקות בתחום זה.

קופות חולים וביטוח סיעודי.

קופות החולים בימינו פתחו בפנינו אפשרות להרחיב את ביטוח הבריאות הבסיסי, המחויב על פי חוק. הרחבה זאת נקראת "מושלם", במסגרת הרחבת הביטוח רשאים אנו אף לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי.

קופות החולים מאפשרות לנו לאגד את כל צרכינו הרפואיים תחת קורת גג אחת. הביטוח לרוב יהיה זול יותר שכן זהו ביטוח קבוצתי (כל קופה עובדת עם חברת ביטוח ספציפית). במקרים בהם המבוטחים הופכים להיות סיעודיים, קופת החולים תסייע להם להגיש את התביעה לחברת הביטוח. בקיצור נשמע כעסקת חבילה בהחלט הגיונית.

למרות הנאמר לעי"ל, אנו ממליצים לעשות ביטוח סיעודי, באופן פרטי דרך חברת הביטוח וזאת משום שביטוח סיעודי של קופת חולים, משתנה כל 3 עד 5 שנים לערך, כך שמחיר הפרמיה החודשית משתנה בתדירות גבוהה, כשכמובן נטייתו היא לעלות.

כמו כן, הביטוח של קופת חולים מכסה רק מקרים של חולים סיעודיים הנעזרים בסיוע מקצועי מחוץ לתחומי המשפחה, כך שחולה הנעזר בבני משפחתו אינו מכוסה למעשה.

טווח הביטוח, הנו מוגבל לשלוש שנים בלבד, כך שמבוטח שמצבו הורע, ישלם יותר בכל פעם שירצה לחדש את הביטוח. לעיתים אף קורה שהמבוטח אינו יכול להמשיך בתוכנית הביטוח, עקב מצבו הבריאותי החדש.

לסיכום: בבואנו לעשות ביטוח סיעודי, ניצבות בפנינו שתי אפשרויות מרכזיות: האחת לעשות ביטוח דרך קופת חולים ולאגד את כל צרכי הבריאות שלנו, תחת קורת גג אחת, או לפנות אל חברת ביטוח פרטית. כשם שבוודאי הבנתם מהפיסקה הקודמת, אם אתם רוצים להיות שקטים ובטוחים שתהיו מכוסים בפוליסת ביטוח סיעודי, גם אם מצב בריאותכם ישתנה, ואתם רוצים לשמור על גובה פרמיה פחות או יותר אחיד לאורך השנים, עדיף לעשות את הביטוח דרך חברה פרטית.