ביטוח חיים למשכנתא - חובה מיותרת או כיסוי חשוב ? 

ביטוח חיים למשכנתא - חובה מיותרת או כיסוי חשוב ?

החיפוש אחר משכנתא הוא חיפוש מתיש מאוד. לרוץ בין הבנקים, להשוות הצעות, לבדוק ריביות ולקרוא חוות דעת של ספקולנטים אודות הצפוי בשנים הקרובות - כל אלה גובים מכם מחיר אישי לא פשוט, וכמה קשה לגלות כי גם לאחר שמצאתם משכנתא, עולה לפתע הנושא של ביטוח חיים למשכנתא שגם לו צריך לדאוג. מה זה בכלל ביטוח חיים למשכנתא , מדוע לא תוכלו להקביל בינו ובין ביטוח החיים הכללי שלכם (אם קיים) וכמה ביטוח חיים למשכנתא עולה?

על אף שנדמה כי ביטוח חיים למשכנתא הוא הוצאה נוספת הנדרשת על ידי הבנקים ואתם אינם מבינים את התועלת שלה עבורכם, הרי שלמעשה מדובר בנימוק פשוט להפליא - במידה ובעל המשכנתא ילך חלילה לעולמו (בין אם לקח אותה לבדו או אחד מבני זוג נשואים), ייפול עול תשלום המשכנתא על שאריו של הנפטר. מטרתו של ביטוח חיים למשכנתא היא להבטיח כי מצב זה לא יקרה, ואם חלילה ילך לעולמו בעל המשכנתא, תשלם חברת הביטוח את המשכנתא שנותרה ותפטור את השארים מדאגה לנושא זה. נכון שכבר קל יותר להבין את הרציונל?

מבחינת הבנקים או הגוף הפיננסי האחר ממנו לקחתם את המשכנתא, מהווה ביטוח חיים למשכנתא הכרח של ממש, באמצעותו מבטיח לעצמו הבנק, כי אם ילך הלווה לעולמו, תוחזר המשכנתא על ידי חברת הביטוח והבנק עצמו לא יאלץ "לרדוף" אחר שאריו של הנפטר, מצב שהוא ללא ספק בעייתי.

קל אם כן להבין, כיצד ביטוח חיים למשכנתא משרת את שני הצדדים, שחתמו על הסכם המשכנתא (המלווה והלווה) ומדוע חשוב כל כך לעשות אותו.

כמו כל ביטוח חיים אחר, גם ביטוח חיים למשכנתא ניתן להרחבה. כך לדוגמא, אפשר לרכוש הרחבה למקרי אובדן כושר עבודה, כך שאם הלווה הראשי של המשכנתא איבד את יכולתו לעבוד, לא יצטרך לדאוג עבור תשלומי המשכנתא וחברת הביטוח תבצע אותם במקומו. ניתן לרכוש הרחבה גם למקרי אבטלה ממושכת, נכות קבועה ועוד.

המידע החשוב ביותר שיש להכיר בעת שמחפשים אחר ביטוח חיים למשכנתא הוא שאין כל חובה לעשות אותו באותו מוסד פיננסי ממנו אתם לוקחים את המשכנתא. על אף שקודם החתימה על המשכנתא יציע לכם הבנק לעשות דרכו גם ביטוח חיים למשכנתא , אם תבדקו אפשרויות אחרות לעשות את הביטוח, תגלו כי ההפרש עשוי להגיע למאות אחוזים. המשמעות - אם אתם עומדים לחתום על משכנתא מול כל גוף פיננסי שהוא (בנק או חברת ביטוח) קבלו מהם הצעה עבור ביטוח חיים למשכנתא  והשוו אותה עם חברות ביטוח אחרות. אתם עתידים להיות מופתעים.

בעת שאתם משווים בין הצעות החברות השונות עבור ביטוח חיים למשכנתא, חשוב לשים לב לנקודות הבאות :

• מהי הפרמיה החודשית שתידרשו לשלם ומהו הכיסוי הביטוחי שמעניק לכם הביטוח ?
• מהם מחירי ההרחבות האפשריות עבור ביטוח חיים למשכנתא , האם מוצעת לכם גם הרחבה עבור תקופת אבטלה ?
• בדקו, כי ביטוח חיים למשכנתא כולל את שני בני הזוג, כך שלא משנה מי מהם ילך לעולמו, במקרה זה תיקח על עצמה חברת הביטוח את תשלום ההחזר.
• הפרמיה עבור ביטוח חיים למשכנתא נקבעת על פי גילו של המבוטח בעת חתימת הפוליסה ומצבו הבריאותי (לשם כך נדרש למלא הצהרת בריאות). בדקו, כי גובה הפרמיה לא ישתנה עם העלייה בגילו של המבוטח.

לקריאה נוספת על ביטוח משכנתא וביטוח חיים למשכנתא