אתם רוצים לרכוש דירה, יש לכם כבר מושג איזו, אבל אתם זקוקים למימון. בטרם תחתמו על רכישה של דירה ותתחייבו לסכום כסף, מומלץ לוודא שהבנק למשכנתאות או במקרה האחר, החברה לביטוח תאשר לכם את המשכנתא שתיקחו. אז כיצד עושים את זה? על ידי בקשה מבנק משכנתאות לאישור שמכונה גם אישור עקרוני. ניתן לבקש את האישור מכמה בנקים ובמקביל לברר מה הן הריביות שמתלוות למשכנתא.
שתי דרכים לקבלת אישור למשכנתא
יש כאמור שתי דרכים שמאפשרות אישור מהסוג הזה. הראשונה על ידי פנייה למוקד הישיר של בנק משכנתאות, מדווחים אודות העסקה הרלוונטית והגובה של המשכנתא, מעבירים את המסמכים הרצויים לבנק ולאחר זמן קצר מקבלים תשובה, אישור, בגובה שביקשתם או לאו. הדרך השנייה היא פנייה ישירה לסניף משכנתאות או לבנק על מנת להיפגש עם יועץ משכנתאות, שתתבקשו למסור לו את כל המסמכים הרלוונטיים ולהמתין לתשובה. האישור העקרוני הזה לא מחייב לגמרי את הבנק, הוא מותנה בכך שכל הפרטים שאותם העברתם, מהימנים ובהיעדר כל הסתרה של עניינים שיכולים להשפיע על קבלת המשכנתא.
הערכה של שמאי
בשנה האחרונה פרסם בנק ישראל להורות על הבנקים למשכנתאות דרישה להערכה של שמאי על הנכס כבר בשלב של האישור כדי למנוע מצב לא נעים לגבי שוויו של הנכס בשלב מתקדם של לקיחת המשכנתא.חשוב לדעת שאישור זה לא מחייב אתכם, גם אם קיבלתם מהבנק אישור כזה, זה לא מעיד על כך שאתן מחויבים לקחת שם את המשכנתא. למעשה, ניתן לבקש אישור עקרוני במקביל ממספר סניפים ורק לאחר מכן להחליט מאיזה בנק תרצו לקחת את המשכנתא.בדרך כלל היועץ באותו סניף בנק יספק לכם כיוון משוער לגבי כמה משכנתאות אתם עשויים לקבל, מה התמהיל בו תוכלו לקחת ואיזו ריבית תהייה למשכנתא. ברוב המכריע של המקרים, זה גם מה שיאשרו לכם בבנק.
כבר בזמן הפגישה הראשונה עם היועץ למשכנתאות מהסניף או מוקדם יותר בשיחת טלפון שתנהלו מול נציג, מומלץ לברר על המסלולים של המשכנתאות שהבנק מציע וכך להבין את כל היתרונות והחסרונות של כל מסלול. בנוסף, מומלץ מאוד כבר בשלב זה לברר מה ההחזר הכספי הצפוי מדי חודש. לא בהכרח אלו יהיו המספרים המדויקים, כיוון שהשוק דינאמי ביותר והריביות כל הזמן משתנות, אבל לפחות יהיה לכם מושג על סוגים שונים של משכנתאות, סכום הריביות וההחזרים.
עוד על אישור עקרוני למשכנתא - בלינק המצורף..
"משכנתא טובה" - כי משכנתא לא צריכה להיות כל כך יקרה
