המדריך למשקיע המתחיל- מה חשוב לדעת? 

אם יש לכם כסף פנוי להשקעה והתחלתם להתלבט מה הכי כדאי ונכון לעשות איתו,

סביר מאוד להניח שגיליתם שאין לכם מושג מאיפה להתחיל, איך לקבל את ההחלטה הנכונה ועם מי כדאי להתייעץ...

לפני הכל, חשוב להבין שאנחנו חיים בעולם של ריבית אפס.

עולם שבו כסף ששוכב בפק"מים בבנק פשוט נשחק ומאבד מערכו. ועדיין, על אף כל האפשרויות הרבות והמגוונות הקיימות בשוק, לא מעט אנשים בוחרים באפשרות הזאת אם מתוך חוסר ידיעה מספקת בתחום, חשש להפסיד את הכסף שהם צברו לאורך שנים, חשש מגופים לא אובייקטיבים, או חוסר מודעות לאפשרויות העומדות בפניהם.

כדי לבחור את ההשקעה המתאימה והנכונה לכם ביותר, בהתאם לפרופיל המשקיע שלכם, יש מספר שאלות מקדימות שחשוב שתבדקו עם עצמכם:

1.מהי מטרת ההשקעה ?

ההשקעה יכולה להיות לטובת אירוע ספציפי שיש לכם בתוך פרק זמן מסוים, לטובת ייצור הכנסה חודשית קבועה נוספת למשק הבית, לטובת צבירת סכומי כסף נוספים לפנסיה ועוד.
ברגע שהמטרה ברורה, קל יותר לבחון אפיקי השקעה רלוונטים ולבחור את תקופת ההשקעה ואת נזילות הכספים בהתאם.

2. מהו הסכום הפנוי להשקעה שיש בידיכם?

קיימים מסלולי השקעה המתאימים לסכומי כסף החל מסכום מסויים ויש כאלה שמתאימים גם לסכומים נמוכים.

3. מהו פרק הזמן בו תרצו להשקיע את הכסף?

באיזה טווח זמן תרצו שהכסף שלכם יהיה נזיל?
ייתכן ותחליטו שאתם רוצים לחלק את סכום הכסף שלכם למספר מסלולי השקעה בטווחי זמן שונים- קצר, בינוני וארוך, בהתאם למטרות.

4. הגדלת ההון או תשואה חודשית שוטפת?

החליטו האם, באמצעות ההשקעה,  אתם מעוניינים להגדיל את ההון שלכם, או ליצור לעצמכם תשואה חודשית שוטפת, או אולי לשלב בין שתי המטרות.

התשובות לשאלות אלה תעזורנה לכם להתמקד ולהבין טוב יותר את המטרות    

והיעדים שלשמם אתם רוצים לייצר עוד כסף ואז גם תוכלו להבין טוב יותר מה
          מתאים לכם ומה פחות.

לאחר בירור הצרכים והמטרות שלכם, חשוב להבין מספר עקרונות וכללים בתחום ההשקעות:

• יש השקעות שמצדיקות מינוף, כלומר, לקיחת הלוואה מגורם אחר כדי להשקיע, לפחות חלק מהכסף. ככל שהריבית על ההלוואה תהיה נמוכה יותר, התשואה תהיה גבוהה יותר והמינוף יהיה מוצלח.

• ככל שנרצה, לא נוכל להבטיח תשואה. ועל כן אני ממליצה לבדוק היטב מול מי אנו מבצעים את ההשקעה, מה הסיכוי של אותו גורם או בעל מקצוע לבצע השקעות מוצלחות בהתייחס להיסטוריה המקצועית שלו וכד'.
  
  

• בתחום ההשקעות מומלץ לבצע גיוון ופיזור. כלומר לחלק את הכסף המיועד להשקעה למספר יחידות ככל שניתן ולהשקיע כל יחידה בהשקעה בעלת אופי שונה.
  הגיוון והפיזור יקטינו את הסיכונים שאנחנו לוקחים כמשקיעים.
  
  גיוון= השקעה בתחומים שונים כמו נדל"ן, שוק ההון, פוליסות חסכון וכד.

פיזור= גם אם נשקיע באותו תחום, נפזר את הכסף על פני מספר נכסים ולא נשים את כל כספנו ב"סל" אחד.

•  חשוב מאוד להיעזר בבעל מקצוע אישי מטעמך, שילווה אותך בבניית אסטרטגיה ועל פיה,בבחירת ההשקעה הנכונה. בעל מקצוע אובייקטיבי, כמו מתכנן פיננסי מוסמך העובד על פי קוד אתי מחמיר, יעזור לך להתאים את ההשקעה לצרכים שלך.
  
  יש לזכור שהשקעה מכל סוג היא חלק בלתי נפרד מהתמונה הכוללת של כלל הכספים והנכסים שלנו והיא אמורה להשתלב בתוכנית פיננסית כוללת.
  עבודה על פי תכנית פיננסית מסודרת היא כלי שבעלי ממון והון משתמשים בו כדי להשיג תוצאות טובות יותר עבור הכסף שלהם.