משיכת כספי הפנסיה- איך עושים את זה נכון? 

אם אתם נמצאים לקראת פרישה, אתם ודאי מבינים שיש לא מעט משימות, בירורים ופעולות שתצטרכו לעשות כדי לדאוג לפרישה איכותית וטובה- כמו שמגיע לכם.

מהי פרישה מיטבית?
פרישה מיטבית היא פרישה המאפשרת לנו רווחה אישית, הגשמה וסיפוק.
במובן הפיננסי, אנחנו רוצים להיות בטוחים שאנחנו מגיעים מוכנים לפרישה שלנו
ויודעים בדיוק:
- אילו כספים יש לנו בקופות השונות.
- האם נידרש במיסוי על משיכת כספי הפנסיה ומה יהיה גובה המס.
- האם אנחנו מכוסים בהגנות ביטוחיות המתאימות לסטטוס ולגיל שלנו.
- האם הכסף שלנו מושקע במסלולים מניבים, המאפשרים לנו למממש
  את מלוא הפוטנציאל שלו.
- ומעל לכל- האם תמונת המצב הפיננסית שלנו תואמת את הצרכים העכשוויים והעתידיים   
  שלנו, את החלומות והמטרות שתרצו להגשים.

 
מהם התחומים העיקריים בהם תתבקשו לטפל לקראת הפרישה?

תיכנון פרישה מוקדם יאפשר לכם לפרוש מוכנים ורגועים יותר. מומלץ לעשות את התהליך בעזרת מתכנן פרישה מקצועי, שיש לו את הידע והכלים לטיפול בכספים שלכם.

1. איסוף מידע פיננסי מכלל הקפות והחסכונות
בעזרת המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר, סוכן הביטוח ובעלי מקצוע נוספים שמלווים אתכם בצד הפיננסי- תוכלו לרכז את המידע לגבי כלל הנתונים שלכם
ידע מוקדם יאפשר לכם לפעול למיצוי הזכויות שלכם ולבצע משיכות נכונות וחכמות של הכספים בבוא העת.

2. תכנוני מס חכמים ופטור ממס בפרישה
כשנבצע משיכות של הכספים שלנו מהקופות השונות- נשאף כמובן לשלם על המשיכות את המס המינימלי. תכנון מוקדם יאפשר לכם להבין איך אתם רוצים למשוך את הכספים שלכם ואף יסייע לכם להימנע מתשלומי מס מיותרים.
בנוסף, מתכנן פרישה יסייע לכם לקבל פטור ממס על כספי הפנסיה שלכם, בעזרת תהליך של קיבוע זכויות בפרישה.

3. טיפול בתיק ביטוח

לכל גיל וסטטוס יש את הצורך הביטוחי שלו. חשוב מאוד שתטפלו בביטוחים שלכם, כדי לוודא שמצד אחד אתם לא משלמים כספים מיותרים על ביטוחים מיותרים ומצד שני אתם מכוסים בהתאם לצורך שלכם ולא פחות.
בנוסף, מומלץ לבדוק מיהם המוטבים הכתובים לכם בכל פוליסה- ייתכן שיש צורך לשנות
אותם. עדכון מוטבים הוא תהליך פשוט ודורש מכם רק הודעה לחברה בה נמצאת הפוליסה, לגבי המוטבים הרלוונטיים.

4. תכנון השקעות והגדלת תשואות על חסכונות קיימים

אם הכסף שלכם יושב בעו"ש ונשחק או שיש לכם הרבה כספים בפקמ"ים שהתשואה
שלהם שואפת לאפס, מומלץ לבדוק אפיקים סולידיים חלופיים שיתנו לכם תשואות גבוהות יותר.
התחילו לאסוף מידע ולחקור את תחום ההשקעה שמעניין אתכם,
התייעצו עם בעלי מקצוע שאתם סומכים עליהם והכינו ביחד עם מתכנן פיננסי תוכנית
השקעות שתתאים לפרופיל שלכם ולהעדפות האישיות שלכם. זכרו כי הסיכון הגבוה
ביותר היום הוא "סיכון אריכות ימים" –הסיכון שהכסף שלנו לא יספיק לנו עד סוף ימינו.
ולכן, אין ברירה אלא לצאת מאזור הנוחות ולהתחיל לפעול.

5. היבטי פרישה והורשה בין-דורית

על מנת להבין את התמונה המלאה של הכספים והנכסים שלכם ואת המשמעות שיש

לכל נכס בהיבט של הורשה, מומלץ לבצע עם מתכנן פיננסי תכנון הורשה- שיהווה

בהמשך את הבסיס ליצירת צוואה, באמצעות עו"ד.

חשוב לדעת כי בהיעדר צוואה, יחולק רכושו של כל נפטר, על פי חוק הירושה- הקובע מי

הם היורשים החוקיים ומה יהיו סדרי העדיפויות ואופן חלוקת הירושה ביניהם.

מכיוון שקיימת מורכבות גדולה מאוד בחלוקת הנכסים ויש היבטי מס רחבים בחלוקת

הרכוש לאחר לכתנו, הקדימו להתייעץ עם בעלי מקצוע,

הן בתחום המשפטי לשם עריכת הצוואה

והן בתחום המס- על מנת להימנע מתשלומי מס מיותרים.

פרישה נעימה ואיכותית.