כיצד נבדוק את תיק הביטוח שלנו? 

הרבה מאתנו נתקלים בתופעה הזו. אנו מקבלים דוח מחברות הביטוח ולאחר רפרוף קצר אנו מגלגלים עיניים ומשליכים את הדוח לפח או מניחים אותו בצד "שיהיה".

בעיה עיקרית המאפיינת את תחום הביטוח היא עמימות רבה בקרב המבוטחים. על אף החשיבות המכרעת בנושא, מרבית המבוטחים אינם מבינים מה בדיוק קיים להם ולמשפחתם בתיק הביטוח ועל מה הם בדיוק משלמים.
לעיתים מצב זה יכול להוביל לתשלום סכומים גבוהים על כיסויים מיותרים, להיווצרות כפל ביטוח ולהטעיה בנוגע לביטוח הקיים לנו.
במקרים קשים יותר אנו עלולים להתרגז ולנקוט בפעולות הרסניות כמו ביטול כל הפוליסות המגינות עלינו.

הבעיות העיקריות שעלולות לצוץ בתיק הביטוח שלנו:

• כפל ביטוח- במצב שבו אנו משלמים על שתי פוליסות דומות אך בפועל בעת הצורך נקבל שיפוי אחד בלבד.
• חשיפה ביטוחית- מקרה ביטוח  הנחשב לקריטי ושעליו להיות מכוסה במסגרת תיק הביטוח שלנו אך אינו מכוסה כלל.
• מידע מוטעה- מצב בו המבוטח חושב כי הוא מוגן במקרה הביטוח למרות שבפועל הוא חשוף אליו בצורה חלקית או מלאה.
• פוליסות שאינן עדכניות- תכניות ביטוח ישנות אשר כבר אינן מתאימות למצב העכשווי הן בתנאים והן בעלויות.
• כיסוי משפחתי חלקי- מקרה בו אחד מבני המשפחה אינו מכוסה בתכנית ביטוח ובכך חושף את התא המשפחתי לסכנה.

בדיקה והתאמה של תיק הביטוח הינה פעולה הכרחית  אשר מונעת מאתנו תשלומים עודפים, חוסר כיסוי מתאים ועוגמת נפש לנו ולמשפחתנו.
יש חשיבות מכרעת בבדיקה מקיפה אשר תתאים את תיק הביטוח שלנו ליכולתנו הכלכלית ותשפר משמעותית את ההגנה עלינו ועל היקרים לנו, הרי זו כל המהות של הביטוח.
אם כן כיצד נעשה זאת בצורה הנכונה והטובה ביותר?

איסוף המידע
בבואנו לבדוק את הקיים לנו, יש לעבוד בצורה מסודרת. פעולת הבדיקה כוללת כמות רבה של מידע על פוליסות, דוחות וחיובים שונים.
כדאי לציין כי חברת הביטוח מחויבת לשלוח דוח שנתי המציג את פירוט הפוליסות הקיימות לנו.
חשוב מאוד לאסוף את כל המידע הקשור לביטוח הקיים לנו: דוחות שנתיים ורבעוניים, מסמכי הפוליסות, אי מיילים שנשלחו בנושא ועוד.
רצוי להתקשר לחברת הביטוח שלנו ולבקש לשלוח לנו את פירוט כל הכיסויים הקיימים לנו בחברה. במידה ותבקשו הם מחויבים לעשות זאת.
כדאי להוציא גם פירוט אשראי או חשבון מחברת האשראי והבנק בכדי לעקוב אחר התשלומים שלנו לחברות הביטוח השונות.
בנוסף אפשר להיעזר באתרים הייעודיים שהשיק משרד האוצר כגון הר הביטוח, הר הכסף והמסלקה הפנסיונית.
בעת איסוף המידע חשוב להיות בקשר עם סוכן ביטוח בכדי שיוכל לכוון אותנו למידע שהכי חשוב שנאסוף.

ניתוח הנתונים באמצעות איש מקצוע
לאחר שנאסף מידע רב ככל האפשר על מצב הביטוחים הקיימים לנו יש לנתח אותו בצורה מסודרת ובהתאם למצבכם האישי, המשפחתי והכלכלי. ניתוח מידע זה יכול להימשך זמן מה.
במהלך הבדיקה חשוב לשמור על סדר כרונולוגי כיוון שתכניות ביטוח מסוימות משתנות או צוברות זכויות בחלוף הזמן. יש להניח שתכנית ביטוח שנרכשה בעבר הרחוק לא תמיד שווה בתנאיה לתכנית עדכנית יותר.
בדיקה זו  חשוב שתעשה על ידי סוכן ביטוח מקצועי ואמין שיכול  להבחין בין תנאי התכניות השונות, לספק הסברים מתאימים, לפענח את ההיגיון שמאחורי הפוליסות, לנתח את הדוחות השונים והמידע שהתקבל מחברת הביטוח.
כאן המקום של סוכן הביטוח לקבל מידע בנוגע למצב האישי, המשפחתי והכלכלי של המבוטח ומשפחתו בכדי להתאים את תוצאות הבדיקה בצורה נאותה.

הפקת תוצאות ובניית תוכנית פעולה
סוכן הביטוח יזהה את החולשות בתיק הביטוח שלפניו לפי התוצאות שנתקבלו מניתוח המידע ולפי מצבו האישי של המבוטח.
בשלב זה בדרך כלל יופק דוח מסודר, מפורט ופשוט לקריאה על המצב הקיים בתיק הביטוח ועל הפעולות שיש לנקוט בכדי לשפרו.
כאן מקצועיות הסוכן מגיעה לידי ביטוי. עליו יהיה לבצע פעולות מתאימות למיטוב תיק הביטוח. במידה וישנם נקודות תורפה ביטוחיות על הסוכן יהיה לטפל בהן בהתאם. במידה וישנו כפל ביטוחים על הסוכן יהיה לתקנו ובמידה שהביטוח הקיים מיושן ואינו נותן מענה נכון על הסוכן יהיה לעדכנו בהתאם.
בעת ביצוע הפעולות על הסוכן לנקוט משנה זהירות בכדי לא לגרום לנזק ולפגוע בזכויות הנצברות ובכיסויים הקיימים אשר לא יהיה ניתן לשוב אליהם בעתיד.
לבסוף על הסוכן יהיה להמציא את המסמכים המתאימים למבוטח ולהחתימו. כמו כן עליו להסביר ולדאוג כי כל המידע ברור ומובן וכי לא קיים חוסר בהירות בנוגע למצב הביטוחי העדכני.

ביצוע בדיקת תיק ביטוח הינה פעולה חשובה עד מאוד אשר עשויה לשפר את מצבנו הביטוחי והכלכלי רבות. לכן חשוב להקפיד ולעשות זאת רק בעזרתו של סוכן ביטוח מקצועי ואמין אשר ידאג בראש ובראשונה לטובת המבוטח ויצור קשרים טובים בין סוכן הביטוח לבין המבוטח.

פנו עוד היום לבדיקת תיק הביטוח שלכם!